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因父母罹癌擔憂醫療風險 狂買保單仍焦慮 更怕無法存錢


因為車禍大額賠款和父母親罹癌等經驗,從小家境不好的歡歡,一等收入稍微穩定就幫自己買保險,然而6年來保單換過幾輪,和業務員間又有不愉快的經驗,焦慮的歡歡終於跟在安睿宏觀擔任理財規劃顧問的朋友吳志峯求助。

父母罹癌 車禍賠錢
體會保險帶來的保障


回顧歡歡焦慮的起點,得從父親罹癌談起。父親是在歡歡工作的第2年罹患下咽癌,當時才在社會福利機構做事一年多的歡歡坦言,這是她轉職很大的推動力,因為父親生病讓她深刻體會薪資低、又背學貸的自己,根本沒有錢幫助家人。

先前父親的收入不穩,就曾靠母親把自己的保險減額繳清,或以保單貸款來維繫全家生活。父親生病後,母親更辭掉工作全天照護父親,那時弟弟又尚在就學,「我悲觀地想,若父親因腫瘤變化陷入昏迷,需要找全職專業看護或住護理之家,我們肯定負擔不起。」歡歡回憶起那段往事,聲音中仍透露著惶恐。

這巨大的金錢壓力隨著父親於罹癌一年後病逝而解除,主要是父親的勞保身故給付,以及母親保單中的配偶身故相關給付,紓解了金錢上的困境,但是卻沒有緩解歡歡對於自己是罹癌高危險群的擔憂。

除了父母親罹癌,保險扮演了主要金錢支柱來源外,大學時的一場車禍經驗,也是歡歡積極買保險的原因。那時,母親騎機車載歡歡與別人擦撞,不僅歡歡本身傷勢不輕,對方還因骨折無法工作而索賠百萬元。

歡歡在當時才知道,母親為了省錢只投保強制險,沒有買第三人責任險,也沒有幫歡歡買任何保險,即使賠償金在協商後降到60幾萬元,對缺錢的歡歡一家人來說無異雪上加霜。

聽信業務員建議
6年間數次轉換保單


因為了解保險在意外、生病時可以提供財務保障,歡歡在畢業第2年收入較為穩定,也大致確定每月支出情況後,便盤算著如何有效運用金錢,有空時她會看投資理財相關書籍,也透過曾幫助家人的一位保險業務員規劃保險。

 歡歡自認是個精打細算的人,畢竟像她這種小資女,即使是保險費,都不想花在不夠好、不適合的東西上,只是令她困擾的事情卻一再發生。歡歡根據從書上獲得的概念,原本預期年保險費支出不超過年收入的10%,但在吳志峯的協助下,歡歡學會到保險公司網站註冊查詢,計算後卻發現實際的保費占她的收入比重竟然超過10%,而不是當初業務員跟她說的低於10%。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期


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