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學習有效率的投資 追逐利差 不如做好資產配置 有效率且低風險的投資策略應重視「資產配置」,以利達到「分散風險」的目的,而不要將「時間」與「資金」花費在追逐利差上面。 市場上有一種投資人名為「利差追逐者」,也就是讓資金在不同的銀行帳戶間流轉,賺取些微的活存利息差額。《我教你變成有錢人》作者拉米特.塞提(Ramit Sethi)在書中提醒讀者,賺取低利率利差時,必須扣除所花費的時間、交通以及其他成本,仔細精算後可以發現,追逐低利率利差,是一件一點也不划算的事情。 大家都知道雞蛋不能放在同一個籃子裡的道理,因此投資人挑選標的時,多半會將資金分散在金融、傳產、科技等不同產業別的股票中,並定期檢視擁有的標的。這種投資方式主要目的在於分散風險,但實際上,這麼做還不足以完全避免「風險」。假設國際金融危機發生,全球股市下跌,不管投資的標的為何,都會承受一定的下跌風險,就長期投資而言,並不是一個好的方法。 利用不同金融商品 降低投資風險 因此,更好的方式是做好「資產配置」,拉米特.塞提建議,將資產分別投資在股票和債券當中。就長期而言,只投資一種產品,風險一定比較高,這就是資產配置的重要概念:「風險控管」。當然,高風險產品,雖然具有較高的報酬,但隨之而來的高收益也隱含著高風險。若將所有的資產都放在股票市場,一旦股市產生系統性風險,突然重挫25%,可想而知,我們將陷入愁雲慘霧的日子。 為了降低股市重挫的影響力,將資產分配在不同的金融商品中,會是更好的方式。再者,資產分配比例是多少,又是另一門重要的哲學。 以25歲的年輕人為例,來日方長,還有許多賺錢的機會,當然可以提高投資組合裡股票型基金的持有比例。但若將年紀往上提升至40到60歲,就建議將「債券型基金」的持有比例提高;原因在於,債券具有平衡股票風險的作用,股票下跌時,債券上漲,因而降低投資組合的風險。當然,在股票上漲時,你會恨不得所有的錢都投入股市;不過一旦看到股票下跌,你會慶幸有債券可以當墊背,不至於讓虧損數字那麼難看。 資產配置要隨年齡調整 懶人可選生命週期基金 或許有人認為,我還年輕,我可以積極操作我的投資,以獲得最大報酬率為目標,不需要債券型商品。的確,20幾歲或30歲出頭的人,禁得起損失,可將股票型基金的配置拉高,只要時間夠長,基金與市場的循環特性,自然會將風險降低。但如果你現在已經到了40歲,風險承受度較低,就該考慮如何利用債券,平衡自己的資產配置風險。 即使是年輕人,也有人投資屬性相對保守,希望購買一定比例的債券型基金。上述的資產配置方式,只是一般通則,進行長期投資時,還是應該依照自己的年紀和風險承擔能力,擬定一套合適的投資計劃,才是安心投資的王道。 基金市場上,有一種基金名為「生命週期基金」,又被稱為目標到期基金(Target-date funds)。簡單來說,這類型基金的概念,是以預設的到期年限為基準,在時間內將基金所含標的做不同比例的調整,以達到分散風險。 當我們投資股票和債券時,必須定期檢視並調整比例,但生命週期基金則會自動做好這點。若苦惱要如何才能做好資產配置,不妨參考生命週期基金的資產配置比例,也是一個不錯的方式。加入Money錢官方Line@ 掌握投資、理財、保險最新資訊 延伸閱讀 不畏大盤重挫 這家新掛牌公司電力十足 一個簡單的算式輕鬆算出這檔股票1年能幫你賺多少錢? 靠基金、保險來理財,4位專家告訴你如何做資產配置!

你還在追逐利差嗎? 不如先做好資產配置吧!

資產配置 , 股市 , 富人觀點
學習有效率的投資
追逐利差 不如做好資產配置


有效率且低風險的投資策略應重視「資產配置」,以利達到「分散風險」的目的,而不要將「時間」與「資金」花費在追逐利差上面

市場上有一種投資人名為「利差追逐者」,也就是讓資金在不同的銀行帳戶間流轉,賺取些微的活存利息差額。《我教你變成有錢人》作者拉米特.塞提(Ramit Sethi)在書中提醒讀者,賺取低利率利差時,必須扣除所花費的時間、交通以及其他成本,仔細精算後可以發現,追逐低利率利差,是一件一點也不划算的事情。

大家都知道雞蛋不能放在同一個籃子裡的道理,因此投資人挑選標的時,多半會將資金分散在金融、傳產、科技等不同產業別的股票中,並定期檢視擁有的標的。這種投資方式主要目的在於分散風險,但實際上,這麼做還不足以完全避免「風險」。假設國際金融危機發生,全球股市下跌,不管投資的標的為何,都會承受一定的下跌風險,就長期投資而言,並不是一個好的方法。

利用不同金融商品
降低投資風險


因此,更好的方式是做好「資產配置」,拉米特.塞提建議,將資產分別投資在股票和債券當中。就長期而言,只投資一種產品,風險一定比較高,這就是資產配置的重要概念:「風險控管」。當然,高風險產品,雖然具有較高的報酬,但隨之而來的高收益也隱含著高風險。若將所有的資產都放在股票市場,一旦股市產生系統性風險,突然重挫25%,可想而知,我們將陷入愁雲慘霧的日子。

為了降低股市重挫的影響力,將資產分配在不同的金融商品中,會是更好的方式。再者,資產分配比例是多少,又是另一門重要的哲學。

以25歲的年輕人為例,來日方長,還有許多賺錢的機會,當然可以提高投資組合裡股票型基金的持有比例。但若將年紀往上提升至40到60歲,就建議將「債券型基金」的持有比例提高;原因在於,債券具有平衡股票風險的作用,股票下跌時,債券上漲,因而降低投資組合的風險。當然,在股票上漲時,你會恨不得所有的錢都投入股市;不過一旦看到股票下跌,你會慶幸有債券可以當墊背,不至於讓虧損數字那麼難看。



資產配置要隨年齡調整
懶人可選生命週期基金


或許有人認為,我還年輕,我可以積極操作我的投資,以獲得最大報酬率為目標,不需要債券型商品。的確,20幾歲或30歲出頭的人,禁得起損失,可將股票型基金的配置拉高,只要時間夠長,基金與市場的循環特性,自然會將風險降低。但如果你現在已經到了40歲,風險承受度較低,就該考慮如何利用債券,平衡自己的資產配置風險。

即使是年輕人,也有人投資屬性相對保守,希望購買一定比例的債券型基金。上述的資產配置方式,只是一般通則,進行長期投資時,還是應該依照自己的年紀和風險承擔能力,擬定一套合適的投資計劃,才是安心投資的王道。

基金市場上,有一種基金名為「生命週期基金」,又被稱為目標到期基金(Target-date funds)。簡單來說,這類型基金的概念,是以預設的到期年限為基準,在時間內將基金所含標的做不同比例的調整,以達到分散風險。

當我們投資股票和債券時,必須定期檢視並調整比例,但生命週期基金則會自動做好這點。若苦惱要如何才能做好資產配置,不妨參考生命週期基金的資產配置比例,也是一個不錯的方式。

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