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   秋末午後,坐在高雄文化中心旁的麥當勞2樓看著窗外,陽光灑落在一地綠蔭上,高雄最熱鬧的市中心沒有混亂的交通,也沒有擁擠的人潮,只見外號「老黑」的田臨斌自不遠處騎著腳踏車緩緩而來,相較陰雨綿綿的台北,秋天的高雄天空很藍、溫度很適宜。 45歲那一年,田臨斌送自己一份禮物,他決定自外商公司大中華區業務總經理退休。回到台灣,他約花了1年摸索自己的興趣與職志,不僅考取藝人證在愛河駐唱,從聽眾的打賞及掌聲找到成就感,並把寫作當成一生職志,陸續出版《從CEO到樂活家》、《今年開始,人生都是自己的》等書,自此被媒體喻為「樂活達人」,羨煞不少的上班族。   退休前先做好2件事學記帳、做財務安排   這幾年田臨斌在全台演講時觀察到,台灣人總把退休當成是一件「船到橋頭自然直」的事情,「但其實沒有提早準備,船到橋頭也絕對不會直。」他肯定地說。而能比一般人更早退休,主要是他在退休前做了2件事。 首先,他花2年時間記帳,計算食、衣、住、行、育、樂等開銷,反覆推敲退休前後可能產生的花費差異。CFP (國際認證理財顧問)吳家揚表示,很多人對退休的恐懼是來自「未知」,例如不知道每月需要多少錢?有多少資產?……解決這些問題的第一步就是:記帳。 其次,田臨斌做好完整退休理財規劃。舉例來說,如果退休需要1,000萬元可以「生息」的資產,選擇長期且穩健的投資,只要每年維持6%投資報酬率,換算每月就有5萬元收入。 「退休前本金存越大,退休後只靠利息就能生活;但若本金不夠大,就要有吃老本的準備。」怪老子理財版主蕭世斌直截了當地說。 退休前,田臨斌曾比較移居花東、宜蘭、台中、台南等城市的可能性,但最後在房價、物價及交通方便等3大考量下,決定定居高雄。當初他也留給自己「如果住不習慣,可以隨時搬走」的後路,但這一住超過10年,並未感到任何不適應。   選擇移居高雄生活成本低、開銷更省   曾外派北京、墨爾本等城市的田臨斌開玩笑地說:「台北一間普通公寓,就足夠買下半個雪梨歌劇院。」因此,他一開始就捨棄住在台北的想法,因為在所有必要的6大開銷中,台北的居住成本最高,如果能省下居住成本,代表就有更多可支配資金,生活更有餘裕。 後來田臨斌賣掉北京房產並保留最多的現金,大約用台北五分之一的價格買下現在高雄文化中心、50坪以上的住所,剩餘資金放在定存及低風險基金,並購買商業保險,補足老年醫療缺口。此外,退休後他多了一筆來自版稅、演講等意外收入,退休至今環遊世界3次,用「換個地方住」的生活心態,利用郵輪環遊世界。 此外,退休後的生活開銷也會比較少。田臨斌舉例說,在職場工作時,交際應酬在所難免,外食機會高,也需要打理門面,編列治裝費,開銷相對高。相反地,退休後,為了維持健康,少應酬、多運動,天天穿同一套衣服也沒人管,花費反而比預期來得少。 根據行政院主計處公布的「全國平均每人月消費支出」資料顯示,台北市平均基本開銷最高來到2.9萬元,生活成本最低的彰化縣每月只需1.5萬元,彰化幾乎是台北打對折,這些數據尚未包含因應長壽風險所需的醫療或長照保險,這部分必須另外籌措,可見選擇生活成本低的城市退休是正確的想法。   害怕退休金不夠用到老可考慮換個地方過生活   42歲從科技業退休的吳家揚,老家在嘉義,他也比較過南部的生活費大約是雙北市的6~8折,「房價更只是零頭」,萬一退休金真的不夠用,賣掉台北房產回到老家也是選項之一。 究竟全台居住成本差多少?根據營建署2018年第1季統計數字,6都裡台北市平均成交總價2,071萬元、新北市1,190萬元,往南至台南市745萬元、高雄市814萬元。 若進一步從貸款負擔率(每月房貸支出占家店所得比重)來分析,買一間台北市房子必須傾全力付出,因為房貸占去可支配所得6成、新北市約5成,台南及高雄約3成左右。若從房價所得比(即常言買間房子得不吃不喝多少年)來看,台北市在全台名列前茅來到15倍,高雄僅約8倍,而這還不含台北的房屋稅、地價稅及管理費等成本都相對較高,「台北光是住的成本就讓人受不了。」田臨斌說。 最後,田臨斌以過來人經驗提醒,樂活退休須具備3要素,分別是:金錢、健康與生活,三者不僅缺一不可,還會交互影響。但他認為台灣人太在乎「金錢」,很多人因為「退休後無法賺錢,就把重心放在如何省錢。」這完全本末倒置。 以100分為標準,田臨斌認為,台灣人退休對金錢不安占70分,對健康重視僅60分,至於如何找到生活中的快樂,「連50分不到」,他表示,自己退休後花了1至2年才找到終身職志,這才是他退休生活自在的快樂泉源。  
前外商業務總經理 降低生活成本高品質退休
2019/06/10
退休 , 退休金 , 理財規劃

 

 秋末午後,坐在高雄文化中心旁的麥當勞2樓看著窗外,陽光灑落在一地綠蔭上,高雄最熱鬧的市中心沒有混亂的交通,也沒有擁擠的人潮,只見外號「老黑」的田臨斌自不遠處騎著腳踏車緩緩而來,相較陰雨綿綿的台北,秋天的高雄天空很藍、溫度很適宜。

45歲那一年,田臨斌送自己一份禮物,他決定自外商公司大中華區業務總經理退休。回到台灣,他約花了1年摸索自己的興趣與職志,不僅考取藝人證在愛河駐唱,從聽眾的打賞及掌聲找到成就感,並把寫作當成一生職志,陸續出版《從CEO到樂活家》、《今年開始,人生都是自己的》等書,自此被媒體喻為「樂活達人」,羨煞不少的上班族。

 

退休前先做好2件事
學記帳、做財務安排

 

這幾年田臨斌在全台演講時觀察到,台灣人總把退休當成是一件「船到橋頭自然直」的事情,「但其實沒有提早準備,船到橋頭也絕對不會直。」他肯定地說。而能比一般人更早退休,主要是他在退休前做了2件事。

首先,他花2年時間記帳,計算食、衣、住、行、育、樂等開銷,反覆推敲退休前後可能產生的花費差異。CFP (國際認證理財顧問)吳家揚表示,很多人對退休的恐懼是來自「未知」,例如不知道每月需要多少錢?有多少資產?……解決這些問題的第一步就是:記帳。

其次,田臨斌做好完整退休理財規劃。舉例來說,如果退休需要1,000萬元可以「生息」的資產,選擇長期且穩健的投資,只要每年維持6%投資報酬率,換算每月就有5萬元收入。

「退休前本金存越大,退休後只靠利息就能生活;但若本金不夠大,就要有吃老本的準備。」怪老子理財版主蕭世斌直截了當地說。

退休前,田臨斌曾比較移居花東、宜蘭、台中、台南等城市的可能性,但最後在房價、物價及交通方便等3大考量下,決定定居高雄。當初他也留給自己「如果住不習慣,可以隨時搬走」的後路,但這一住超過10年,並未感到任何不適應。

 

選擇移居高雄
生活成本低、開銷更省

 

曾外派北京、墨爾本等城市的田臨斌開玩笑地說:「台北一間普通公寓,就足夠買下半個雪梨歌劇院。」因此,他一開始就捨棄住在台北的想法,因為在所有必要的6大開銷中,台北的居住成本最高,如果能省下居住成本,代表就有更多可支配資金,生活更有餘裕。

後來田臨斌賣掉北京房產並保留最多的現金,大約用台北五分之一的價格買下現在高雄文化中心、50坪以上的住所,剩餘資金放在定存及低風險基金,並購買商業保險,補足老年醫療缺口。此外,退休後他多了一筆來自版稅、演講等意外收入,退休至今環遊世界3次,用「換個地方住」的生活心態,利用郵輪環遊世界。

此外,退休後的生活開銷也會比較少。田臨斌舉例說,在職場工作時,交際應酬在所難免,外食機會高,也需要打理門面,編列治裝費,開銷相對高。相反地,退休後,為了維持健康,少應酬、多運動,天天穿同一套衣服也沒人管,花費反而比預期來得少。

根據行政院主計處公布的「全國平均每人月消費支出」資料顯示,台北市平均基本開銷最高來到2.9萬元,生活成本最低的彰化縣每月只需1.5萬元,彰化幾乎是台北打對折,這些數據尚未包含因應長壽風險所需的醫療或長照保險,這部分必須另外籌措,可見選擇生活成本低的城市退休是正確的想法。

 

害怕退休金不夠用到老
可考慮換個地方過生活

 

42歲從科技業退休的吳家揚,老家在嘉義,他也比較過南部的生活費大約是雙北市的6~8折,「房價更只是零頭」,萬一退休金真的不夠用,賣掉台北房產回到老家也是選項之一。

究竟全台居住成本差多少?根據營建署2018年第1季統計數字,6都裡台北市平均成交總價2,071萬元、新北市1,190萬元,往南至台南市745萬元、高雄市814萬元。

若進一步從貸款負擔率(每月房貸支出占家店所得比重)來分析,買一間台北市房子必須傾全力付出,因為房貸占去可支配所得6成、新北市約5成,台南及高雄約3成左右。若從房價所得比(即常言買間房子得不吃不喝多少年)來看,台北市在全台名列前茅來到15倍,高雄僅約8倍,而這還不含台北的房屋稅、地價稅及管理費等成本都相對較高,「台北光是住的成本就讓人受不了。」田臨斌說。

最後,田臨斌以過來人經驗提醒,樂活退休須具備3要素,分別是:金錢、健康與生活,三者不僅缺一不可,還會交互影響。但他認為台灣人太在乎「金錢」,很多人因為「退休後無法賺錢,就把重心放在如何省錢。」這完全本末倒置。

以100分為標準,田臨斌認為,台灣人退休對金錢不安占70分,對健康重視僅60分,至於如何找到生活中的快樂,「連50分不到」,他表示,自己退休後花了1至2年才找到終身職志,這才是他退休生活自在的快樂泉源。

 

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