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小資族應先買保險再投資   投資有一套標準流程,即先存錢、邊理財、買保險、後投資。如果依此管理金錢,即可有效降低財務風險。 常言道:「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,只是我們不一定知道災禍何時會到來,而保險就是集合眾人之力,讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時,可以獲得財物賠償、彌補損害。 雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧,或者因為擔任業務員的親友積極推銷,使原本單純的關係變質,但我們不該否認保險的本質。要買對保險,唯有了解自己的需求並慎選,才是致勝關鍵。以下是小資族選購保單的4個重點: 重點➊:保費支出不超過家庭年收入的10% 。   雖然購買保險能夠轉嫁風險,然而每年總支付的保費不宜過高,不然會影響生活與後續的投資資金。最合適的比重是占家庭年收入10%以內,至於單身者建議配置年收入5%的資金即可。 重點➋:首要購買定期險。   定期險可用小金額買到大保障,因此建議小資族投保時以定期險優先,例如:①定期壽險。於被保險人身故或全失能時理賠,通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出,或因失能無法工作而需他人照顧的費用,建議小資族購買保證續保的保單。②定期意外險。非由疾病引起之外來突發事故導致損傷時理賠,有開車或騎車需求者,建議可提高第三人責任險額度。③定期癌症險。癌症已蟬聯台灣10大死因之首36年,治療過程所需的費用與生活支出不少,同樣建議小資族購買保證續保的保單。 重點➌:不購買二合一商品。   投資型保單的保費一部分用來支付保險,另一部分用於投資,雖然看似結合壽險和投資雙重功效,但須繳付的手續費非常高,另外還有行政管理費,扣除這些費用,實際投資的資金所剩不多,比直接買壽險和投資商品的效益還低,因此建議不要購買二合一的保險商品。 重點➍:買錯保險要止血。   如果發現買了不合適自己的保險,可以先了解是否有解約金、是否可減少投保金額、或可轉成其他保險商品等。雖然這麼做無法完全彌補錯誤,但是能將損失降至最低。
小資族應該先買保險還是投資?把握4個重點!
2019/06/10
小資理財術 , 艾蜜莉定存股 , 理財觀念

小資族應先買保險再投資

 

投資有一套標準流程,即先存錢、邊理財、買保險、後投資。如果依此管理金錢,即可有效降低財務風險。


常言道:「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,只是我們不一定知道災禍何時會到來,而保險就是集合眾人之力,讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時,可以獲得財物賠償、彌補損害。


雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧,或者因為擔任業務員的親友積極推銷,使原本單純的關係變質,但我們不該否認保險的本質。要買對保險,唯有了解自己的需求並慎選,才是致勝關鍵。以下是小資族選購保單的4個重點:


重點➊:保費支出不超過家庭年收入的10% 。

 

雖然購買保險能夠轉嫁風險,然而每年總支付的保費不宜過高,不然會影響生活與後續的投資資金。最合適的比重是占家庭年收入10%以內,至於單身者建議配置年收入5%的資金即可。


重點➋:首要購買定期險。

 

定期險可用小金額買到大保障,因此建議小資族投保時以定期險優先,例如:①定期壽險。於被保險人身故或全失能時理賠,通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出,或因失能無法工作而需他人照顧的費用,建議小資族購買保證續保的保單。②定期意外險。非由疾病引起之外來突發事故導致損傷時理賠,有開車或騎車需求者,建議可提高第三人責任險額度。③定期癌症險。癌症已蟬聯台灣10大死因之首36年,治療過程所需的費用與生活支出不少,同樣建議小資族購買保證續保的保單。


重點➌:不購買二合一商品。

 

投資型保單的保費一部分用來支付保險,另一部分用於投資,雖然看似結合壽險和投資雙重功效,但須繳付的手續費非常高,另外還有行政管理費,扣除這些費用,實際投資的資金所剩不多,比直接買壽險和投資商品的效益還低,因此建議不要購買二合一的保險商品。


重點➍:買錯保險要止血。

 

如果發現買了不合適自己的保險,可以先了解是否有解約金、是否可減少投保金額、或可轉成其他保險商品等。雖然這麼做無法完全彌補錯誤,但是能將損失降至最低。


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