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人類越來越長壽,但金錢卻有限,如何在長壽的過程中,打造長壽退休金,讓錢也跟著長壽、甚至生生不息,變成退休前非常重要的理財課題。 事實上,要讓錢長壽,是有方法的,例如就有一種退休金規劃法,可以領三代,也就是自己領完,換兒子領,兒子領完變孫子領,三代都有錢領!這就是一種讓退休金變超級長壽的理財規劃,而且方法很簡單。   以35歲強哥為例,假設他每月拿出5千元定期定額投資元大台灣50 ETF,等到61歲退休時,累積下來的0050 ETF市值相當於462萬554元。這時強哥若想把退休金代代相傳下去,可以在退休時把0050全部賣掉變現,再用全部現金買進0056高股息ETF,約可以買到165張0056。 按照0056過去15年每年配發1.1元現金股利計算,強哥每年可以領到12萬元現金股利當成退休生活費。而這種永續退休金規劃法,在強哥不幸往生後,165張0056依舊會繼續每年配發現金股利,由他的兒子領,等他兒子也不幸走了,0056的每年配息又可以由強哥的孫子領。   元大投信研究團隊表示,在累積退休金期間,最好要選擇像0050這種參與市場成長、有機會可以創造更多資本利得的ETF,加速累積資產。但退休後重點則是打造穩定現金流,0056過去15年平均每張配息1.1元,現金股息殖利率優於0050,因此較適合做為退休族領取穩定股息的生息工具。  每月5千元存ETF  退休後每月領1萬元 開始規劃年齡 定期投入累積金額 累積至61歲資產 全部花完方案 永續規劃方案 男性退休後每月花用金額 女性退休後每月花用金額 61歲將資產轉為0056 每年預估可領取股息轉成每月生活費 35 162萬元 335萬4,655元 2萬6,864元 1萬8,556元 165張 1萬元 說明: 1. 男性退休餘命平均約14.4年,女性退休餘命平均約20.9年。 2. 資產轉換張數以高股息價格歷史最高價27.84元估計,每年股息以1元估計,試算時以0050 IRR保守估計為5%。      
他用1招讓退休金變長壽,3代都有錢領!
2019/04/09
退休金 , ETF , 0050 , 0056

人類越來越長壽,但金錢卻有限,如何在長壽的過程中,打造長壽退休金,讓錢也跟著長壽、甚至生生不息,變成退休前非常重要的理財課題。

事實上,要讓錢長壽,是有方法的,例如就有一種退休金規劃法,可以領三代,也就是自己領完,換兒子領,兒子領完變孫子領,三代都有錢領!這就是一種讓退休金變超級長壽的理財規劃,而且方法很簡單。
 
以35歲強哥為例,假設他每月拿出5千元定期定額投資元大台灣50 ETF,等到61歲退休時,累積下來的0050 ETF市值相當於462萬554元。這時強哥若想把退休金代代相傳下去,可以在退休時把0050全部賣掉變現,再用全部現金買進0056高股息ETF,約可以買到165張0056。

按照0056過去15年每年配發1.1元現金股利計算,強哥每年可以領到12萬元現金股利當成退休生活費。而這種永續退休金規劃法,在強哥不幸往生後,165張0056依舊會繼續每年配發現金股利,由他的兒子領,等他兒子也不幸走了,0056的每年配息又可以由強哥的孫子領。
 
元大投信研究團隊表示,在累積退休金期間,最好要選擇像0050這種參與市場成長、有機會可以創造更多資本利得的ETF,加速累積資產。但退休後重點則是打造穩定現金流,0056過去15年平均每張配息1.1元,現金股息殖利率優於0050,因此較適合做為退休族領取穩定股息的生息工具。

 
每月5千元存ETF  退休後每月領1萬元

開始規劃年齡 定期投入累積金額 累積至61歲資產 全部花完方案 永續規劃方案
男性退休後每月花用金額 女性退休後每月花用金額 61歲將資產轉為0056 每年預估可領取股息轉成每月生活費
35 162萬元 335萬4,655元 2萬6,864元 1萬8,556元 165張 1萬元

說明:
1. 男性退休餘命平均約14.4年,女性退休餘命平均約20.9年。
2. 資產轉換張數以高股息價格歷史最高價27.84元估計,每年股息以1元估計,試算時以0050 IRR保守估計為5%。
 
 
 


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