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根據訴願會統計,2018年7月1日實施年金改革至至12月底止,因不滿退休金縮水而提出的訴願案逾2萬件,但迄今無人打贏,據資料顯示去年下半年共受理2萬179件訴願案,被駁回者達1萬6654件,而今年截至5月底止仍有15人提起訴願。 由於人口老化,出生率降低,以及年金制度設計的問題,台灣民眾應該徹底清醒,退休金無法靠政府,最好是靠自己,以及一小部分靠勞工職業退休金。然而要靠自己,就一定要懂得投資理財。 因此,上班族應該立即著手規畫自己的存退休金大計,同樣的,因為年金改革而導致退休金縮水的公教人員,更要馬上啟動備用計畫,善用股票市場與債券市場,有方法、有紀律地投資操作,只要時間夠長,就有機會把退休金養大! 小額投資3 管道 存股、存ETF、存基金 不論是上班族或公教人員,想透過投資理財來準備自己的退休金,可以利用存股、存ETF或存基金的方法,但執行之前必須要了解,市場會變動、配股與配息收入也不固定,換句話說,每年收益並非固定不變。 但要一再強調的是,單年度的投資報酬率可能有賺有賠,所以要看的應該是長期的年化報酬率,例如年化報酬率6%,是10年平均下來的結果,這10年之中,每年配股、配息金額不固定,有些年度甚至會出現價差虧損,充分了解後,才不會有不切實際的期待,影響了長期投資的規畫與執行。 存股是上班族熱愛的投資工具,更幸運的是,金管會、證交所已經開放「定期定額買股」,現在是手上有多少錢,就可以投入多少去買股!定期定額買股的原理,和定期定額投資基金相似,投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款,證券商集合眾人的資金「團購」股票。舉例來說,如果有12位投資人,每人每月可以扣款1萬元買鴻海(2317),券商就可以幫忙買進1張鴻海股票,再分拆成零股分配給這12位投資人,相較於自行買賣零股得在盤後手動下單,定期定額買股更方便。 如果沒有時間研究、不知道要買哪家公司股票,可以選擇定期定額買ETF。證交所表示,選擇定期定額ETF有3大優點:省去選股難題、自動分散風險、不用考慮買進時間點(價位),其中元大台灣50(0050)與元大高股息(0056)各有支持者,可以當作入門款。 至於想要用基金來準備退休金的投資人,財經作家蕭世斌建議以全球型股票或全球型債券基金為主,由經理人幫小資族掌握全球股債市的成長與獲利機會,也因為夠分散,可以相對有效降低投資風險。當然近期火熱的好享退專案,也是上班族可以考慮的作法,有興趣的人不妨參考2019年7月出刊的錢雜誌封面故事報導。    
2萬件年金縮水訴願,無人成功!算了,靠自己準備比較實在
2019/07/02
退休 , 股市 , 基金

根據訴願會統計,201871日實施年金改革至至12月底止,因不滿退休金縮水而提出的訴願案逾2萬件,但迄今無人打贏,據資料顯示去年下半年共受理2179件訴願案,被駁回者達16654件,而今年截至5月底止仍有15人提起訴願。

由於人口老化,出生率降低,以及年金制度設計的問題,台灣民眾應該徹底清醒,退休金無法靠政府,最好是靠自己,以及一小部分靠勞工職業退休金。然而要靠自己,就一定要懂得投資理財。

因此,上班族應該立即著手規畫自己的存退休金大計,同樣的,因為年金改革而導致退休金縮水的公教人員,更要馬上啟動備用計畫,善用股票市場與債券市場,有方法、有紀律地投資操作,只要時間夠長,就有機會把退休金養大!

小額投資3 管道 存股、存ETF、存基金

不論是上班族或公教人員,想透過投資理財來準備自己的退休金,可以利用存股、存ETF或存基金的方法,但執行之前必須要了解,市場會變動、配股與配息收入也不固定,換句話說,每年收益並非固定不變。

但要一再強調的是,單年度的投資報酬率可能有賺有賠,所以要看的應該是長期的年化報酬率,例如年化報酬率6%,是10年平均下來的結果,這10年之中,每年配股、配息金額不固定,有些年度甚至會出現價差虧損,充分了解後,才不會有不切實際的期待,影響了長期投資的規畫與執行。

存股是上班族熱愛的投資工具,更幸運的是,金管會、證交所已經開放「定期定額買股」,現在是手上有多少錢,就可以投入多少去買股!定期定額買股的原理,和定期定額投資基金相似,投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款,證券商集合眾人的資金「團購」股票。舉例來說,如果有12位投資人,每人每月可以扣款1萬元買鴻海(2317),券商就可以幫忙買進1張鴻海股票,再分拆成零股分配給這12位投資人,相較於自行買賣零股得在盤後手動下單,定期定額買股更方便。

如果沒有時間研究、不知道要買哪家公司股票,可以選擇定期定額買ETF。證交所表示,選擇定期定額ETF3大優點:省去選股難題、自動分散風險、不用考慮買進時間點(價位),其中元大台灣500050)與元大高股息(0056)各有支持者,可以當作入門款。

至於想要用基金來準備退休金的投資人,財經作家蕭世斌建議以全球型股票或全球型債券基金為主,由經理人幫小資族掌握全球股債市的成長與獲利機會,也因為夠分散,可以相對有效降低投資風險。當然近期火熱的好享退專案,也是上班族可以考慮的作法,有興趣的人不妨參考2019年7月出刊的錢雜誌封面故事報導。

 

 

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