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  搬重物拉傷,意外險理賠嗎?   在談論「拉傷」是否理賠之前,大仁建議先看過前面兩篇文章:   【腳扭傷】意外險會理賠嗎?符合「這 3 項」條件就算!  別自認倒楣!扭傷是「可以理賠」的!   看完前兩篇有基本觀念之後,這篇要來談談「拉傷」這件事情。     拉傷屬於閉鎖性傷口   大仁在《別自認倒楣!扭傷是「可以理賠」的!》談到傷口主要分成兩種,開放性及閉鎖性。     「拉傷」屬於閉鎖性傷口。要判斷是否符合意外理賠,有下列兩種分別:   (1)無任何外力的拉傷 (2)因外力拉傷     (1)無任何外力的拉傷   舉例:自己抓癢,手伸到後背,結果肩膀拉傷。 這個例子並沒有任何的外力介入,是自己的肌肉與韌帶相互抗衡下所造成的閉鎖性傷害。這樣就不符合意外險理賠標準。     (2)因外力拉傷   舉例:搬運重物,結果因為物品太重而導致拉傷。 這個例子的外力就是物品本身的重量,因為此重量太大,肌肉承受不住所造成的傷害,這樣符合意外險的理賠。     金融評議中心案例參考   大仁以下舉兩個評議的案例參考: (1)101年評字第001991號 白話翻譯:跌倒所導致的拉傷,是屬於意外險理賠範圍。(這邊講的跌倒,就是上面提到的外力)   (2)104年評字000268號 白話翻譯:跌倒跟負重(搬運貨物)都是屬於外來因素。     結論   搬運重物,這個重物的重量本身就是一個外力,若因此拉傷,當然在意外險的理賠範圍內。   所以不管是「扭傷」還是「拉傷」,只要符合三大要件(外來、突發、不可預料)就可以申請意外險。   BUT!最重點的就是這個BUT! 大仁上面有提到,如果是「無任何外力的拉傷」是不會理賠(例如自己抓背,抓到拉傷)。   如果是抓背拉傷→(不賠) 如果是搬重拉傷→(賠)   但是,申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?   很重要,所以大仁再問三次: 申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢? 申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢? 申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?   有沒有覺得「咦,對耶,怎麼證明拉傷是如何造成的?」 這就是意外險對於「扭傷」、「拉傷」等等這些問題的爭議重點! 搞清楚這點,你就不會再去疑惑「扭傷拉傷」賠不賠了!   下一篇,大仁將做一個統整,順便回答上述這個最重要的答案。 《是意外嗎?別再苦惱診斷書!原來「這個」才是理賠關鍵!》   PS:實務理賠爭議請依照個案狀況而定,文章內容僅為理論上的討論參考,並非代表絕對的理賠標準。   本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載,原文在此
搞懂拉傷差異!只要「這樣」說,理賠就成立!
2019/05/30
保經大仁 , 保險 , 意外險 , 理賠 , 理賠爭議 , 爭議

 

搬重物拉傷,意外險理賠嗎?

 

在談論「拉傷」是否理賠之前,大仁建議先看過前面兩篇文章:

 

【腳扭傷】意外險會理賠嗎?符合「這 3 項」條件就算! 

別自認倒楣!扭傷是「可以理賠」的!

 

看完前兩篇有基本觀念之後,這篇要來談談「拉傷」這件事情。

 

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拉傷屬於閉鎖性傷口

 

大仁在《別自認倒楣!扭傷是「可以理賠」的!》談到傷口主要分成兩種,開放性及閉鎖性。

 

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「拉傷」屬於閉鎖性傷口。要判斷是否符合意外理賠,有下列兩種分別

 

(1)無任何外力的拉傷

(2)因外力拉傷

 

 

(1)無任何外力的拉傷

 

舉例:自己抓癢,手伸到後背,結果肩膀拉傷。

這個例子並沒有任何的外力介入,是自己的肌肉與韌帶相互抗衡下所造成的閉鎖性傷害。這樣就不符合意外險理賠標準。

 

 

(2)因外力拉傷

 

舉例:搬運重物,結果因為物品太重而導致拉傷。

這個例子的外力就是物品本身的重量,因為此重量太大,肌肉承受不住所造成的傷害,這樣符合意外險的理賠。

 

 

金融評議中心案例參考

 

大仁以下舉兩個評議的案例參考:

(1)101年評字第001991號

11

白話翻譯:跌倒所導致的拉傷,是屬於意外險理賠範圍。(這邊講的跌倒,就是上面提到的外力)

 

(2)104年評字000268號

12

白話翻譯:跌倒跟負重(搬運貨物)都是屬於外來因素。

 

 

結論

 

搬運重物,這個重物的重量本身就是一個外力,若因此拉傷,當然在意外險的理賠範圍內。

 

所以不管是「扭傷」還是「拉傷」,只要符合三大要件(外來、突發、不可預料)就可以申請意外險。

 

BUT!最重點的就是這個BUT!

大仁上面有提到,如果是「無任何外力的拉傷」是不會理賠(例如自己抓背,抓到拉傷)。

 

如果是抓背拉傷→(不賠)

如果是搬重拉傷→(賠)

 

但是,申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

 

很重要,所以大仁再問三次:

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

申請理賠的時候,保險公司怎麼會知道你是自己抓背拉傷,還是搬運重物拉傷呢?

 

有沒有覺得「咦,對耶,怎麼證明拉傷是如何造成的?」

這就是意外險對於「扭傷」、「拉傷」等等這些問題的爭議重點!

搞清楚這點,你就不會再去疑惑「扭傷拉傷」賠不賠了!

 

下一篇,大仁將做一個統整,順便回答上述這個最重要的答案。

是意外嗎?別再苦惱診斷書!原來「這個」才是理賠關鍵!

 

PS:實務理賠爭議請依照個案狀況而定,文章內容僅為理論上的討論參考,並非代表絕對的理賠標準。

 

本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載,原文在此


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