高額獲利全是假！「虛擬貨幣」成詐騙工具
2019/02/13
法律常識
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詐騙
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虛擬貨幣
小心假挖礦真吸金
虛擬投資興起，各種宣稱入會挖礦就能獲得高額收益的吸金手法層出不窮，多半已涉及違反《多層次傳銷法》與《銀行法》之相關規定，民眾應謹慎辨別，以免失了金錢又觸法。
投資比特幣挖礦 竟是騙局一場
A先生在張小姐介紹下，以新台幣1萬元會費為代價，加入以雲挖礦（Cloud Mining）方式投資比特幣的交易組織。張小姐告知，每投資1萬元的1個單位，每月只能額外獲益10%，但如果找到其他人加入，能提升會員等級，甚至不用投入成本，每月可以獲得下線投資成本的500%，若每月推介入會人數達一定標準，還能享有免費出國旅遊等獎勵。
A先生起初有些懷疑，但隔月收到比特幣的收益後，開始推薦熟識的親朋好友入會，還加碼投資。熟料半年後情況生變，發放收益延遲，A先生與親友逐漸收不到投資收益。
A先生隨即從新聞報導得知，調查單位查獲宣稱以雲挖礦方式投資比特幣的公司，從遭查扣的銀行帳戶與電腦紀錄顯示，根本沒有與任何雲挖礦公司進行比特幣交易，組織內多人遭逮捕，包括張小姐。A先生大夢初醒，原來是一場騙局，由於難以向親友交代，考慮對張小姐提告，討回損失。
「挖礦」是近年來網路瘋傳，以數位加密貨幣獲利的方式，一般人多半缺乏專業知識與技術，也不太理解其中的可能風險，但某些宣稱透過「組織」、「入會」型態方式代為操作，就可獲取利益的說法，仍不時聽聞。
近來不少民眾接獲親友邀請入會投資，即便懷疑，但面對短期內可收回高額利潤或各類獎酬回饋，往往禁不起誘惑而動念參加，甚至引介他人加入。
建業法律事務所律師黃鵬達認為，本案例張小姐所經營的投資組織，雖然以雲端挖礦名義吸引他人加入，且表明將定期支付獲利，但實際上並沒有真正返還本金，或給付高於本金的報酬。黃鵬達強調，這類吸金手法的關鍵，是以不存在的投資計劃誘騙民眾，宣稱未來可發放高額紅利，且可在短期內獲得高額利潤回報，來說服投資者加入。
高額獲利全是假
分紅來自投資者資金
此種操作模式的另一個關鍵是，所謂的組織將後期投資者所交付的金錢，作為快速盈利，分紅給前期投資者，製造前期投資者表面上有豐富獲利的假象，同時，藉此誘使他人陷於錯誤而參加投資或加碼投資。值得注意的是，除了新進投資者所交付的金錢外，公司或組織內實際上並無其他真正營業獲利的資金來源。
在此情形下，黃鵬達指出，張小姐的行為可能違反《多層次傳銷管理法》第18條（多層次傳銷事業，應使其傳銷商之收入來源以合理市價推廣、銷售商品或服務為主，不得以介紹他人參加為主要收入來源）、《銀行法》第29條及第29條之1（非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務）。
至於A先生，可針對張小姐所涉上述及相關法律刑責，提出告訴、告發，或以被害人、證人等身分參與訴訟並表示意見，同時依《民法》第184條侵權行為等規定，對張小姐等十餘名員工求償。
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虛擬貨幣成詐騙工具
民眾投資務必謹慎
張小姐所參與的組織與所謂投資手法，其實就是在20世紀大家耳熟能詳的「龐氏騙局」（Ponzi scheme）的衍生變化。隨著科技進步與數位時代日新月異，從早期的郵政票券，到目前各種虛擬事業投資方案（諸如採礦、淘金等），各種加密虛擬貨幣（諸如比特幣、以太幣等），都有可能成為詐騙者對外宣稱的高收益投資標的。
黃鵬達提醒，民眾聽到各種新奇特別的投資管道或投資標的，都應特別留意，不管投資方式如何推陳出新，前述「龐氏騙局」的特徵始終一致，都是以巨大獲利作為裝飾外衣，實際上可能是包裹吸金內涵的「金錢遊戲」，高報酬意味高風險，民眾投資理財時務必謹慎多觀察。
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