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正杰也是在買了儲蓄險之後,才知道是幻滅的開始。1年前,業務員推薦他買一張20年期、年繳5萬1,895元的儲蓄險,業務員還算給他看:「20年後連本帶利總共拿回117萬4,900元,總報酬率13.19%。」 正杰信以為真,想說一張保單可以幫他賺13.19%,而且穩賺不賠,也太好賺了吧!然而,有一天,他在網路上無意間發現一個專有名詞叫做年化複利報酬率(IRR),知道它才能真正代表儲蓄險的報酬率。於是他按照網路教學,針對該張保單一步步地做驗算,結果發現IRR只有1.16%,跟業務員說的13%差很大! 原來業務員說的是20年累積報酬率,但換算成年化複利報酬率,只有1.16%,不僅跟銀行定存差不多(目前台銀1年期定存利率為1.035%),還無法抗通膨(台灣2018全年通膨率1.35%)。只是不一樣的是,銀行定存不論何時解約,只是損失一點利息,本金會原封不動地拿回來。 但是正杰買的儲蓄險,在繳費期間,保價金都少於所繳保費,也就是繳費期間有幾年不但沒有利息,而且還是負報酬,要把錢乖乖地鎖在保單裡20年,才能拿到每年1.16%報酬率。  
【儲蓄險真相3】業務員說賺13%,換算成IRR每年只賺1%!
2019/07/10
儲蓄險 , 報酬率 , 通膨 , 定存 , 利率 , 解約

正杰也是在買了儲蓄險之後,才知道是幻滅的開始。1年前,業務員推薦他買一張20年期、年繳5萬1,895元的儲蓄險,業務員還算給他看:「20年後連本帶利總共拿回117萬4,900元,總報酬率13.19%。」

正杰信以為真,想說一張保單可以幫他賺13.19%,而且穩賺不賠,也太好賺了吧!然而,有一天,他在網路上無意間發現一個專有名詞叫做年化複利報酬率(IRR),知道它才能真正代表儲蓄險的報酬率。於是他按照網路教學,針對該張保單一步步地做驗算,結果發現IRR只有1.16%,跟業務員說的13%差很大!

原來業務員說的是20年累積報酬率,但換算成年化複利報酬率,只有1.16%,不僅跟銀行定存差不多(目前台銀1年期定存利率為1.035%),還無法抗通膨(台灣2018全年通膨率1.35%)。只是不一樣的是,銀行定存不論何時解約,只是損失一點利息,本金會原封不動地拿回來。

但是正杰買的儲蓄險,在繳費期間,保價金都少於所繳保費,也就是繳費期間有幾年不但沒有利息,而且還是負報酬,要把錢乖乖地鎖在保單裡20年,才能拿到每年1.16%報酬率。

 

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