誤把保險業務員當理專屆退族如何挽救虧損？   有位女士兩年半前寄給我的郵件，近日才收到，原因是我這信箱已多年少用，這彷彿像「瓶中信」的故事，多年後竟然收到了！信的部分如下：   又上兄您好： 我是你的忠實讀者，之前很努力存錢，但發現錯誤時已虧很多，原因是我把保險業務員當理專，聽她指導，定期定額或單筆買了不少投資型保單，但多年來都賠錢。我和先生已步入銀髮階段，先生已退休，領單薄的勞退，我還有10年也要退了。我很努力看投資書籍，但看完書及達人的分享，仍有些困感。第1，在2016年初我計劃定期定額投資高收益債、美國優質公司債及美股ETF。保險業務員建議我全部投入高收益債，因為金額大、配得多，再滾入後回本快。我做定期定額是想對股市深入了解，如你書中說的，參與股市的成長，結果至今尚未投入，也不知計劃是否正確？第2，財經新聞分析，美國升息大家要跟外資走。業務員又提醒，我的高收益債券跌了，之前賺的收益都打平了，應該調整。今提起勇氣，請解惑，我應如何在目前的局勢下對投資擬訂計劃？ 美麗敬上   買對保險、用對投資方法 資產仍有機會翻倍   美麗： 妳好！看完妳給我的信感觸良多，許多產業都有利益衝突的隱憂，而未充分地揭露和管理，金融服務業是其一。妳面臨兩個挑戰，前者有保險、投資規劃要解決，其次才是投資管理。但一個整體的財務規劃，光收集資料2小時，看完分析3小時，就需要5個小時以上，我只有你片段的資料就要解惑，難度很高，也怕有失精準，只能給個大概參考。哪裡有夠資格的全方位理財規劃師（CFP）可為妳做付費諮詢？上網查一下，但可能不多，經驗也還有待妳確認，這是金融管理制度設計的不良，如必須自求多福，就參考以下。   第1步：調整保單。   先找足以信任的保險經紀人，告知你的需要。其一，將壽險保單整合，保額要適度，過與不及都不宜，如果手邊有多餘資金，能不動保單就不動，但必要時就忍痛停掉，轉成定期保險，保到65歲，這目的是將資金集合做投資運用。其二，醫療險用最少的錢買足保障，花在刀口上。   第2步：實踐我書中的方法。   書你看了幾遍？如不深入，當然無法變成你的信念，自然也發揮不出力量來。「阿甘投資法」你實踐了嗎？阿甘是何許特質？我的致富地圖，不是很清楚地告訴你，股市再行，如果你不在場內，也不行啊！資產配置那本書的第285頁，提到了檢驗讓你看得更清楚，是絕佳的實例，就算處理2018年底的股災依然有效，你不照著書裡的做法，再多的解惑也無效，不是嗎？   第3步：再多學幾個簡單做法。   ① 使用施昇輝先生的0050操作法則，等進出場訊號。參考他最近的一本書《零基礎的佛系理財術》。② 買陳重銘老師的書，上網參考他使用0056做價差的操作，等待7～9月配息完後的股價下挫進場，然後在每年4～6月配息前適度地高價賣出。③ 留30%資金進入美國短期公債BND，作為防禦，等待股災時的彎道超車。④ 不要再考慮個股或高收益債，那些留給高手，使用前述2檔ETF，目標每年獲利8%～12%，就算失手被套牢，每年都還有4%左右的股利；如果運氣好，有12%的投資報酬率，每6年就可以翻倍，我希望你還有12年的工作時間，那就有4倍的成長，如每年工作還持續投入結餘，成果就更理想。⑤ 下次股災不知何時來，要做好「攻擊得分、防守獲勝」的考量，記得把老師們的書看到滾瓜爛熟，變成你的信念再進場。亡羊補牢時猶未晚，只要正確啟動，就有機會逆轉勝！ 又上