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退休的勞工朋友有好消息!因為近年來物價持續上漲,因為2012年到2018年消費者物價指數,累計成長率已達5%的調漲門檻,從2012年請領勞保年金者,給付將調高5.14%,約有15萬7千人受惠!其中,老年年金佔98%最多,平均每人每月多領819元,1年可多領近1萬元,在5月調高,6月入帳。 雖然每月看似可以多領1萬元,但勞工對於退休後生活真的能安心?根據主計總處的資料顯示,台灣人平均每月生活開銷只要2萬2,032元,雖然勞保年金給付金額採取依照物價指數有調漲動作,似乎退休後的勞保年金可能也會增加,但畢竟是看市場大環境產生不確定性。  雖然上班族還有企業提撥的「勞退金」(依薪資所得每月提撥6%,員工可再自提6%),這部分是「專戶專用」,與政府的勞保年金不同,但由於國人平均薪資都不高,提撥6%薪資轉入勞退金專戶,累積的金額有限,若自己沒有再提撥,退休後,想要過優於政府算出來的每月平均生活費2萬2,032元的退休財務自由生活。  根據1111人力銀行調查,8成多的上班族擔心退休金不夠用;根據內政部公布「106年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,等於平均餘命約80歲,對應假設退休年紀是55歲,至少要規劃25年的退休金,退休後每月退休金至少要3萬元才足夠。 台灣的勞保年金制度是採隨收隨付制,也就是收取目前在職勞工的保費,作為支付勞保給付的財源,但台灣面臨高齡化、少子化現象,當退休人數持續增加,必須支出的金額勢必也會大幅增加,一旦出生人數逐年下降,收取的保費將不夠去填補缺口,最終有可能面臨破產危機。 或許民眾會認為有勞保老年年金及勞工新制退休金,但民眾可以自行試算勞保老年年金給付的預估金額,以40歲的民眾為例,假設最高60個月投保薪資為45,800元,在他滿65歲、保險年資滿30年之時,他每月的勞保老年年金給付為21,297元。  至於勞退新制個人退休金的預估金額,假設目前薪資3萬元、年投資報酬率與薪資成長率皆為2%、雇主提撥退休金6%、年資30年且退休後預估餘命20年計算,則每月可領月退休金為6,012元。 因此,勞保老年年金加上勞退新制退休金每月合計可領到2萬7千多元,已經大於目前台灣平均每人每月生活開銷。所以,是不是只要老實工作到老,撐完30年工作年資就可以安穩退休了?答案是:恐怕不夠!根據人力銀行調查,一般上班族期望退休後,每月可運用金錢平均約為6萬元,以25年的生活費來計算,至少要存1800萬才敢退休。 退休後每月需要多少錢夠用呢?雖然主計總處統計每月生活費是2萬出頭,但物價會持續上漲,加上年紀越大、醫療費支出越多,生活費將會比現在更高。以近數十年的經驗來看,台灣的物價上漲速度相較其他國家平緩,若以每年1%左右的通貨膨脹,對於現在30、40歲的人而言,在幾十年後,要想維持與現在相同品質的生活開銷,大概也要3萬元跑不掉。  再者,還有勞保與其他社會保險的破產威脅,以及勞退與其他職業退休金的投資報酬率不盡理想等問題,在最壞情況之下,民眾將來可能領不到退休金,或是退休金又被所謂「年金改革」的大刀再砍幾刀。那麼光靠上述退休金的話,恐怕會產生資金缺口。  此外,對於辛勤認真工作的普羅大眾而言,多數都想要過優於平均的退休(財務自由)生活。如此一來,該如何填補將來退休生活所面臨的資金缺口?  台股近5年平均現金股利報酬率約4%,台股前50大權值股組成的台灣50(0050),近5年的平均殖利率也有3%左右,如果再加上伴隨長期經濟成長而來的資本利得,長期下來每年平均賺個5%~7%左右的報酬非難事。 若是投入報酬率5%左右的股票或基金等投資工具,之後每個月則有5萬元可領,足足比放銀行定存多5成,當然更可以確保物質需求與生活品質,對於勞保與其他社會保險可能破產的不安全感也會降低。
勞保年金調漲足夠嗎?退休後想月領5萬你該這麼做
2019/06/18
退休金 , 勞保年金 , 勞退新制

退休的勞工朋友有好消息!因為近年來物價持續上漲,因為2012年到2018年消費者物價指數,累計成長率已達5%的調漲門檻,從2012年請領勞保年金者,給付將調高5.14%,約有15萬7千人受惠!其中,老年年金佔98%最多,平均每人每月多領819元,1年可多領近1萬元,在5月調高,6月入帳。

雖然每月看似可以多領1萬元,但勞工對於退休後生活真的能安心?根據主計總處的資料顯示,台灣人平均每月生活開銷只要2萬2,032元,雖然勞保年金給付金額採取依照物價指數有調漲動作,似乎退休後的勞保年金可能也會增加,但畢竟是看市場大環境產生不確定性。 

雖然上班族還有企業提撥的「勞退金」(依薪資所得每月提撥6%,員工可再自提6%),這部分是「專戶專用」,與政府的勞保年金不同,但由於國人平均薪資都不高,提撥6%薪資轉入勞退金專戶,累積的金額有限,若自己沒有再提撥,退休後,想要過優於政府算出來的每月平均生活費2萬2,032元的退休財務自由生活。 

根據1111人力銀行調查,8成多的上班族擔心退休金不夠用;根據內政部公布「106年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,等於平均餘命約80歲,對應假設退休年紀是55歲,至少要規劃25年的退休金,退休後每月退休金至少要3萬元才足夠。

台灣的勞保年金制度是採隨收隨付制,也就是收取目前在職勞工的保費,作為支付勞保給付的財源,但台灣面臨高齡化、少子化現象,當退休人數持續增加,必須支出的金額勢必也會大幅增加,一旦出生人數逐年下降,收取的保費將不夠去填補缺口,最終有可能面臨破產危機。

或許民眾會認為有勞保老年年金及勞工新制退休金,但民眾可以自行試算勞保老年年金給付的預估金額,以40歲的民眾為例,假設最高60個月投保薪資為45,800元,在他滿65歲、保險年資滿30年之時,他每月的勞保老年年金給付為21,297元。 

至於勞退新制個人退休金的預估金額,假設目前薪資3萬元、年投資報酬率與薪資成長率皆為2%、雇主提撥退休金6%、年資30年且退休後預估餘命20年計算,則每月可領月退休金為6,012元。

因此,勞保老年年金加上勞退新制退休金每月合計可領到2萬7千多元,已經大於目前台灣平均每人每月生活開銷。所以,是不是只要老實工作到老,撐完30年工作年資就可以安穩退休了?答案是:恐怕不夠!根據人力銀行調查,一般上班族期望退休後,每月可運用金錢平均約為6萬元,以25年的生活費來計算,至少要存1800萬才敢退休。

退休後每月需要多少錢夠用呢?雖然主計總處統計每月生活費是2萬出頭,但物價會持續上漲,加上年紀越大、醫療費支出越多,生活費將會比現在更高。以近數十年的經驗來看,台灣的物價上漲速度相較其他國家平緩,若以每年1%左右的通貨膨脹,對於現在30、40歲的人而言,在幾十年後,要想維持與現在相同品質的生活開銷,大概也要3萬元跑不掉。 

再者,還有勞保與其他社會保險的破產威脅,以及勞退與其他職業退休金的投資報酬率不盡理想等問題,在最壞情況之下,民眾將來可能領不到退休金,或是退休金又被所謂「年金改革」的大刀再砍幾刀。那麼光靠上述退休金的話,恐怕會產生資金缺口。 

此外,對於辛勤認真工作的普羅大眾而言,多數都想要過優於平均的退休(財務自由)生活。如此一來,該如何填補將來退休生活所面臨的資金缺口? 

台股近5年平均現金股利報酬率約4%,台股前50大權值股組成的台灣50(0050),近5年的平均殖利率也有3%左右,如果再加上伴隨長期經濟成長而來的資本利得,長期下來每年平均賺個5%~7%左右的報酬非難事。

若是投入報酬率5%左右的股票或基金等投資工具,之後每個月則有5萬元可領,足足比放銀行定存多5成,當然更可以確保物質需求與生活品質,對於勞保與其他社會保險可能破產的不安全感也會降低。

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