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別以為高配息就是高獲利 善用狗咬狗投資策略 每個人都想靠投資賺錢,但若沒有事先做足功課,聽到有高配息、高報酬的投資商品,就一股腦地把錢投入,最後吃虧的還是自己。投資要成功,不道聽塗說、勤做功課是不二法門。 一位朋友總是針對基金投資找我問東問西,有時候不免覺得煩;但回想起來,他的基金投資過程倒是個有趣的範例,頗值得參考。 他是個五年級前段生,原本對基金投資一無所知,在聽了我幫某位老人家規劃晚年資金運用後,對基金產生興趣。碰巧有熟人是銀行理專,於是大膽地接受了對方提供的所謂「最佳理財方案」,以母親的房子辦理抵押貸款,再以貸款金額的半數在該銀行買基金。 說他大膽,是因為他生平的第一個基金投資是以南非幣計價的高配息基金,當時的年化配息率高達17%、18%。他不知道銀行理專為的是做自己的業績,既做成一筆貸款又賣出一筆高額基金。銀行提供此方案的條件是必須拿出貸得的一半金額買基金,若客戶願意,就能從寬放貸。 投資人買高配息基金 賺的永遠是銀行 聽朋友說,根據銀行的設計,貸款可只付息,減輕每月負擔;基金投資部分因每月配息甚高,繳納房貸利息綽綽有餘。投資之後的的前幾個月,配息減去貸款付息的餘額令他覺得非常滿意,簡直是「意想不到的好康」。 然而,真正得利的其實是銀行!這種類型的貸款利率,一般來說都比普通的購屋貸款高,銀行已經賺了一手;所提供的基金又屬於銷售費用後收型的高配息基金,要鎖4年才免銷售費。這4年間,若每年配息18%,4年可達72%,就算本金因淨值變動因素出現虧損,客戶也會「感覺沒賠錢」。 不過我這位朋友後來還是「感覺到有賠錢」,因為去年全球經濟環境不佳,投資基金的本金已經賠去將近4成,還比配息多。於是他只好自我安慰說:「配息只要維持18%,5年7個月後就可回本,贖回基金退出時不管拿回多少錢,都算是賺的。」 嘴巴雖硬,但他對投資標的的選擇已有轉向,開始問我壽險公司推出的配息型保單,這時他已不追逐高配息,例如我先前提到的前5年配息4%、後5年配息8%的保單,以及所謂「進階版」的前3年配4%、第2個3年配6%,最後4年配8%等等配息水準,似乎都可接受,只差這類投資型保單都須搭配壽險,買保險的費用超過所投資金額的4%,對沒有保險需求的人而言,只有徒然減少實際投資金額,並不划算。 查詢基金績效評比 挑選適合自己的標的 結果朋友沒選擇這類保單,又問我如果在券商買基金好不好,因為他有朋友在某券商工作,也在推銷基金。我的回答是不管銀行、保險公司或券商,就投資基金而言,它們都只是銷售通路,自己並沒有基金產品。真正的產品來源是由基金公司(投信)發行,或自國外引進海外基金。 搞了半天,朋友才明白在國內可買到的基金有「土產」和「進口」之分,他先前買的高配息基金都是「洋貨」。結果又問:「買『國產的』是不是比較好?直接向基金公司買基金是不是比較划算?」 於是我提供「狗咬狗投資策略」給他。我還在基金公司任職時,公司所在的辦公大樓就有3家基金公司,我建議他找個下午跑一趟,一家一家詢問當前的全球財經情勢,目前適合買哪種基金(股票型、平衡型、指數型、債券型等)。所謂狗咬狗是指每家公司都會有各自的看法、說法,就用A家說法問B家、用B家說法問C家,讓他們互咬,咬了一輪,會有共同的說法出現,就是很好的投資建議。 後來朋友告訴我,他已經開始進行這個策略,但不急著找出結論;又問我有沒有什麼其他方法可比較這麼多的基金產品?我的答案是,上投信投顧公會的網站查詢績效評比,花點工夫做功課,再選擇適合自己的績優基金。 朋友說,查詢績效評比很花時間,我說是該多花時間研究準備,不宜貿然出手。他之後告訴我上網找資料時曾點進某家基金公司的網站,發現可直接在基金公司網站購買基金,手續費有優惠,他正考慮在網上買基金。我覺得這位煩人朋友還是有他的有趣、可愛之處,這到底是他的基金投資3部曲,還是進化史?

買高配息基金,賺的永遠是銀行?!善用這項策略才是不二法門!

Dr.Money , 基金
別以為高配息就是高獲利
善用狗咬狗投資策略


每個人都想靠投資賺錢,但若沒有事先做足功課,聽到有高配息、高報酬的投資商品,就一股腦地把錢投入,最後吃虧的還是自己。投資要成功,不道聽塗說、勤做功課是不二法門。

一位朋友總是針對基金投資找我問東問西,有時候不免覺得煩;但回想起來,他的基金投資過程倒是個有趣的範例,頗值得參考。

他是個五年級前段生,原本對基金投資一無所知,在聽了我幫某位老人家規劃晚年資金運用後,對基金產生興趣。碰巧有熟人是銀行理專,於是大膽地接受了對方提供的所謂「最佳理財方案」,以母親的房子辦理抵押貸款,再以貸款金額的半數在該銀行買基金。

說他大膽,是因為他生平的第一個基金投資是以南非幣計價的高配息基金,當時的年化配息率高達17%、18%。他不知道銀行理專為的是做自己的業績,既做成一筆貸款又賣出一筆高額基金。銀行提供此方案的條件是必須拿出貸得的一半金額買基金,若客戶願意,就能從寬放貸。

投資人買高配息基金
賺的永遠是銀行


聽朋友說,根據銀行的設計,貸款可只付息,減輕每月負擔;基金投資部分因每月配息甚高,繳納房貸利息綽綽有餘。投資之後的的前幾個月,配息減去貸款付息的餘額令他覺得非常滿意,簡直是「意想不到的好康」。

然而,真正得利的其實是銀行!這種類型的貸款利率,一般來說都比普通的購屋貸款高,銀行已經賺了一手;所提供的基金又屬於銷售費用後收型的高配息基金,要鎖4年才免銷售費。這4年間,若每年配息18%,4年可達72%,就算本金因淨值變動因素出現虧損,客戶也會「感覺沒賠錢」。

不過我這位朋友後來還是「感覺到有賠錢」,因為去年全球經濟環境不佳,投資基金的本金已經賠去將近4成,還比配息多。於是他只好自我安慰說:「配息只要維持18%,5年7個月後就可回本,贖回基金退出時不管拿回多少錢,都算是賺的。」

嘴巴雖硬,但他對投資標的的選擇已有轉向,開始問我壽險公司推出的配息型保單,這時他已不追逐高配息,例如我先前提到的前5年配息4%、後5年配息8%的保單,以及所謂「進階版」的前3年配4%、第2個3年配6%,最後4年配8%等等配息水準,似乎都可接受,只差這類投資型保單都須搭配壽險,買保險的費用超過所投資金額的4%,對沒有保險需求的人而言,只有徒然減少實際投資金額,並不划算。

查詢基金績效評比
挑選適合自己的標的


結果朋友沒選擇這類保單,又問我如果在券商買基金好不好,因為他有朋友在某券商工作,也在推銷基金。我的回答是不管銀行、保險公司或券商,就投資基金而言,它們都只是銷售通路,自己並沒有基金產品。真正的產品來源是由基金公司(投信)發行,或自國外引進海外基金。

搞了半天,朋友才明白在國內可買到的基金有「土產」和「進口」之分,他先前買的高配息基金都是「洋貨」。結果又問:「買『國產的』是不是比較好?直接向基金公司買基金是不是比較划算?」

於是我提供「狗咬狗投資策略」給他。我還在基金公司任職時,公司所在的辦公大樓就有3家基金公司,我建議他找個下午跑一趟,一家一家詢問當前的全球財經情勢,目前適合買哪種基金(股票型、平衡型、指數型、債券型等)。所謂狗咬狗是指每家公司都會有各自的看法、說法,就用A家說法問B家、用B家說法問C家,讓他們互咬,咬了一輪,會有共同的說法出現,就是很好的投資建議。

後來朋友告訴我,他已經開始進行這個策略,但不急著找出結論;又問我有沒有什麼其他方法可比較這麼多的基金產品?我的答案是,上投信投顧公會的網站查詢績效評比,花點工夫做功課,再選擇適合自己的績優基金。

朋友說,查詢績效評比很花時間,我說是該多花時間研究準備,不宜貿然出手。他之後告訴我上網找資料時曾點進某家基金公司的網站,發現可直接在基金公司網站購買基金,手續費有優惠,他正考慮在網上買基金。我覺得這位煩人朋友還是有他的有趣、可愛之處,這到底是他的基金投資3部曲,還是進化史?

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