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現年40歲、從事保全系統安裝工作、月薪3.5萬的Jerry和父母、妻小住在一起,一家五口與房貸都靠他一人的收入,儘管已經非常省吃儉用,但每月幾乎都處於收支勉強

財務焦慮大調查 逾9成民眾都很焦慮 9大焦慮症狀 你有幾樣


現年40歲、從事保全系統安裝工作、月薪3.5萬的Jerry和父母、妻小住在一起,一家五口與房貸都靠他一人的收入,儘管已經非常省吃儉用,但每月幾乎都處於收支勉強打平情況,要存退休金根本不可能。

36歲電器安裝工人小陳與已退休的母親、從事自由業的弟弟同住,這份工作淡旺季的收入是2萬、4萬元,卻需要每月撥出1.2萬元當家用,小陳一想到自己的經濟情況,也對未來沒信心,因此與女友說好「不婚、不生」。

Jerry與小陳身上的經濟重擔,你也心有戚戚焉?其實,不論有錢沒錢,每個人多少都有財務上的焦慮。本刊這期的「財務焦慮大調查」,從1,643位網友的反應中,整理出9種主要焦慮症狀。現在就來看看你符合幾項?

焦慮 1 擔心退休金不夠用

各年齡層都擔心退休金問題。年紀越大,擔心比率越高,30歲以下也有1/2的人會擔心。

安睿宏觀資深理財規劃顧問陳堯睿指出,會焦慮退休金問題,是因為不知道夠不夠用。根據實際與客戶接觸的經驗中,很多屆退者無法確認已經存的幾百萬、甚至上千萬元的退休金夠不夠用,其根源在於不知道「夠」的線在哪裡、不知道未來想過何種生活,或者是擔心萬一生病、殘疾了,已準備的錢或保障是否足夠?因為這些人都只知道「現在有多少」,因此對退休金準備才會感到不安。

至於年輕人,多數人可能因離退休還遠並未細想,被詢問相關問題時才開始思考,進而擔心退休金問題,同樣地,如果沒有將需求實際量化,這種不安感就會一直存在。

焦慮2  擔心未來的醫療支出

約半數的人擔心無力負擔重大疾病或意外事故的醫療費用

有高風險意識的人其實不多,有些人從不擔心風險會降臨在自己身上,有50%的人擔心未來醫療費用,陳堯睿認為這個比例不算低。他指出,風險意識高者,確實會擔心重病、重殘的後續費用,曾見過客戶花很多錢買保單。

而風險意識不高者,通常有兩種情況:一是已有足夠準備;二是認為不會發生在自己身上。後者情況較為普遍。

焦慮3 擔心無法維持正常生活水平

平均有超過4成民眾擔心無法維持正常生活水平,各年齡層比例相當。

支出分成3種:必要、需要、想要。陳堯睿認為「正常生活水平」的定義是能夠維持必要與需要的支出。而繳交保費過多、必要與需要太多,或收入太低等,都是無法維持正常生活水平的原因。

此外,民眾擔心無法維持正常生活水平有兩種情況:其一是現在就無法維持了,即收支不平衡。而造成收支不平衡的原因可能有衝動消費、過度消費,或不知道存錢的目的。例如陳堯睿的客戶中,就有一對夫妻扶養兩個小孩,因支出過高,即使兩人年賺200多萬元,但1年存不到10萬元,每月財務勉強打平,只要支出突然增加,就無法維持正常的生活水平。

另一種是現在可以維持,但擔心未來無法維持。若是擔心未來無法維持,要先進一步釐清原因,例如是擔心工作不穩定?還是支出會提高?要先找出原因,才能有因應對策。

焦慮4 擔心繳不起房貸 

平均約有2成民眾擔心繳不起房貸,36~45歲族群中,擔心的占比較高。

中國人說「有土斯有財」,國人也愛買房子,但因房價太高,很多人買不起房,就不擔心繳房貸的問題,因此平均僅約2成有此擔憂。

陳堯睿表示,擔憂者還分成兩種:首先是還沒買房、但想買,擔心可能付不起房貸;其次是已經在付房貸,並成為財務重擔,亦即成為「屋奴」者。目前社會普遍存在著一種現象,30歲時買房、結婚、生小孩,開始負擔房貸、子女教養費用,撐了20、30年後,孩子長大,房貸也繳完,卻發現退休金沒存到,再把房子拿去抵押,拿來支付退休生活,然後繼續付房貸,當了一輩子屋奴,幫銀行打工。

焦慮 5  擔心收入不穩定

逾3成民眾擔心工作收入不穩定 ,41~50歲的中壯年反而比年輕人擔心。

最低薪資議題受到關注,但其實工作收入不穩也是壓在民眾心頭上的一塊大石頭。若是從事業務工作、自由業的民眾,或許對收入的起伏不定已有心理準備,但若是不斷轉換工作,或擔心工作朝不保夕的人,心理的焦慮肯定就高了。

從各年齡層的比例來看,41~50歲的人較30歲年輕人更擔心收入不穩定,畢竟身為家庭經濟的主要支柱,工作收入不穩影響的是一家子的生活,因此中年失業、轉職成為熱門議題,也就不令人訝異了。




 
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