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【真實案例】最近有一位媽媽主動來找我,請我解說保單內容,我問她為何想做保單整理?阿姨跟我說…兒子跟她都買了不少保單,保費年年都在繳,但卻好像不太清楚內容。去年她不慎與一台腳踏車發生擦撞,雙方都受傷,當她以為她有保第三人責任險時,這才發現原來斷保了,讓她十分震驚,也很擔心萬一對方求償,該怎麼辦?因這件事,讓她覺得需要將個人保單做一番檢視。 保單健診須特別留意下列幾項: 1.保單基本資料是否正確 保單屬長年期契約,難免碰到變更基本資料的狀況,一定要記得與保險公司聯繫,更新資料,例如:通訊地址、電話、甚至是工作內容。若沒有及時更新資料,有可能遺失掉重要的權益通知。若工作轉換未告知,可能產生理賠打折,或是多繳保費的窘境。 舉個最常見的情況:父母為孩子投保時,孩子是學生,因此意外險的職業類別為第一類,畢業後進入職場,從事業務工作,沒有通知變更工作內容,若這時碰到理賠,理賠金打8折給付!相反的,若是職業類別由危險等級高將為危險等級低,因未通知保險公司,將造成多繳保費的情況。 2.保障、醫療保單內容是否符合需求 人生每一階段皆有不同的保障需求與規劃重點,況且大環境的變化日新月異,務必做通盤的檢視與建議,才能確保每一分保費都花在刀口上。可按下列步驟進行檢視: 步驟一、檢視自己的人生階段是否有變化 人生不同階段,需要的保障與風險規劃也不同,必須依照自己所處的人生階段進行調整。 步驟二、若邁入新的人生階段,盤點保障需求及分析評估風險缺口 計算自己及家庭各項保障內容,真正需要的保障內容與額度為何? 步驟三、實際規劃調整,彌補不足之處。 了解缺口與需要調整的方向後,接下來就是付諸實際規劃,以確保保障缺口已補齊。釐清自己的保障與實際需求後,可以依自己的財務狀況做增減調整。 3.投資、儲蓄類保單亦須留意是否需做調整 變化是唯一不變的定律,有時候儲蓄計畫會受大環境或者本身狀況改變,而需做調整,以期能確保我們正在通往財務目標的方向不變。 與阿姨談完她與兒子的保單狀況後,阿姨很感慨的說:分太多家投保的缺點就是資料太亂,且不知道該找誰來協助整理。其實,現在的保單整理軟體非常多,幾乎各家保險公司都有這項服務,然而規劃內容是否符合個人需要,這就與自己的價值觀對人生各領域先後順序有關,或找一個傾聽與給建議的顧問,也是一個好方法喔!   本文由佳瑩 Stella CFP 理財規劃手札授權轉載,原文在此 加入Money錢官方Line@ 掌握投資、理財、保險最新資訊 延伸閱讀 別再買人情保單了!保險顧問私傳3心法,DIY保單健診不求人! 你的保單跟你想的不一樣?趕快保單健診調整你的保單問題! 不吃虧!拒買保單10話術
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2018/12/27
張佳瑩 , 保險 , 保單健診
【真實案例】最近有一位媽媽主動來找我,請我解說保單內容,我問她為何想做保單整理?阿姨跟我說…兒子跟她都買了不少保單,保費年年都在繳,但卻好像不太清楚內容。去年她不慎與一台腳踏車發生擦撞,雙方都受傷,當她以為她有保第三人責任險時,這才發現原來斷保了,讓她十分震驚,也很擔心萬一對方求償,該怎麼辦?因這件事,讓她覺得需要將個人保單做一番檢視。

保單健診須特別留意下列幾項:


1.保單基本資料是否正確

保單屬長年期契約,難免碰到變更基本資料的狀況,一定要記得與保險公司聯繫,更新資料,例如:通訊地址、電話、甚至是工作內容。若沒有及時更新資料,有可能遺失掉重要的權益通知。若工作轉換未告知,可能產生理賠打折,或是多繳保費的窘境。

舉個最常見的情況:父母為孩子投保時,孩子是學生,因此意外險的職業類別為第一類,畢業後進入職場,從事業務工作,沒有通知變更工作內容,若這時碰到理賠,理賠金打8折給付!相反的,若是職業類別由危險等級高將為危險等級低,因未通知保險公司,將造成多繳保費的情況。


2.保障、醫療保單內容是否符合需求

人生每一階段皆有不同的保障需求與規劃重點,況且大環境的變化日新月異,務必做通盤的檢視與建議,才能確保每一分保費都花在刀口上。可按下列步驟進行檢視:

步驟一、檢視自己的人生階段是否有變化

人生不同階段,需要的保障與風險規劃也不同,必須依照自己所處的人生階段進行調整。

步驟二、若邁入新的人生階段,盤點保障需求及分析評估風險缺口

計算自己及家庭各項保障內容,真正需要的保障內容與額度為何?

步驟三、實際規劃調整,彌補不足之處。

了解缺口與需要調整的方向後,接下來就是付諸實際規劃,以確保保障缺口已補齊。釐清自己的保障與實際需求後,可以依自己的財務狀況做增減調整。


3.投資、儲蓄類保單亦須留意是否需做調整

變化是唯一不變的定律,有時候儲蓄計畫會受大環境或者本身狀況改變,而需做調整,以期能確保我們正在通往財務目標的方向不變。


與阿姨談完她與兒子的保單狀況後,阿姨很感慨的說:分太多家投保的缺點就是資料太亂,且不知道該找誰來協助整理。其實,現在的保單整理軟體非常多,幾乎各家保險公司都有這項服務,然而規劃內容是否符合個人需要,這就與自己的價值觀對人生各領域先後順序有關,或找一個傾聽與給建議的顧問,也是一個好方法喔!
 
本文由佳瑩 Stella CFP 理財規劃手札授權轉載,原文

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