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去(2018)年全球金融市場大震盪,台灣的退休金帳戶投資績效也很慘烈。據媒體報導,新制勞工退休基金在2018年虧損423.8億元,收益率為負2.07%,是勞退新制開辦以來虧損最多的一年。 新制勞工退休基金,是指由雇主每個月幫勞工提撥6%薪資到個人退休專戶,此資金由政府勞動基金代為管理操作。勞工可以自行決定是否再加碼提撥6%,以增加退休金金額。 雖然新聞報導指出去年新制勞退基金投資虧損,不過因為政府有提供收益保障,每年最低不會低於2年期銀行定存利率(目前約為1.075%),若有虧損政府會補足差額,對民眾沒有太大影響。不過最大的問題是,若我們的退休金帳戶,長期只有1.075%的平均收益,退休生活品質將會大打折扣。 舉例來說,若是以3萬元薪資計算,每月可提撥的退休金有1,800元。以1,800元定期定額投資40年(從25歲開始工作到65歲退休),可存多少錢呢?若按政府保障的報酬率1.075%來計算,40年後可存108萬元。但若用同樣的金額自己做投資,並將報酬率拉高到5%,則40年後可以存275萬元。兩者累積的金額有巨大差異。 以上只是最保守估計,因為個人薪資所得會提高,每月提撥的金額不會一直停留在1,800元。若以每月提撥5,000元,年報酬率5%計算,40年下來可以累積766萬元,足以提供退休生活更好的保障。 目前勞工的退休帳戶,多由勞動基金統一操作管理,民眾沒有投資自主權。唯一提供彈性自選投資方案的,只有私校老師的退休金帳戶。 雖然勞退新制對勞工每個月自提6%有減稅誘因,但因為缺乏投資自選方案,長期投資報酬率偏低,實在沒有太大吸引力,還不如自己啟動退休金專戶,開始存退休金。 好消息是,最近基富通證券要開辦「全民退休投資專案」,參加者若定期定額投資2年以上,能享有0元手續費、經理費用打折的優惠,可更節省投資成本。此專案同時也會徵選3家基金公司,提供專家代管的投資組合,降低投資風險、提高報酬。初期試辦僅提供1萬戶優惠,想要存退休金的民眾,要盡早加入。
別指望勞退基金!林奇芬:自存退休金反而賺雙倍
2019/04/02
理財會客室 , 林奇芬 , 退休金 , 新制勞工退休基金 , 全民退休投資專案

去(2018)年全球金融市場大震盪,台灣的退休金帳戶投資績效也很慘烈。據媒體報導,新制勞工退休基金在2018年虧損423.8億元,收益率為負2.07%,是勞退新制開辦以來虧損最多的一年。

新制勞工退休基金,是指由雇主每個月幫勞工提撥6%薪資到個人退休專戶,此資金由政府勞動基金代為管理操作。勞工可以自行決定是否再加碼提撥6%,以增加退休金金額。

雖然新聞報導指出去年新制勞退基金投資虧損,不過因為政府有提供收益保障,每年最低不會低於2年期銀行定存利率(目前約為1.075%),若有虧損政府會補足差額,對民眾沒有太大影響。不過最大的問題是,若我們的退休金帳戶,長期只有1.075%的平均收益,退休生活品質將會大打折扣。

舉例來說,若是以3萬元薪資計算,每月可提撥的退休金有1,800元。以1,800元定期定額投資40年(從25歲開始工作到65歲退休),可存多少錢呢?若按政府保障的報酬率1.075%來計算,40年後可存108萬元。但若用同樣的金額自己做投資,並將報酬率拉高到5%,則40年後可以存275萬元。兩者累積的金額有巨大差異。

以上只是最保守估計,因為個人薪資所得會提高,每月提撥的金額不會一直停留在1,800元。若以每月提撥5,000元,年報酬率5%計算,40年下來可以累積766萬元,足以提供退休生活更好的保障。

目前勞工的退休帳戶,多由勞動基金統一操作管理,民眾沒有投資自主權。唯一提供彈性自選投資方案的,只有私校老師的退休金帳戶

雖然勞退新制對勞工每個月自提6%有減稅誘因,但因為缺乏投資自選方案,長期投資報酬率偏低,實在沒有太大吸引力,還不如自己啟動退休金專戶,開始存退休金。

好消息是,最近基富通證券要開辦「全民退休投資專案」,參加者若定期定額投資2年以上,能享有0元手續費、經理費用打折的優惠,可更節省投資成本。此專案同時也會徵選3家基金公司,提供專家代管的投資組合,降低投資風險、提高報酬。初期試辦僅提供1萬戶優惠,想要存退休金的民眾,要盡早加入。

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