王儷玲：善用機器人理財存退休金
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金管會2017年8月10日宣布開放自動化投資顧問業務，可以利用機器人理財代理客戶下單、操作，客戶在事先約定相關投資條件後，再依自己的投資屬性及風險偏好填寫問卷，由機器人產出投資組合建議，客戶按下同意鍵，即可由機器人代為進行自動停利停損和再平衡投資服務。
機器人理財因投資門檻和收費都較傳統財富管理顧問低，讓資本額較小的年輕族群或中產階級可以用較低的手續費享受財富管理服務，近幾年受到許多投資人的歡迎。
根據全球著名管理顧問公司科爾尼（A. T. Kearney）估計，到2020年時，機器人理財顧問將管理擁有2.2兆美元的資產，成長可期。國外機器人理財服務還有稅務的虧賣機制，透過賣出當期虧損的證券，降低資本利得，減少投資者應繳稅款的同時進行再投資，從而最大化稅後收入。
機器人理財顧問帶來最直接的好處，在於可以避免人為的錯誤行銷或誤判行情。台灣推動智能理財服務有助於導正產業生態及改善投資人理財行為，並可提供更客製化的理財服務。過去台灣投資理財產業競爭激烈，為了增加營收，常會以價格作為競爭籌碼，或是理專因為要賺取佣金，推薦不適合商品給客戶，造成消費者投資損失，機器人理財顧問可以解決以上問題。
對金融機構而言，機器人理財顧問可以大量降低人力成本，提升服務品質，增強客戶黏著度﹔對於客戶而言，由於使用門檻要求較低，費用較便宜，可以協助客戶公正篩選適當投資工具，建立更客觀的多元財務規畫，並隨著市場波動即時提供投資組合之調整，或給予客戶流動性需求的融資。
目前國內已有中國信託、王道銀行、大拇哥投顧、瑞士銀行等提供機器人理財業務自動化服務，但目前大多只做到增強服務的輔助工具功能。台灣若要真正發展AI智能理財，除了強化AI人工智慧技術之外，政府必須有好的配套措施，尤其必須解決個資法與資料庫使用問題。
AI智能理財首要目標就是建構數據資料庫，金融業者的系統需要完整的金融市場與投資者行為的資料庫，才能發揮AI機器學習功能。政府應協助處理資料使用問題，並鼓勵金融業導入AI技術，如此台灣的機器人理財市場才會有更好的發展。
本專欄僅代表專家個人觀點
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