有錢不是你賺多少錢，而是你存下多少錢。莉莉小姐雖月入十多萬，卻欠下許多卡債；反之，咪咪小姐雖然每個月收入僅3.5萬元，但是她卻能擁有自己的小套房，並已使用儲蓄險規畫退休生活。 「理財法則」基本的要素是一個願景。你必須知道自己人生的目標：想要去哪裡？想要做什麼？想要成為什麼樣的人？過什麼樣的生活？ 你要過的理想生活 有了這個理想生活的願景，就有了出發點，可以開始規劃財務目標與理想生活。首先診斷現在的狀況，檢視自己與金錢的關係並且與金錢和解，正確的心態將有助於我們達成自己的財務目標。 看過以上的象限你可以清楚知道自己心態的所處的狀態，例如，莉莉小姐只要花錢就會有無限的快樂，心情不好時會要去“血拚”購買奢侈品，貸款購買高價房車，花錢就能開心對於存錢卻覺得壓抑與不快樂，因此，莉莉小姐雖然月入十萬，卻依然過著負債人生。反觀咪咪小姐，雖然收入不高，但是有計畫的存錢，並僅購買生活必需品，並將存下來的資產，用於購買保值的房地產而非消耗品。   你必須做的二件事 就如同每一個成功的案例，​建立理想的生活，也需要付出心力。第一件要做的事情就是計算自己的價值，拿一張紙筆，計算這一生當中你賺了多少錢？接下來就是計算你的資產負債表，了解自己目前的身價。在這個步驟裡，詳細列出一張清單，也可以到國稅局找到你的報稅資料。 一、計算收入：包含兼差收入、得獎獎金、長輩紅包 1.工作收入 2.獎金 3.兼差、打工收入 4.佣金收入 5.投資收入 6.長輩給予 7.其他   二、計算負債 1.房屋貸款 2.汽車貸款 3.經常性開銷 4.其他   當你了解自己的賺錢能力後，就會開始肯定自己，也會對長期的財務規劃有更清楚的認識，並且可以去除一些長久以來的迷失，與金錢的關係將會更進一步。開始為自己的財務狀態負責任，在這裡你要誠實的面對自己，當資料完整呈現的同時，會有助於你對於金錢的使用與價值觀的了解，進而對人生有新的啟發。