× 首頁 精選頻道 熱門影音 訂閱購買 購物車(0) 登入/註冊

先節流再談存錢


聰明消費 積極投資

財經作家孫慶龍在最新著作《12招獨門秘技 找出飆股基因》一書中提到,主計總處統計2016年台灣每人每月的消費平均值為21,086元,但若是生活在台北市及新竹市,則會攀升到28,476元以及26,749元,而且上述金額還會隨著通膨逐年增加。

另一個恐怖的數據則是現在台灣年輕人的低薪問題,根據勞動部資料顯示,2012~2017年10月合計104萬個大專畢業生,有高達48%的人月薪不到35,000元。數據顯示,台灣大多數的上班族,薪資所得約占總收入的95%;只靠一份死薪水,讓年輕的上班族普遍身陷「什麼都漲,但是薪水不漲」的漩渦之中。

想要跳出這個惡性循環,首先要做的就是「節流」,薪水不容易馬上大幅度增加,投資理財也不可能一夕致富,最有效的方法還是做好節流,先把缺口堵起來。因此,如何「聰明消費」,把錢花在該花的地方,成為上班族的首要課題。

作法1
分清想要與需要
切勿買進「負債」


45歲以前我的代步工具一直都是BMW(Bus、MRT、Walk,巴士、捷運、走路),直到46歲時,才拿著當年領到的百萬元股利買進一部國產車。年輕時的我一直都很「想要」一部車,這樣就可以不用在公車或是捷運上人擠人;但是當時的我很清楚自己並不「需要」買車,因為我的錢有更好的用途。

目前我這部已經開了6年的國產車,剛剛繳了16,581元的保費,上次加油也花了1,350元,如果把這些錢拿來搭公車、小黃都綽綽有餘,更不用說每年還要繳一堆的稅金、停車費、維修保養費……

買進「想要」卻不「需要」的東西,最首先發生的就是現金的流出,也就是買進了「負債」,而買進越多的負債,你就會越窮。

以前我搭公車下班都會經過士林夜市,習慣順道過去看看漫畫書跟二輪電影,也總會順手買個雞排與珍奶。不知不覺這樣過了大約10年,隨著年紀增長,我的身體出現了心悸、高血壓等症狀,而這些正是「想要」的垃圾食物所造成。原來「想要卻不需要」的東西,也是會讓人們付出金錢以外的代價。「想要」的慾望往往是無窮盡,一直浪費金錢來買進負債,儘管滿足了小確幸,卻讓我們喪失了「靠錢滾錢來達到財務自由」的機會。

作法2
不要浪費太多時間
在網路、臉書上


「不敗教主」這4個字可以算是我的筆名了,大約10幾年前我熱衷於跟一群朋友在網路上的刀具討論區中鬼混,由於我是機械科的教師,對於一些折刀的商品及自製方法有極高興趣。當時的網路購物並不像現在便利,一些進口刀具的價位非常驚人,所以我在討論區奉勸大家不要「敗家」,該把錢放在最有投資效率的地方,慢慢地就被戲稱為「不敗教主」。

網路討論區就是「物以類聚」的縮影,儘管我身為不敗教主,但在耳濡目染下,前前後後也花了約數十萬元來買刀子。我曾經身兼台灣跟中國兩地刀子討論區的版主,總共寫下超過萬篇的討論文章。

最後我把「玩物喪志」這4個字送給自己,2014年我將以前所買的刀子都拿出來義賣,從此退出刀具討論區。不玩刀子後,我有了更多的時間來研究股票投資跟寫書,幫自己增加了8位數的資產。

「時間」是我們一生中最寶貴的資產,實在不應該無意義地浪費在網路論壇、臉書(Facebook)上面,我們只是「想要」這些網路媒體,卻不一定「需要」它們。

作法3
懂得管理錢
不要讓錢來管理你


美國曾經做過一個有趣的統計,許多大樂透的得主,儘管拿到極為龐大的獎金,卻往往在3年內就敗光。原因很簡單,我們從小到大只學習到如何賺錢跟花錢,卻不懂得如何去管理錢,所以就算是金山、銀山,結果還是坐吃山空。

聰明消費的要點在於管理錢,有錢人會建立投資、儲蓄、生活費3個帳戶,並且優先支付給投資、儲蓄,剩下的錢才能拿去消費。投資可以買進資產,創造現金流;儲蓄則是累積資金,為將來的逢低加碼做好準備。但是一般人往往是優先把資金拿來消費,不斷買進負債,自然就沒有錢來投資跟儲蓄了。

窮人往往抱怨把錢拿去投資跟儲蓄,會限制消費的自由;但是唯有做好投資跟儲蓄,才能達到財務自由。窮人往往說沒有錢可以投資跟儲蓄,其實投資跟儲蓄了以後你才會有很多錢。如果不好好地管理錢,將來就是錢來管理你。

作法4
最聰明的消費
是投資自己


漫威的英雄電影《黑豹》,全台灣票房突破3億元,相當於100萬本理財書的銷售金額。一張電影票的價格跟一本理財書差不多,看電影頂多開心2個鐘頭,一本好書卻足以改變一生,哪一個才是聰明消費呢?其實大家不是沒有錢買書,而是覺得每天上班已經很累了,哪裡還有時間讀書?可是嘴巴講沒有時間讀書,手機上網、玩手遊,逛街吃大餐卻又有時間了!

2018年,電信三雄(中華電、台灣大、遠傳)可望發出640億元的現金股利,正是要感謝大家把寶貴的時間拿來玩手機,努力幫電信業者賺錢。或許上班族覺得工作很辛苦,玩玩手機享受一下又何妨?但是眾人的小確幸卻匯流成640億的龐大股利現金流,最後流入了電信業者股東的口袋。 

「自己」才是最好的投資,最聰明的消費就是投資自己。少看幾部電影,多買幾本投資理財書;少玩一些手遊,多花一點時間來學習投資。早日達到財務自由後,就可以把老闆開除,不用上班、不需要擔心沒有收入,自然有很多的時間可以看電影跟玩手機了。重要的事情優先做,努力投資自己,才是最聰明的消費。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期

理財工具推薦

下載發票開店王APP

一支手機在手,快速開發票

一支手機就可以開電子發票!無須額外POS收銀機!

相關商品

《Money 錢》2018年8月號第131期

《Money 錢》2018年8月號第131期

編輯精選