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擁有近二十年基金投資經驗的蕭碧燕,是台灣定期定額投資基金的推手之一,進入基金界工作後,從三千元開始定期定額買股票型基金,秉持「基金養基金」、「停利不停損」的紀律投資法,至今未賠錢出場過,維持「零失敗」紀錄。   二○一二年,蕭碧燕從職場退下來,投資態度出現一八○度的轉變,資產組合股債比跟著調整,投資焦點慢慢挪移至配息債券型基金,經過五年驗證,「至今每年都有七位數的配息收入。」她不諱言,這個數字已經讓她不用擔心退休問題。   蕭碧燕說,投資必須跟著人生階段走,年輕時錢不多,只能靠每月三千元的定期定額慢慢累積財富;退休後,隨著資產水位上升,但少了固定收入,投資就要避免賠大錢,因此認真研究債券型基金。   蕭碧燕表示,債券其實是政府、金融企業或私人機構企業向你借錢,並約定好利息及何時償還本金。因此除非買的債券全部違約,利息才可能會是零。從「領息」角度投資債券基金,只要確認投資目的、波動及風險,過程中完全不用擔心基金淨值漲跌,退休生活反而更閒適。而利用債券基金打造退休俸,要先建立三個觀念。   觀念1 投資目的是什麼? 蕭碧燕的投資目的是領息,因此以配息債券基金為標的;若是想賺價差,就未必要挑配息債基金,而是要依照經濟與利率環境不同而改變標的。   觀念2 配息要滿意 波動能接受   蕭碧燕期待基金每年有五%~六%配息率,雖然市場有標榜更高、超過一○%的配息基金,但「高配息債券伴隨高波動」,她寧可選擇波動相對較低的債券基金。   她的標的以全球高收益債為主,新興市場債為輔,主要以美元計價,著眼於高收債能提供相對於公債或投資等級債更高的配息;波動度方面,她尋找配息相對穩定、遭遇金融危機或歐債風暴時波動較小者。此外,為了避免踩到單一地雷債,她會選擇投資四百檔以上的配息債基金。   觀念3 建立投資組合   蕭碧燕花二年時間分批買進配息債,在她的資產組合中,股票基金占二成,債券基金占八成。目前她利用每月債券基金的配息,再定期定額投資股票型基金,停利之後再回到債券基金,利上加利。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年9~10月號第53期  
蕭碧燕:買配息債穩穩退休
2017/11/01

擁有近二十年基金投資經驗的蕭碧燕,是台灣定期定額投資基金的推手之一,進入基金界工作後,從三千元開始定期定額買股票型基金,秉持「基金養基金」、「停利不停損」的紀律投資法,至今未賠錢出場過,維持「零失敗」紀錄。
 
二○一二年,蕭碧燕從職場退下來,投資態度出現一八○度的轉變,資產組合股債比跟著調整,投資焦點慢慢挪移至配息債券型基金,經過五年驗證,「至今每年都有七位數的配息收入。」她不諱言,這個數字已經讓她不用擔心退休問題。
 
蕭碧燕說,投資必須跟著人生階段走,年輕時錢不多,只能靠每月三千元的定期定額慢慢累積財富;退休後,隨著資產水位上升,但少了固定收入,投資就要避免賠大錢,因此認真研究債券型基金。
 
蕭碧燕表示,債券其實是政府、金融企業或私人機構企業向你借錢,並約定好利息及何時償還本金。因此除非買的債券全部違約,利息才可能會是零。從「領息」角度投資債券基金,只要確認投資目的、波動及風險,過程中完全不用擔心基金淨值漲跌,退休生活反而更閒適。而利用債券基金打造退休俸,要先建立三個觀念。
 
觀念1 投資目的是什麼?

蕭碧燕的投資目的是領息,因此以配息債券基金為標的;若是想賺價差,就未必要挑配息債基金,而是要依照經濟與利率環境不同而改變標的。
 
觀念2 配息要滿意 波動能接受
 
蕭碧燕期待基金每年有五%~六%配息率,雖然市場有標榜更高、超過一○%的配息基金,但「高配息債券伴隨高波動」,她寧可選擇波動相對較低的債券基金。
 
她的標的以全球高收益債為主,新興市場債為輔,主要以美元計價,著眼於高收債能提供相對於公債或投資等級債更高的配息;波動度方面,她尋找配息相對穩定、遭遇金融危機或歐債風暴時波動較小者。此外,為了避免踩到單一地雷債,她會選擇投資四百檔以上的配息債基金。
 
觀念3 建立投資組合
 
蕭碧燕花二年時間分批買進配息債,在她的資產組合中,股票基金占二成,債券基金占八成。目前她利用每月債券基金的配息,再定期定額投資股票型基金,停利之後再回到債券基金,利上加利。

全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年9~10月號第53期

 

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