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張錫：目前退休金是每個人都要面臨的大挑戰，首先，因為少子化，勞保退休金的錢就不太夠了（繳勞保的人變少、領退休金的人變多），其次是利率在低檔，如果像20幾年前利率很高，你不用特別理財，錢放在銀行就夠用了，但現在是全球低利化時代，尤其台灣資金非常寬鬆，美國升息，台灣利率也不會上來，所以更要做好資產配置。再來是活更久，每個人的壽命在增加中，退休後的時間變長了，所以一定要有第2層勞退基金才夠，第1層勞保就算沒破產，退休金給付也會縮水，第2層準備是可以讓你退休生活過得更好的部分。推出套餐組合讓投資新手學理財我們希望用第2層來搭配基金平台，畢竟基金的特性就是透過專業經理人分散風險，讓投資人不會冒太大風險，能創造更好的績效。我們也怕一開始太多人不知道該怎麼規畫投資組合，所以會提供一些「套餐」，例如目標日期型基金（Target date fund），讓就算沒有理財概念的人，也可以用「套餐」這種簡單的方式做理財配置或規畫，至於那些更積極的投資人，可以有自己的想法。對很多不懂理財的勞工來說，一開始投資比較簡單的套餐組合，可以藉由投資過程讓他們對投資理財能有更多的認知，因為第1、2層可能還不夠用，還需要第3層自己準備的退休金。在低利率環境及將來會活更久的情況下，一定要懂得投資理財，退休金才有保障，不然65歲退休後，其實活的時間還非常長。投信投顧公會希望推動一個比較簡單的平台，讓所有的勞工、投資人覺得很容易了解怎麼投資，怎麼去完成退休金的規畫。王儷玲：退休金自選平台架構分為2個階段，一個是退休前的退休理財；另一個是退休後把長壽風險轉嫁。一般在退休前，主要投資平衡型、保守型，甚至積極型的基金，退休後我們會把資金轉成保險商品，例如年金險，每個月可以領固定收益的錢，直到死亡為止，這就轉嫁了長壽風險，但現在保險也有投資型商品，例如變額年金保險，可以在退休前的投資階段就開始投資，甚至有具保證型的變額年金，可以保證最低投資收益或保證本金，這樣不只保證你領到死亡為止，還保證至少是定存以上的報酬率。全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年6月號第117期《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！趕快按下加入好友吧！

套餐組合＋自動導航不懂理財也能參與投資

2017/06/02

退休金 , 張錫 , 王儷玲 , 低利 , 投資新手 , 理財 , 勞退自選平台

4,138

作者：

小原大

張錫：目前退休金是每個人都要面臨的大挑戰，首先，因為少子化，勞保退休金的錢就不太夠了（繳勞保的人變少、領退休金的人變多），其次是利率在低檔，如果像20幾年前利率很高，你不用特別理財，錢放在銀行就夠用了，但現在是全球低利化時代，尤其台灣資金非常寬鬆，美國升息，台灣利率也不會上來，所以更要做好資產配置。

再來是活更久，每個人的壽命在增加中，退休後的時間變長了，所以一定要有第2層勞退基金才夠，第1層勞保就算沒破產，退休金給付也會縮水，第2層準備是可以讓你退休生活過得更好的部分。

推出套餐組合
讓投資新手學理財

我們希望用第2層來搭配基金平台，畢竟基金的特性就是透過專業經理人分散風險，讓投資人不會冒太大風險，能創造更好的績效。我們也怕一開始太多人不知道該怎麼規畫投資組合，所以會提供一些「套餐」，例如目標日期型基金（Target date fund），讓就算沒有理財概念的人，也可以用「套餐」這種簡單的方式做理財配置或規畫，至於那些更積極的投資人，可以有自己的想法。

對很多不懂理財的勞工來說，一開始投資比較簡單的套餐組合，可以藉由投資過程讓他們對投資理財能有更多的認知，因為第1、2層可能還不夠用，還需要第3層自己準備的退休金。在低利率環境及將來會活更久的情況下，一定要懂得投資理財，退休金才有保障，不然65歲退休後，其實活的時間還非常長。

投信投顧公會希望推動一個比較簡單的平台，讓所有的勞工、投資人覺得很容易了解怎麼投資，怎麼去完成退休金的規畫。

王儷玲：退休金自選平台架構分為2個階段，一個是退休前的退休理財；另一個是退休後把長壽風險轉嫁。

一般在退休前，主要投資平衡型、保守型，甚至積極型的基金，退休後我們會把資金轉成保險商品，例如年金險，每個月可以領固定收益的錢，直到死亡為止，這就轉嫁了長壽風險，但現在保險也有投資型商品，例如變額年金保險，可以在退休前的投資階段就開始投資，甚至有具保證型的變額年金，可以保證最低投資收益或保證本金，這樣不只保證你領到死亡為止，還保證至少是定存以上的報酬率。

全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年6月號第117期