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  聯徵分數是金融機構衡量個人信用狀況的重要標準。大部分的民眾對於分數評分方式通常不了解,等到真有需要跟金融機構往來時,可能會因為分數低,拿到較差的條件。而改善聯徵分數所需要的時間往往動輒數個月,甚至長達一年,因此等真正有需要但低分時,往往只能妥協接受較差的條件。   事實上聯徵中心提供本人查詢「個人信用報告」的服務,民眾可以自行申請。報告的總結會是個人的評分,如評分較低,聯徵中心會貼心在下方分析扣分的原因(如下圖)。而AlphaLoan實貸比較網,因為協助數十萬用戶分析個人信用資訊,找到適合的信用貸款,也蒐集了近10萬份個人信用報告。這篇文章將整理最常出現的10大「聯徵低分原因」,並提供相關建議。   聯徵分數低的時候,聯徵中心會針對扣分做條列式說明,使用者可以參考改善   數據真相:10大常見聯徵低分原因   以下為AlphaLoan實貸比較網中,聯徵分數偏低的個人信用報告中,萃取出的原因統計   聯徵低分原因 人數 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率 6,853 近一年內有較高的信用卡循環信用金額 4,630 近12期內授信金額未能有效降低 4,318 信用資料不足:「目前未有持卡滿3個月之有效信用卡」或「近12個月之信用卡應繳金額皆未大於0」;「目前未有連續3期之授信資料」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。 3,807 近一年內使用信用卡循環信用次數較多 3,221 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄 3,053 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多 2,579 目前有效信用卡持卡期間較短 2,553 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄 2,490 近一年內信用卡永久額度較低 2,393   分析1:因為信用額度不足或刷太兇占2項   近一年內曾有較高的信用卡額度使用率 近一年內信用卡永久額度較低 信用卡額度利用率,曾經有另外一篇文章跟各位介紹過。當刷卡金額占總額度比例過高,會被認定為消費已接近銀行核定的風險。因此如果刷卡太高,則應控制刷卡額,反之若額度太低,應積極調額。也有一些朋友是學生卡,畢業以後沒在刷也沒有換卡,因此額度維持是學生額度。當額度太低,信用紀錄會被認為效度較不足。     分析2:信用往來時間短及資料不足占2項   信用資料不足:「目前未有持卡滿3個月之有效信用卡」或「近12個月之信用卡應繳金額皆未大於0」;「目前未有連續3期之授信資料」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。 目前有效信用卡持卡期間較短 有些朋友認為如果不用信用卡,甚至不辦卡,在聯徵上就不會有任何缺點,未來容易跟銀行往來。事實上剛好相反。信用卡往來久,並有正常使用,才是銀行認定的有效信用紀錄。可參考閱讀以下文章。     分析3:近期往來家數多/餘額較高占2項   近12期內授信金額未能有效降低 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多 如一年內已經跟多家銀行辦理信用卡、信貸或調額,等於是在近期內以新增風險,因此要再申請新的產品,就會困難一些。   分析4:不良信用卡繳費習慣占4項   近一年內有較高的信用卡循環信用金額 近一年內使用信用卡循環信用次數較多 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄 大家都知道信用卡帳單準時全額繳清最好,但往往不知道那些項目其實扣分嚴重。遲繳以及預借現金,是對信用評分扣分較重的項目,其餘像使用到卡循(僅繳足最低未繳足全額)也會扣分。   如何避免信用分數扣分的3大建議   雖然信用分數被扣分的因素很多,但經由以上分析,我們知道就是主要4個原因的影響。AlphaLoan提供3個小建議,能夠很簡單避開這些扣分因素   該刷才刷,並定期調整信用卡額度 很多朋友,認為只要帳單全繳清,刷卡金額越高越好。這個只對一半的觀念,我們有在另一篇文章跟大家詳細說明。這邊基本上建議大家,如果刷卡金額都是必須的,而且有很充裕的能力全額繳清帳單,那代表銀行給你的額度不足。比如說有朋友每個月可以刷到50萬,但都有能力全額繳清,那應該提供工作收入等,向銀行提出永久調額申請。一般來說,AlphaLoan建議刷卡金額占信用額度30%,也就是說當你每個月刷10萬,應將信用卡總額度拉高到30萬以上。 信用卡帳單全額準時繳清,真有困難提早帳單分期 信用卡全額繳清絕對是信用分數提高的重要基礎。不可避免地,有時候人有困難,不是每一次都能全額繳清。這時候我們的建議是提早用帳單分期,因為帳單分期扣的分數,遠低於遲繳、預借現金、使用卡循。而且帳單分期根據過去繳費習慣,利率通常也比卡循低。 如需信貸,應考量包含職業收入等多項因素,請使用AlphaLoan實貸比較網 提高信用分數動輒需要數個月甚至一年。如果現在就需要申請信貸,必須要考慮進所有因素,包含職業、年資、收入…等,才能知道應該找哪家銀行。AlphaLoan的大數據技術,可以自動化幫大家提供個人化的試算,獲得現有狀況下,各家銀行信貸的額度、利率、及通過率。   看完這篇你一定要知道的3件事   1.信用評分低的10大常見因素:額度低及刷卡額高占2項、往來時間短占2項、近期增加信用餘額占2項、其餘不良繳費習慣占4項 2.長期想拉高評分,應準時全額繳費並定期調額,而且不要使用預借現金3. 如需信貸,應考量包含職業收入等多項因素,請使用AlphaLoan實貸比較網 才能獲得各銀行個人化之額度/利率/通過率   本文載自AlphaLoan實貸比較網,原文在此
數據真相!這「10 種」信用低分原因!
2019/07/01
AlphaLoan實貸比較網 , 理財 , 信貸 , 聯徵分數

 

聯徵分數是金融機構衡量個人信用狀況的重要標準。大部分的民眾對於分數評分方式通常不了解,等到真有需要跟金融機構往來時,可能會因為分數低,拿到較差的條件。而改善聯徵分數所需要的時間往往動輒數個月,甚至長達一年,因此等真正有需要但低分時,往往只能妥協接受較差的條件。

 

事實上聯徵中心提供本人查詢「個人信用報告」的服務,民眾可以自行申請。報告的總結會是個人的評分,如評分較低,聯徵中心會貼心在下方分析扣分的原因(如下圖)。而AlphaLoan實貸比較網,因為協助數十萬用戶分析個人信用資訊,找到適合的信用貸款,也蒐集了近10萬份個人信用報告。這篇文章將整理最常出現的10大「聯徵低分原因」,並提供相關建議。

 

聯徵分數低的時候,聯徵中心會針對扣分做條列式說明,使用者可以參考改善

 

數據真相:10大常見聯徵低分原因

 

以下為AlphaLoan實貸比較網中,聯徵分數偏低的個人信用報告中,萃取出的原因統計

 

聯徵低分原因 人數
近一年內曾有較高的信用卡額度使用率 6,853
近一年內有較高的信用卡循環信用金額 4,630
近12期內授信金額未能有效降低 4,318
信用資料不足:「目前未有持卡滿3個月之有效信用卡」或「近12個月之信用卡應繳金額皆未大於0」;「目前未有連續3期之授信資料」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。 3,807
近一年內使用信用卡循環信用次數較多 3,221
近一年內曾有信用卡預借現金紀錄 3,053
近12期內純信用授信往來金融機構家數較多 2,579
目前有效信用卡持卡期間較短 2,553
近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄 2,490
近一年內信用卡永久額度較低 2,393

 

分析1:因為信用額度不足或刷太兇占2項

 

  • 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
  • 近一年內信用卡永久額度較低

信用卡額度利用率,曾經有另外一篇文章跟各位介紹過。當刷卡金額占總額度比例過高,會被認定為消費已接近銀行核定的風險。因此如果刷卡太高,則應控制刷卡額,反之若額度太低,應積極調額。也有一些朋友是學生卡,畢業以後沒在刷也沒有換卡,因此額度維持是學生額度。當額度太低,信用紀錄會被認為效度較不足。

 

 

分析2:信用往來時間短及資料不足占2項

 

  • 信用資料不足:「目前未有持卡滿3個月之有效信用卡」或「近12個月之信用卡應繳金額皆未大於0」;「目前未有連續3期之授信資料」或「近12期之授信餘額皆未大於0」。
  • 目前有效信用卡持卡期間較短

有些朋友認為如果不用信用卡,甚至不辦卡,在聯徵上就不會有任何缺點,未來容易跟銀行往來。事實上剛好相反。信用卡往來久,並有正常使用,才是銀行認定的有效信用紀錄。可參考閱讀以下文章。

 

 

分析3:近期往來家數多/餘額較高占2項

 

  • 近12期內授信金額未能有效降低
  • 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多

如一年內已經跟多家銀行辦理信用卡、信貸或調額,等於是在近期內以新增風險,因此要再申請新的產品,就會困難一些。

 

分析4:不良信用卡繳費習慣占4項

 

  • 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
  • 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
  • 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
  • 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄

大家都知道信用卡帳單準時全額繳清最好,但往往不知道那些項目其實扣分嚴重。遲繳以及預借現金,是對信用評分扣分較重的項目,其餘像使用到卡循(僅繳足最低未繳足全額)也會扣分。

 

如何避免信用分數扣分的3大建議

 

雖然信用分數被扣分的因素很多,但經由以上分析,我們知道就是主要4個原因的影響。AlphaLoan提供3個小建議,能夠很簡單避開這些扣分因素

 

  1. 該刷才刷,並定期調整信用卡額度

    很多朋友,認為只要帳單全繳清,刷卡金額越高越好。這個只對一半的觀念,我們有在另一篇文章跟大家詳細說明。這邊基本上建議大家,如果刷卡金額都是必須的,而且有很充裕的能力全額繳清帳單,那代表銀行給你的額度不足。比如說有朋友每個月可以刷到50萬,但都有能力全額繳清,那應該提供工作收入等,向銀行提出永久調額申請。一般來說,AlphaLoan建議刷卡金額占信用額度30%,也就是說當你每個月刷10萬,應將信用卡總額度拉高到30萬以上。

  2. 信用卡帳單全額準時繳清,真有困難提早帳單分期

    信用卡全額繳清絕對是信用分數提高的重要基礎。不可避免地,有時候人有困難,不是每一次都能全額繳清。這時候我們的建議是提早用帳單分期,因為帳單分期扣的分數,遠低於遲繳、預借現金、使用卡循。而且帳單分期根據過去繳費習慣,利率通常也比卡循低。

  3. 如需信貸,應考量包含職業收入等多項因素,請使用AlphaLoan實貸比較網

    提高信用分數動輒需要數個月甚至一年。如果現在就需要申請信貸,必須要考慮進所有因素,包含職業、年資、收入…等,才能知道應該找哪家銀行。AlphaLoan的大數據技術,可以自動化幫大家提供個人化的試算,獲得現有狀況下,各家銀行信貸的額度、利率、及通過率。

 

看完這篇你一定要知道的3件事

 

1.信用評分低的10大常見因素:額度低及刷卡額高占2項、往來時間短占2項、近期增加信用餘額占2項、其餘不良繳費習慣占4項

2.長期想拉高評分,應準時全額繳費並定期調額,而且不要使用預借現金
3. 如需信貸,應考量包含職業收入等多項因素,請使用AlphaLoan實貸比較網 才能獲得各銀行個人化之額度/利率/通過率

 

本文載自AlphaLoan實貸比較網,原文在此


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