跟著做這3個動作 年終奬金花不完
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根據1111人力銀行針對企業進行調查顯示，今年有8成受訪企業會發放年終獎金，平均發放基期1.34個月，也連續兩年呈現正成長，究竟年終奬金該怎麼聰明使用，只要跟著做3個動作，就能讓年終奬金花不完。
第1個動作是：減輕負債。上班族先檢視個人債務水位、了解每月現金流向，同時分析不同債務的利息高低，雖然美國已啟動升息，但全球利率相對偏低，建議年終奬金不用全部拿來還債，但要優先償還高息貸款，比如信用卡循環利息或二胎貸款等，降低總債息支出。
第2個動作是：保留3～6個月的緊急預備金。富朋友理財筆記站長艾爾文在曾撰文表示，緊急預備金主要是防止收入來源突然中斷，比如發生重大事件如醫療費、修車費等，但很多人卻忘了，緊急預備金還有保護原本理財計畫的深層意義，因為「如果投資是進攻，緊急預備金就是防守」。
第3個動作：讓小錢發揮最大價值。第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示，不管年終、獎金或紅包有多少，如果未妥善規劃，再多的獎金，可能不小心就花光，他認為，除了紅包、娛樂、出遊等開銷之外，儲蓄規劃也是基本配備。
在所有投資商品中，最簡單的入門工具就是共同基金，國內境內及境外的基金共有6千多檔，挑選適合自己投資屬性的產品就很重要，唐祖蔭表示，第一步要先明確個人目標，第二步再選擇合適的商品，實現的機率才會高。
他舉例說，理財目標設定應該提出具體的「時間」和「金額」，例如：5年後想買一台車、需要40萬元。如果第1期從年終獎金提撥5000元，之後每個月再投入5000元，持續定期定額投資5年，按照零存整付概念計算，就要尋找預期年化報酬率11%的理財商品，比如股票型基金。
當然，投資屬性較為保守，每年只期待比定存更高的退休族，就不能選擇太過積極型的商品，當然，不同資產類別提供的收益也不相同，投資人可詳見下表，尋找對應的商品。
各主要資產類別預期年化報酬率
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預期年化報酬率
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資產類別
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2～4%
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新興亞洲股票、全球REITs、全球政府公債
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4～6%
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全球投資等級債券
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6～8%
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全球型股票、台灣股票、全球新興市場債券
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8～10%
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美國股票、全球高收益債券
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10%～
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機器人產業
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資料來源：Bloomberg，以近10年年化報酬率為依據，統計至2018年1月29日
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