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  週五傍晚,上完人工智慧(AI)課程的顏晶萍一路悠閒地從天母騎腳踏車到台北信義區與記者見面。在開始上課之前,她則是過著早餐慢慢吃、泡泡圖書館、動手做中餐並與母親一起享用、睡午覺、參加感興趣的演講或展覽的舒服日子。 現在這種生活步調放慢、只做自己想做的事情,是顏晶萍以前從來沒想過的,當時她還在任職19年的軟體系統公司裡擔任專案經理,帶領一組工程師忙著專案,同時也要照顧家裡逾70歲的母親,「趕趕趕、脾氣急是母親形容我退休前的樣子」,顏晶萍笑著表示。   理財20年存夠老本拿資遣費快樂過生活   「其實這次退休很突然,比預期早了10年!」顏晶萍談起退休過程時指出,原本她計畫屆齡(60歲)才退休,誰知去年與公司溝通一件專案,公司祭出「執行」或「走人」兩個選項,她很阿莎力的領了資遣費走人。 而讓顏晶萍能這麼「硬底氣」,完全是來自於早期理財的2個助力──每月領取的債券基金配息正式超過每月薪水,以及20年的儲蓄險費用剛好繳完。「既然債券基金每月配息比薪水多,我為何不乾脆退休,讓自己快樂生活!」顏晶萍笑著表示,這算是她送給自己50歲的生日禮物。 原來顏晶萍早在20年前就開始理財,當時,台灣菜籃族瘋股市,母親也跟著買股票,結果錢都賠掉,而父親則是以定存為主,顏晶萍建議雙親不要買自己不懂的股票,陪著父親到銀行開戶,經由理專推薦,開始每月定期定額買股票型基金。 說到此,顏晶萍非常感謝雙親,因為雙親教導她每個月應把收入一部分存起來,以及換屋時,父親決定留下舊房子,再買一間給弟弟,讓她能一直住家裡,省下不少錢,平均每月存下三分之二的收入來理財。   及早做好財務、保險規劃並善用基金公司優惠   隨著股票型基金累積的資金越來越大,顏晶萍心疼月對帳單中高額的信託管理費,於是,多年前起她陸續把資金轉往摩根投信,參考摩根理財顧問的建議,再透過摩根數位平台下單買進,對於先前這樣的決定,顏晶萍表示相當滿意。 因為自從直接跟基金公司買基金後,不但費用較低,網路下單操作簡便,更重要的是,顧問依據她要求的條件所建議的配息債券基金,讓她受益非常大,經過多年的持續投資,成為她能瀟灑離職的最大助力。 而已經繳款滿20年的儲蓄險,可以每年領一筆錢直到90歲,顏晶萍笑稱這筆錢剛好足夠支付每年與母親出國玩的費用,而且該儲蓄險也附加了醫療險,醫療保障也有了。 以現階段的財務規劃與醫療險保障,即使真的發生需要龐大醫療費用的情況,顏晶萍評估已足夠支應生活與醫療所需。況且本身大學念植物系、研究所念生物相關,從年輕開始就注重養生的顏晶萍,日常生活中盡量不吃加工食品,也強調要遠離電磁波,很少用手機,每月僅繳付88元的電信費。顏晶萍自豪更年期健康檢查報告沒有紅字,對自己的健康情況相當有把握。   積極學習人工智慧期待老後的機器人照護   因為受益於很早就開始理財的效益,顏晶萍可以有恃無恐地比計劃早10年退休,讓身旁友人羨慕不已。顏晶萍也多會提醒身旁友人,一定要開始理財來為退休做準備,而且越早準備越輕鬆。 退休後顏晶萍也沒閒著,她開始上AI課程。顏晶萍表示,經常看到很多老人家坐在輪椅上、由外勞推著行進,因此她有了一個期待,她跟母親說,應該預備一筆錢,來買機器人。 「我希望年老時,身旁不是外勞而是機器人!」在顏晶萍心中,機器人比外勞可靠,還可以每天變換不同賞心悅目的臉孔,娛樂自己,況且說不定這也有機會成為她創業的一個契機。    理財規劃 應隨環境變化調整   顏晶萍對理財的要求是長期持有、穩定、年化配息率6%以上,近8年來的調整後,現階段持有的摩根基金投資組合是9成月配息債券型基金與1成股票型基金。在月配型債券中,以新興市場債為主,高收益債與多重資產收益債為輔,且澳幣計價占比高。因此會從2個大方向提供建議,做為未來調整資產配置時的參考。   方向➊調整資產類型   經過長達8年的投資組合調整,每月配息金額才能超過月薪,讓顏晶萍安心退休。但是,每一個投資組合都有當下的適切性,建議定期與摩根的理財顧問討論,配合總體財經環境變化,進行合宜調整。 目前來看,債券投資的最大風險是利率風險,在未來利率持續往上的過程中,對債券資產一定會有影響,只是程度不同。雖然顏晶萍是中長期投資,仍建議債券配置要適度分散,以高息收債券、存續期間短、與公債相關性低為主要挑選標準;同時,在升息過程中顏晶萍也可考慮適度降低債券的配置比重,增加多重資產基金或高股息股票型基金,達到多元分散資產類別的配置。   方向➋分散幣別   顏晶萍認為中長期投資,匯率的影響有限,但目前資產過度集中澳幣計價基金,投資組合容易被單一貨幣走勢影響績效,多數基金集中在新台幣和澳幣的顏晶萍,不妨將部分月配息基金分散至美元計價,畢竟現階段已有一些美元計價的基金,年化配息率高於澳幣了。  
前軟體公司專案經理 退休每月領息比薪水多
2019/06/10
退休 , 理財規劃

 

週五傍晚,上完人工智慧(AI)課程的顏晶萍一路悠閒地從天母騎腳踏車到台北信義區與記者見面。在開始上課之前,她則是過著早餐慢慢吃、泡泡圖書館、動手做中餐並與母親一起享用、睡午覺、參加感興趣的演講或展覽的舒服日子。

現在這種生活步調放慢、只做自己想做的事情,是顏晶萍以前從來沒想過的,當時她還在任職19年的軟體系統公司裡擔任專案經理,帶領一組工程師忙著專案,同時也要照顧家裡逾70歲的母親,「趕趕趕、脾氣急是母親形容我退休前的樣子」,顏晶萍笑著表示。

 

理財20年存夠老本
拿資遣費快樂過生活

 

「其實這次退休很突然,比預期早了10年!」顏晶萍談起退休過程時指出,原本她計畫屆齡(60歲)才退休,誰知去年與公司溝通一件專案,公司祭出「執行」或「走人」兩個選項,她很阿莎力的領了資遣費走人。

而讓顏晶萍能這麼「硬底氣」,完全是來自於早期理財的2個助力──每月領取的債券基金配息正式超過每月薪水,以及20年的儲蓄險費用剛好繳完。「既然債券基金每月配息比薪水多,我為何不乾脆退休,讓自己快樂生活!」顏晶萍笑著表示,這算是她送給自己50歲的生日禮物。

原來顏晶萍早在20年前就開始理財,當時,台灣菜籃族瘋股市,母親也跟著買股票,結果錢都賠掉,而父親則是以定存為主,顏晶萍建議雙親不要買自己不懂的股票,陪著父親到銀行開戶,經由理專推薦,開始每月定期定額買股票型基金。

說到此,顏晶萍非常感謝雙親,因為雙親教導她每個月應把收入一部分存起來,以及換屋時,父親決定留下舊房子,再買一間給弟弟,讓她能一直住家裡,省下不少錢,平均每月存下三分之二的收入來理財。

 

及早做好財務、保險規劃
並善用基金公司優惠

 

隨著股票型基金累積的資金越來越大,顏晶萍心疼月對帳單中高額的信託管理費,於是,多年前起她陸續把資金轉往摩根投信,參考摩根理財顧問的建議,再透過摩根數位平台下單買進,對於先前這樣的決定,顏晶萍表示相當滿意。

因為自從直接跟基金公司買基金後,不但費用較低,網路下單操作簡便,更重要的是,顧問依據她要求的條件所建議的配息債券基金,讓她受益非常大,經過多年的持續投資,成為她能瀟灑離職的最大助力。

而已經繳款滿20年的儲蓄險,可以每年領一筆錢直到90歲,顏晶萍笑稱這筆錢剛好足夠支付每年與母親出國玩的費用,而且該儲蓄險也附加了醫療險,醫療保障也有了。

以現階段的財務規劃與醫療險保障,即使真的發生需要龐大醫療費用的情況,顏晶萍評估已足夠支應生活與醫療所需。況且本身大學念植物系、研究所念生物相關,從年輕開始就注重養生的顏晶萍,日常生活中盡量不吃加工食品,也強調要遠離電磁波,很少用手機,每月僅繳付88元的電信費。顏晶萍自豪更年期健康檢查報告沒有紅字,對自己的健康情況相當有把握。

 

積極學習人工智慧
期待老後的機器人照護

 

因為受益於很早就開始理財的效益,顏晶萍可以有恃無恐地比計劃早10年退休,讓身旁友人羨慕不已。顏晶萍也多會提醒身旁友人,一定要開始理財來為退休做準備,而且越早準備越輕鬆。

退休後顏晶萍也沒閒著,她開始上AI課程。顏晶萍表示,經常看到很多老人家坐在輪椅上、由外勞推著行進,因此她有了一個期待,她跟母親說,應該預備一筆錢,來買機器人。

「我希望年老時,身旁不是外勞而是機器人!」在顏晶萍心中,機器人比外勞可靠,還可以每天變換不同賞心悅目的臉孔,娛樂自己,況且說不定這也有機會成為她創業的一個契機。

  

理財規劃 應隨環境變化調整

 

顏晶萍對理財的要求是長期持有、穩定、年化配息率6%以上,近8年來的調整後,現階段持有的摩根基金投資組合是9成月配息債券型基金與1成股票型基金。在月配型債券中,以新興市場債為主,高收益債與多重資產收益債為輔,且澳幣計價占比高。因此會從2個大方向提供建議,做為未來調整資產配置時的參考。

 

方向➊調整資產類型

 

經過長達8年的投資組合調整,每月配息金額才能超過月薪,讓顏晶萍安心退休。但是,每一個投資組合都有當下的適切性,建議定期與摩根的理財顧問討論,配合總體財經環境變化,進行合宜調整。

目前來看,債券投資的最大風險是利率風險,在未來利率持續往上的過程中,對債券資產一定會有影響,只是程度不同。雖然顏晶萍是中長期投資,仍建議債券配置要適度分散,以高息收債券、存續期間短、與公債相關性低為主要挑選標準;同時,在升息過程中顏晶萍也可考慮適度降低債券的配置比重,增加多重資產基金或高股息股票型基金,達到多元分散資產類別的配置。

 

方向➋分散幣別

 

顏晶萍認為中長期投資,匯率的影響有限,但目前資產過度集中澳幣計價基金,投資組合容易被單一貨幣走勢影響績效,多數基金集中在新台幣和澳幣的顏晶萍,不妨將部分月配息基金分散至美元計價,畢竟現階段已有一些美元計價的基金,年化配息率高於澳幣了。

 

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