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正當日劇《半澤直樹》收視率直線飆高,日本與台灣觀眾正熱烈討論日本銀行業黑幕與上班族苦悶之際,我卻被銀行小額信貸的電話疲勞轟炸。連續好幾天,我都接到各大銀行客服中心要給我百萬小額借款的電話。通常我接到這種電話就直接掛斷,不想多談。但我有一個朋友,明明不需要借錢,卻被這種電話搞得迷迷糊糊的,還天真的想借錢出來投資股票,嚇得我一身冷汗。   民眾看到的銀行行銷術語,潛藏不小陷阱。舉例來說,「2到7年信貸,前6期固定年率2.68%,第7期起2.99% 到18.57% 機動計息。」看似借款利率很低,但除此之外還有帳戶管理費、手續費等,最終民眾的貸款成本至少是5% 以上,而且在第7個月之後,究竟如何計算利率,民眾根本沒有議價能力,因此,真實利率其實高出很多才對。   奇怪的是,目前銀行小額信貸積極行銷的對象,往往是不需要借錢的人。真正需要向銀行融資的民眾,在信用條件不佳的情況下很難借款,或僅能借到高利率。銀行也是營利事業,找有能力的民眾辦小額貸款,找有存款的民眾買基金與理財商品,成為目前經營的重心。   銀行在做這些業務時,只在乎自己是否賺到貸款利率與手續費收入,根本顧不到民眾真正的理財需求與風險。台灣的金融業,就是在這樣扭曲的環境下經營,長期下來,民眾對於銀行的信賴感正逐漸降低。   回到《半澤直樹》的故事,許多上班族看到半澤直樹咬牙切齒的說「以牙還牙,加倍奉還」,都覺得很痛快,因為半澤直樹勇於挑戰上司權威,揭發弊端的鬥志,讓苦悶的上班族大吐一口怨氣。   但這個故事也突顯編劇痛貶金融業黑幕的暗喻。片中金融業高層內神通外鬼,與不肖企業串連,從銀行搬錢圖利自己,再把呆帳責任丟給銀行小職員承擔。而真正需要融資貸款的殷實中小企業,根本借不到錢,銀行甚至在雨天收傘,成為壓垮中小企業的最後一根稻草。   半澤直樹的父親,就是在銀行收傘下自殺身亡。看到父親的苦楚,半澤直樹誓願「為所有的人民工作」,而不是「為銀行高層舞弊徇私」。他想貸款給有技術的金屬工廠、想開美甲店的酒店小姐,協助真正想打拼事業的人,實現銀行真正的任務。   《半澤直樹》只是一部戲,但為什麼這部只有10集的戲劇,會引起這麼大的共鳴?除了上班族一吐怨氣之外,金融業真正的核心價值是什麼,是否也有值得省思的地方呢? ◎ 更多精采內容請看Money錢2013年10月號第73期
半澤直樹與銀行業的悲情
2013/10/01
理財
正當日劇《半澤直樹》收視率直線飆高,日本與台灣觀眾正熱烈討論日本銀行業黑幕與上班族苦悶之際,我卻被銀行小額信貸的電話疲勞轟炸。連續好幾天,我都接到各大銀行客服中心要給我百萬小額借款的電話。通常我接到這種電話就直接掛斷,不想多談。但我有一個朋友,明明不需要借錢,卻被這種電話搞得迷迷糊糊的,還天真的想借錢出來投資股票,嚇得我一身冷汗。
 
民眾看到的銀行行銷術語,潛藏不小陷阱。舉例來說,「2到7年信貸,前6期固定年率2.68%,第7期起2.99% 到18.57% 機動計息。」看似借款利率很低,但除此之外還有帳戶管理費、手續費等,最終民眾的貸款成本至少是5% 以上,而且在第7個月之後,究竟如何計算利率,民眾根本沒有議價能力,因此,真實利率其實高出很多才對。
 
奇怪的是,目前銀行小額信貸積極行銷的對象,往往是不需要借錢的人。真正需要向銀行融資的民眾,在信用條件不佳的情況下很難借款,或僅能借到高利率。銀行也是營利事業,找有能力的民眾辦小額貸款,找有存款的民眾買基金與理財商品,成為目前經營的重心。
 
銀行在做這些業務時,只在乎自己是否賺到貸款利率與手續費收入,根本顧不到民眾真正的理財需求與風險。台灣的金融業,就是在這樣扭曲的環境下經營,長期下來,民眾對於銀行的信賴感正逐漸降低。
 
回到《半澤直樹》的故事,許多上班族看到半澤直樹咬牙切齒的說「以牙還牙,加倍奉還」,都覺得很痛快,因為半澤直樹勇於挑戰上司權威,揭發弊端的鬥志,讓苦悶的上班族大吐一口怨氣。
 
但這個故事也突顯編劇痛貶金融業黑幕的暗喻。片中金融業高層內神通外鬼,與不肖企業串連,從銀行搬錢圖利自己,再把呆帳責任丟給銀行小職員承擔。而真正需要融資貸款的殷實中小企業,根本借不到錢,銀行甚至在雨天收傘,成為壓垮中小企業的最後一根稻草。
 
半澤直樹的父親,就是在銀行收傘下自殺身亡。看到父親的苦楚,半澤直樹誓願「為所有的人民工作」,而不是「為銀行高層舞弊徇私」。他想貸款給有技術的金屬工廠、想開美甲店的酒店小姐,協助真正想打拼事業的人,實現銀行真正的任務。
 
《半澤直樹》只是一部戲,但為什麼這部只有10集的戲劇,會引起這麼大的共鳴?除了上班族一吐怨氣之外,金融業真正的核心價值是什麼,是否也有值得省思的地方呢?

◎ 更多精采內容請看Money錢2013年10月號第73期

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