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去年初小美在理專建議下以單筆方式買入環球型股票B股;同一時間,小美的好朋友小芳則以定期定額方式申購同一檔環球型股票 A 股。   今年初小美與小芳聊到基金時,發現彼此居然都買了同一檔基金,但是兩個人查了一 下去年的年度績效後,發現 A 股基金報酬率比B股基金多了1.65%,此外還發現環球型股票不只有A股、B股之分,還有C股,報酬率也不同。究竟A、B、C股有何差別?又為何會影響到基金報酬率?   A股先收手續費B、C股後收手續費 基金A、B、C股主要是以手續費收取方式,以及收取時間作為區隔。A股代表「前收手續費」基金,B或C股基金則是「後收手續費」,在投資人贖回時,基金公司才會依基金持有的時間來計算手續費率。   一般來說,B或C股基金的手續費,會隨著持有時間愈長而愈便宜。B股基金投資若超過3∼4年,就能享有免手續費的優惠;C 股基金時限則較短,只要持有約1∼2年, 就可享0手續費。由於B股或C股屬於後收手續費的基金,因此大多是以「單筆申購」的方式投資,沒有開放定期定額;A股基金建議可以單筆、定期定額、甚至定期不定額投資,手續費率也與一般基金規定的相同。   目前市面上仍以 A 股基金種類較多,B 股基金則因鼓勵投資人長期投資,為銀行理專喜愛推薦的基金種類之一。C 股基金部分,目前只有特定投顧、投信推出,內容較為不同,建議投資人再購買之前,可以先看一下公開說明書,了解該檔基金的規定。   內扣管銷費 影響B、C股績效 既然只是手續費前收、後收的差異,為何A、B、C股基金績效會不同?其中關鍵在於B、C股基金多一筆管銷費用,導致績效有差異。 一般來說,海外基金申購手續費約1.5∼3%,屬於外扣手續費,也就是投資人得另外付出,而不是內扣,因此不會影響基金淨值。而B、C股基金,雖然表面上超過一定投資時間後,就不會收取手續費,但是每年會從基金淨值內扣除約1∼1.5%的管銷費用,作為發行基金公司的行政費用,因此在績效,相較於A股,B、C股的報酬率會略低1∼ 1.5%左右。另外,B股基金因為規模較小、交易成本較高,也會影響其淨值表現。   不過B股基金有一個好處,就是免轉換費。一般投資A股基金如果要轉換到另一檔新基金,通常都要額外支付基金公司和銀行轉換費用;但 B 股基金只要是在同一家基金公司轉換,許多基金公司免收轉換費,但仍須支付銀行一筆轉換手續費。   沒耐心者選A股 有耐心者選B股 實際以3年、5年績效來看, 買A股基金的報酬率確實比B股、C股基金來得好。但若是想省手續費的投資人,可以優先考慮B或是C股基金,只是以B股為例,要長抱4年,才能享受到手續費率降到0的優惠,否則中途贖回,手續費與管銷費二項成本加總,還不如當初選擇A股划算。   總的來說,A、B、C 股基金沒有好與壞,只有適合不適合,以及投資人是否清楚相關費用的收取方式。下次看到優質基金時,先別急,看看公開說明書,把費用一欄弄清楚, 因為基金費用這筆「小錢」累積起來相當可觀。精打細算後,才能讓你的基金報酬率高人一等。
3分鐘搞懂 基金名稱後的ABC該怎麼挑?
2018/11/21
基金 , 手續費 , 前收 , 後收
去年初小美在理專建議下以單筆方式買入環球型股票B股;同一時間,小美的好朋友小芳則以定期定額方式申購同一檔環球型股票 A 股。
 
今年初小美與小芳聊到基金時,發現彼此居然都買了同一檔基金,但是兩個人查了一 下去年的年度績效後,發現 A 股基金報酬率比B股基金多了1.65%,此外還發現環球型股票不只有A股、B股之分,還有C股,報酬率也不同。究竟A、B、C股有何差別?又為何會影響到基金報酬率?
 
A股先收手續費B、C股後收手續費
基金A、B、C股主要是以手續費收取方式,以及收取時間作為區隔。A股代表「前收手續費」基金,B或C股基金則是「後收手續費」,在投資人贖回時,基金公司才會依基金持有的時間來計算手續費率。
 
一般來說,B或C股基金的手續費,會隨著持有時間愈長而愈便宜。B股基金投資若超過3∼4年,就能享有免手續費的優惠;C 股基金時限則較短,只要持有約1∼2年, 就可享0手續費。由於B股或C股屬於後收手續費的基金,因此大多是以「單筆申購」的方式投資,沒有開放定期定額;A股基金建議可以單筆、定期定額、甚至定期不定額投資,手續費率也與一般基金規定的相同。
 
目前市面上仍以 A 股基金種類較多,B 股基金則因鼓勵投資人長期投資,為銀行理專喜愛推薦的基金種類之一。C 股基金部分,目前只有特定投顧、投信推出,內容較為不同,建議投資人再購買之前,可以先看一下公開說明書,了解該檔基金的規定。
 
內扣管銷費 影響B、C股績效
既然只是手續費前收、後收的差異,為何A、B、C股基金績效會不同?其中關鍵在於B、C股基金多一筆管銷費用,導致績效有差異。 一般來說,海外基金申購手續費約1.5∼3%,屬於外扣手續費,也就是投資人得另外付出,而不是內扣,因此不會影響基金淨值。而B、C股基金,雖然表面上超過一定投資時間後,就不會收取手續費,但是每年會從基金淨值內扣除約1∼1.5%的管銷費用,作為發行基金公司的行政費用,因此在績效,相較於A股,B、C股的報酬率會略低1∼ 1.5%左右。另外,B股基金因為規模較小、交易成本較高,也會影響其淨值表現。
 
不過B股基金有一個好處,就是免轉換費。一般投資A股基金如果要轉換到另一檔新基金,通常都要額外支付基金公司和銀行轉換費用;但 B 股基金只要是在同一家基金公司轉換,許多基金公司免收轉換費,但仍須支付銀行一筆轉換手續費。
 
沒耐心者選A股 有耐心者選B股
實際以3年、5年績效來看, 買A股基金的報酬率確實比B股、C股基金來得好。但若是想省手續費的投資人,可以優先考慮B或是C股基金,只是以B股為例,要長抱4年,才能享受到手續費率降到0的優惠,否則中途贖回,手續費與管銷費二項成本加總,還不如當初選擇A股划算。
 
總的來說,A、B、C 股基金沒有好與壞,只有適合不適合,以及投資人是否清楚相關費用的收取方式。下次看到優質基金時,先別急,看看公開說明書,把費用一欄弄清楚, 因為基金費用這筆「小錢」累積起來相當可觀。精打細算後,才能讓你的基金報酬率高人一等。

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