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儘管各大保險公司都有販售實支醫療險，但各家保障內容還是有些差異，民眾投保實支醫療險時，要特別留意以下5大要點。首先，各家保險公司的實支醫療險可分為兩種，一種是只能用收據正本申請理賠，民眾必須是首次投保實支醫療險，否則會被拒保。另一種實支醫療險則可用收據副本理賠，但投保時必須告知先前已在哪家保險公司購買過，保險公司同意後，才能再買第2張，也就是雙實支醫療險。收據副本理賠的好處是，如果你投保了2家實支醫療險，就可以用收據正本向A 保險公司申請理賠，再用收據副本向B 保險公司申請理賠金。若想增加實支醫療險保額有2種做法，第1種方法是把原有的實支醫療險一次買到可投保金額的上限，第2種就是購買收據副本理賠的實支醫療險。雖然買雙實支可以同時向2家保險公司申請理賠金，但因為實支醫療險幾乎都是附約，必須先買主約才能投保，因此也代表要買2份主約、繳2份保費，才能買到雙實支，年繳保費負擔將會增加。因此，建議預算有限的民眾，可以先買1張，並買到足額，例如雜費限額10萬元，如果預算多一點，再買雙實支，把雜費額度拉高到20萬元。一般來說，各家實支醫療險的雜費理賠方式，是理賠給付民眾須自行負擔的醫療費用，以及不屬於健保給付範圍的各項費用，包括醫師指示用藥、輸血費用、掛號費、超過健保給付的住院醫療費用等，而且有最高理賠上限。但如果民眾是以「非健保」身分就醫，也就是自費，那麼保險公司會依照被保險人實際支付的各項費用打折給付，打折幅度各家不一，投保人可加以比較。目前各家實支醫療險中，有部分保險公司會在「手術費用保險金」這項保單條款中，明確表示「保險公司按被保險人住院或門診手術期間所實際支付手術費用」，但也有保險公司沒有特別提「門診手術」如何理賠，最常見的狀況就是採融通給付，例如這次門診手術理賠，但下次未必理賠，又或是每年規定只能融通給付1次或6次門診手術理賠金。由於實支醫療險大多是附約，必須先買主約才能附加，但保戶通常不知道該搭配哪一張主約，只好任由業務員擺布，而業務員就會選擇佣金最高的保險當主約，讓保戶年繳保費提高，須特別留意。此外，各家實支醫療險還能選擇實支型或日額型2擇1給付，例如這次住院5天付了6000元病房費差額，雜費沒有花到太多錢，保戶就可以要求用日額型申請理賠，也就是按照住院天數來計算理賠保險金。但如果此次住院雜費、手術費花很多錢，就可選擇用實支型申請理賠，對保戶來說相對有利。$$

5大要點買對實支實付醫療險

2019/02/02

實支實付，醫療險

26,182

作者：編輯部

小原大

儘管各大保險公司都有販售實支醫療險，但各家保障內容還是有些差異，民眾投保實支醫療險時，要特別留意以下5大要點。

首先，各家保險公司的實支醫療險可分為兩種，一種是只能用收據正本申請理賠，民眾必須是首次投保實支醫療險，否則會被拒保。另一種實支醫療險則可用收據副本理賠，但投保時必須告知先前已在哪家保險公司購買過，保險公司同意後，才能再買第2張，也就是雙實支醫療險。

收據副本理賠的好處是，如果你投保了2家實支醫療險，就可以用收據正本向A 保險公司申請理賠，再用收據副本向B 保險公司申請理賠金。若想增加實支醫療險保額有2種做法，第1種方法是把原有的實支醫療險一次買到可投保金額的上限，第2種就是購買收據副本理賠的實支醫療險。

雖然買雙實支可以同時向2家保險公司申請理賠金，但因為實支醫療險幾乎都是附約，必須先買主約才能投保，因此也代表要買2份主約、繳2份保費，才能買到雙實支，年繳保費負擔將會增加。因此，建議預算有限的民眾，可以先買1張，並買到足額，例如雜費限額10萬元，如果預算多一點，再買雙實支，把雜費額度拉高到20萬元。

一般來說，各家實支醫療險的雜費理賠方式，是理賠給付民眾須自行負擔的醫療費用，以及不屬於健保給付範圍的各項費用，包括醫師指示用藥、輸血費用、掛號費、超過健保給付的住院醫療費用等，而且有最高理賠上限。

但如果民眾是以「非健保」身分就醫，也就是自費，那麼保險公司會依照被保險人實際支付的各項費用打折給付，打折幅度各家不一，投保人可加以比較。

目前各家實支醫療險中，有部分保險公司會在「手術費用保險金」這項保單條款中，明確表示「保險公司按被保險人住院或門診手術期間所實際支付手術費用」，但也有保險公司沒有特別提「門診手術」如何理賠，最常見的狀況就是採融通給付，例如這次門診手術理賠，但下次未必理賠，又或是每年規定只能融通給付1次或6次門診手術理賠金。