投資人無知與貪婪的心理 違法吸金為何能夠如此成功   台灣是詐騙集團的天堂，違法吸金的龐氏騙局所設計虛設的企業投資，用後來投資者的錢作為快速盈利付給最初投資者以誘使更多的人上當，這種最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。 從早期著名的鴻源到現在的互助會或者透過產業投資的投資概念來吸收資金，藉高額利潤分享來吸引社會大眾的投資，目前最新型態的是運用一個美好產業投資的故事來包裝，例如：產業吸金，確實有產業來搭配一個吸引人的故事來讓投資人信以為真，所以許多民眾在初始投入小量資金獲得利潤後，自己會投入更多的資金，而通常也因為深信不疑外加為了獲取佣金也介紹周邊親朋好友一起加入，於是逐漸演變成為一場違法吸金的全民運動，在2017年警政署統計查獲違法經濟案件共7,020件，估計金額高達177億8千多萬元，台灣已經是詐騙案的輸出國家也是犯罪集團的天堂。   常見的犯罪手法，掌握人性貪婪的弱點　　 違法吸金犯罪要成功，主要的原因就是要抓住投資人無知與貪婪的心理，開始投資就可以獲得高額分紅，投入金額不必太多，然後告知你說沒有任何虧損的風險，然而在投資學上根本不可能存在，透過說故事的包裝讓你深信不疑，一定會讓最先加入投資的投資人都可以在沒有風險下獲取高額報酬，然後就是短期能夠取回本金以及獲利隨時都可以取回；經過幾次投資之後，信任度逐漸增加，後來就深信不疑，投資金額也會愈來愈大。 運用多層次傳銷的模式提供頭銜及獎金　　 詐騙案的吸金通常都是由點、線到面的逐漸擴大規模，要擴大吸收資金的規模，要靠投資人主動的推薦親朋好友一起投資，通常會運用多層次傳銷的運作模式，投資人轉介紹一定的人數與投資金額，可以晉升，還可以取得底下投資人加入投資的獎金，設計一套業務制度讓投資人轉而成為公司的業務，而這類的業務型投資人會為了晉升職位以及獲取高額的佣金，就會找到更多的人與資金加入投資。 養、套、殺採取放長線釣大魚手法　 　 為了要取得投資人信任，除了有高額利息或投資獲利之外，會強調無風險，投資人才敢不斷的增加投資金額並且介紹親友一起投資，通常在剛開始運作時，對於投資人，本金與獲利都會很正常的提供，並且投資人要隨時取回投資德資金都可取回，絕不會有延遲或無法發放的狀況，投資幾次之後，投資人的信心增加，也會放鬆防備的心，加上高報酬的利誘下投資金額也會不斷增加，投資人有信心增加投資金額的同時，旁觀的好友也會受到引誘而忍不住加入投資。    公益形象塑造正派經營形象　　 包裝出良好的公益形象以增加投資人的信心，藉此吸引更多的人一同加入，塑造出集團正派經營的形象，透過邀請政冶人物、影歌星或者是做公益等等辦理參加集團公益或者公開的活動，如果公眾人物也加入投資則更是一個活廣告，對投資人更有說服力，另外贊助社會公益活動，以及在五星級飯店、世貿中心知名場所舉辦說明會，透過報載的新聞稿讓媒體報導，就能強化投資人對投資案的信心。   完善的廣告文宣與相關保證憑證　　 為了增加投資人信心，投資人所投人的資金，會提供投資合約書，有時還會提供知名的外商銀行保證憑證，讓投資人更加信任之外，也是運用外商銀行在國外不易查詢的特點，而且如果資金是匯往海外時，通常最後的金流也會斷掉讓金流斷鏈，也無法追查。   利用高級場所舉辦說明會及名人背書取得信任 　　 通常這類的吸金投資案正會專門在五星級飯店，例如：臺北世貿、國際會議中心，許多的辦公室還是設在101大樓之內，裝潢的美輪美奐，運用知名地點舉辦說明會，舉辦活動時，更邀請知名政冶人物或者影歌星等知名人物參加，為期投資案背書。 以違法吸金的錢贊助公益事業塑造正派經營形象　 　 人們會認為正派經營的公司及好人才會做好事，為了塑造是正派經營的形象，花些小錢、而且是花投資人的錢去做公益事業，詐騙首腦很樂意去做，讓投資人更加的認同與相信，同時還增加公司正派經營的形象。 透過媒體發佈公司利多消息　　 為了吸收更多的投資入金，必須讓投資人對投資標的充滿幢憬，最有效就是透過媒體發佈公司利多消息，引起投資人興趣與相信，因為是媒體發佈的新聞會讓人相信，自然就會參與投資，讓詐騙集團順利吸收更多的資金，通常這類是用在銷售末上市、上櫃股票吸金案的運用最多。   台灣這幾年來的違法吸金犯罪案件愈來越多，以最近在泰國落網的秦庠鈺的案件犯案期間自96年至100年間，成立「金圓互助會」，宣稱是新型合會，結構安全，另陸續推出「金圓保本型儲蓄專案」、「短期借款」、「常翔公司股票保證買回」等投資方案，平均年利率高達32.84%至72%。，最後結果受害人都是人數超過千人，加上台灣保護犯罪之人，一審二審到最高法院， 通常過程之中讓他們有機會持續犯案，再加上因為大多數的民眾不懂法令規定與想要有好的利潤，違法吸金罪犯就是掌握這種人性，點到線、由線而面，運用多層次傳銷方式，讓投資人一個拉一個加入，在佣金及利益的誘惑下，跟著投資，而且如果還帶朋友一起去看投資標的也一同投資時，當吸收的資金吸收到一定的金額後，開始停止發放利息與本金時，投資人還不一定會發現原來是騙局，通常是要弄得血本無歸才會驚覺到自己是被騙了，付出慘重的代價，不僅是投資人自己受害，而過程之中如果有介紹別人一起投資，會因此由被害人變成加害人，不小心也就違法了，犯罪集團也會藉此恐嚇共同招攬人，讓這一類得受害者不敢聲張而成為共犯結構。 ​ 政府對於違法吸金犯罪絕對不能再漠視，我們必須動員政府及全民力量共同來防制台灣變成一個詐騙輸出的國家，不斷的掏空台灣，危害下一代。 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡加入Money錢官方Line@ 掌握投資、理財、保險最新資訊