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誤把保險業務員當理專屆退族如何挽救虧損?   有位女士兩年半前寄給我的郵件,近日才收到,原因是我這信箱已多年少用,這彷彿像「瓶中信」的故事,多年後竟然收到了!信的部分如下:   又上兄您好: 我是你的忠實讀者,之前很努力存錢,但發現錯誤時已虧很多,原因是我把保險業務員當理專,聽她指導,定期定額或單筆買了不少投資型保單,但多年來都賠錢。我和先生已步入銀髮階段,先生已退休,領單薄的勞退,我還有10年也要退了。我很努力看投資書籍,但看完書及達人的分享,仍有些困感。第1,在2016年初我計劃定期定額投資高收益債、美國優質公司債及美股ETF。保險業務員建議我全部投入高收益債,因為金額大、配得多,再滾入後回本快。我做定期定額是想對股市深入了解,如你書中說的,參與股市的成長,結果至今尚未投入,也不知計劃是否正確?第2,財經新聞分析,美國升息大家要跟外資走。業務員又提醒,我的高收益債券跌了,之前賺的收益都打平了,應該調整。今提起勇氣,請解惑,我應如何在目前的局勢下對投資擬訂計劃? 美麗敬上   買對保險、用對投資方法 資產仍有機會翻倍   美麗: 妳好!看完妳給我的信感觸良多,許多產業都有利益衝突的隱憂,而未充分地揭露和管理,金融服務業是其一。妳面臨兩個挑戰,前者有保險、投資規劃要解決,其次才是投資管理。但一個整體的財務規劃,光收集資料2小時,看完分析3小時,就需要5個小時以上,我只有你片段的資料就要解惑,難度很高,也怕有失精準,只能給個大概參考。哪裡有夠資格的全方位理財規劃師(CFP)可為妳做付費諮詢?上網查一下,但可能不多,經驗也還有待妳確認,這是金融管理制度設計的不良,如必須自求多福,就參考以下。   第1步:調整保單。   先找足以信任的保險經紀人,告知你的需要。其一,將壽險保單整合,保額要適度,過與不及都不宜,如果手邊有多餘資金,能不動保單就不動,但必要時就忍痛停掉,轉成定期保險,保到65歲,這目的是將資金集合做投資運用。其二,醫療險用最少的錢買足保障,花在刀口上。   第2步:實踐我書中的方法。   書你看了幾遍?如不深入,當然無法變成你的信念,自然也發揮不出力量來。「阿甘投資法」你實踐了嗎?阿甘是何許特質?我的致富地圖,不是很清楚地告訴你,股市再行,如果你不在場內,也不行啊!資產配置那本書的第285頁,提到了檢驗讓你看得更清楚,是絕佳的實例,就算處理2018年底的股災依然有效,你不照著書裡的做法,再多的解惑也無效,不是嗎?   第3步:再多學幾個簡單做法。   ① 使用施昇輝先生的0050操作法則,等進出場訊號。參考他最近的一本書《零基礎的佛系理財術》。② 買陳重銘老師的書,上網參考他使用0056做價差的操作,等待7~9月配息完後的股價下挫進場,然後在每年4~6月配息前適度地高價賣出。③ 留30%資金進入美國短期公債BND,作為防禦,等待股災時的彎道超車。④ 不要再考慮個股或高收益債,那些留給高手,使用前述2檔ETF,目標每年獲利8%~12%,就算失手被套牢,每年都還有4%左右的股利;如果運氣好,有12%的投資報酬率,每6年就可以翻倍,我希望你還有12年的工作時間,那就有4倍的成長,如每年工作還持續投入結餘,成果就更理想。⑤ 下次股災不知何時來,要做好「攻擊得分、防守獲勝」的考量,記得把老師們的書看到滾瓜爛熟,變成你的信念再進場。亡羊補牢時猶未晚,只要正確啟動,就有機會逆轉勝! 又上
誤把保險業務員當理專,屆退族該怎麼做?
2019/06/13
阿甘的一封信

誤把保險業務員當理專
屆退族如何挽救虧損?

 

有位女士兩年半前寄給我的郵件,近日才收到,原因是我這信箱已多年少用,這彷彿像「瓶中信」的故事,多年後竟然收到了!信的部分如下:

 

又上兄您好:

我是你的忠實讀者,之前很努力存錢,但發現錯誤時已虧很多,原因是我把保險業務員當理專,聽她指導,定期定額或單筆買了不少投資型保單,但多年來都賠錢。我和先生已步入銀髮階段,先生已退休,領單薄的勞退,我還有10年也要退了。我很努力看投資書籍,但看完書及達人的分享,仍有些困感。
第1,在2016年初我計劃定期定額投資高收益債、美國優質公司債及美股ETF。保險業務員建議我全部投入高收益債,因為金額大、配得多,再滾入後回本快。我做定期定額是想對股市深入了解,如你書中說的,參與股市的成長,結果至今尚未投入,也不知計劃是否正確?
第2,財經新聞分析,美國升息大家要跟外資走。業務員又提醒,我的高收益債券跌了,之前賺的收益都打平了,應該調整。
今提起勇氣,請解惑,我應如何在目前的局勢下對投資擬訂計劃?

美麗敬上

 

買對保險、用對投資方法 資產仍有機會翻倍

 

美麗:

妳好!看完妳給我的信感觸良多,許多產業都有利益衝突的隱憂,而未充分地揭露和管理,金融服務業是其一。
妳面臨兩個挑戰,前者有保險、投資規劃要解決,其次才是投資管理。但一個整體的財務規劃,光收集資料2小時,看完分析3小時,就需要5個小時以上,我只有你片段的資料就要解惑,難度很高,也怕有失精準,只能給個大概參考。
哪裡有夠資格的全方位理財規劃師(CFP)可為妳做付費諮詢?上網查一下,但可能不多,經驗也還有待妳確認,這是金融管理制度設計的不良,如必須自求多福,就參考以下。

 

第1步:調整保單。

 

先找足以信任的保險經紀人,告知你的需要。其一,將壽險保單整合,保額要適度,過與不及都不宜,如果手邊有多餘資金,能不動保單就不動,但必要時就忍痛停掉,轉成定期保險,保到65歲,這目的是將資金集合做投資運用。其二,醫療險用最少的錢買足保障,花在刀口上。

 

第2步:實踐我書中的方法。

 

書你看了幾遍?如不深入,當然無法變成你的信念,自然也發揮不出力量來。「阿甘投資法」你實踐了嗎?阿甘是何許特質?我的致富地圖,不是很清楚地告訴你,股市再行,如果你不在場內,也不行啊!資產配置那本書的第285頁,提到了檢驗讓你看得更清楚,是絕佳的實例,就算處理2018年底的股災依然有效,你不照著書裡的做法,再多的解惑也無效,不是嗎?

 

第3步:再多學幾個簡單做法。

 

① 使用施昇輝先生的0050操作法則,等進出場訊號。參考他最近的一本書《零基礎的佛系理財術》。
② 買陳重銘老師的書,上網參考他使用0056做價差的操作,等待7~9月配息完後的股價下挫進場,然後在每年4~6月配息前適度地高價賣出。
③ 留30%資金進入美國短期公債BND,作為防禦,等待股災時的彎道超車。
④ 不要再考慮個股或高收益債,那些留給高手,使用前述2檔ETF,目標每年獲利8%~12%,就算失手被套牢,每年都還有4%左右的股利;如果運氣好,有12%的投資報酬率,每6年就可以翻倍,我希望你還有12年的工作時間,那就有4倍的成長,如每年工作還持續投入結餘,成果就更理想。
⑤ 下次股災不知何時來,要做好「攻擊得分、防守獲勝」的考量,記得把老師們的書看到滾瓜爛熟,變成你的信念再進場。
亡羊補牢時猶未晚,只要正確啟動,就有機會逆轉勝!

又上


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