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我從事美股投資也有10年了,過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異,無論是親自體驗或是研讀各種資料,發現最大的不同就在於:台灣的金融產業賣的是商品,專業不是生存最重要的關鍵;而美國的金融產業除了賣商品,更有賣建議的服務,專業的程度直接影響從業人員的生存。 所以在台灣,無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務,想要持續生存下去,主要的能力不是金融專業,而是促成交易的能力。 但是在美國,則有一群獨立理財顧問(目前在台灣也有),收入不靠銷售佣金或手續費,而是收取顧問費,自然會越來越專業。 不過,台灣的消費者通常不願意付顧問費,因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務,只是一味地被推銷各種金融商品,但越理財,財產就越努力離開自己。 電影《華爾街之狼》(The Wolf of Wall Street)片中有一句台詞是:「想賺錢,你要做的就是將手伸進客戶的口袋,然後把錢放到自己的口袋。」每次買賣基金或股票,所付出的手續費不就是這樣,讓自己的錢變成別人的收入嗎? 台灣的金融商品服務人員,其實都是推銷商品的業務,在這種情況下,消費者當然不願意為了「建議」付費,尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已,甚至「顧問」和「業務」所說的,可能根本沒什麼差異。 巴菲特說,永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了,其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。如果你問理髮師,他可能會覺得每天都該整理自己的髮型,可能今天剪、明天燙、後天染,即使什麼都不需要做,也會建議你過去讓他做個造型,這樣他才有錢賺。但是,如果你願意付費找一個造型顧問,該不該理髮與他的收入無關,持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值,這時你才能獲得真正專業而有用的建議。 理財顧問也是如此,專業的建議是不會頻繁地要你今天買什麼、明天賣什麼,而是讓你不會在不該貪婪的時候貪婪,不該恐慌的時候恐慌,協助你有紀律地達成投資目標。財務顧問的價值未必是提高報酬,更可能的是避免風險,省下無謂的損失。
付的是顧問費 賣的才會是專業
2019/07/17
獨立理財顧問 , 手續費 , 顧問費 , 理財顧問

我從事美股投資也有10年了,過去這段期間持續觀察台灣與美國的金融產業差異,無論是親自體驗或是研讀各種資料,發現最大的不同就在於:台灣的金融產業賣的是商品,專業不是生存最重要的關鍵;而美國的金融產業除了賣商品,更有賣建議的服務,專業的程度直接影響從業人員的生存。

所以在台灣,無論是銀行理專、券商營業員或是保險業務,想要持續生存下去,主要的能力不是金融專業,而是促成交易的能力。

但是在美國,則有一群獨立理財顧問(目前在台灣也有),收入不靠銷售佣金或手續費,而是收取顧問費,自然會越來越專業。

不過,台灣的消費者通常不願意付顧問費,因為多數人從來沒有享受過專業的財務規劃服務,只是一味地被推銷各種金融商品,但越理財,財產就越努力離開自己。

電影《華爾街之狼》(The Wolf of Wall Street)片中有一句台詞是:「想賺錢,你要做的就是將手伸進客戶的口袋,然後把錢放到自己的口袋。」每次買賣基金或股票,所付出的手續費不就是這樣,讓自己的錢變成別人的收入嗎?

台灣的金融商品服務人員,其實都是推銷商品的業務,在這種情況下,消費者當然不願意為了「建議」付費,尤其是那些建議聽起來可能也只是說說而已,甚至「顧問」和「業務」所說的,可能根本沒什麼差異。

巴菲特說,永遠不要問理髮師你是不是該剪頭髮了,其實這就是一個想辦法避開利益衝突的智慧。如果你問理髮師,他可能會覺得每天都該整理自己的髮型,可能今天剪、明天燙、後天染,即使什麼都不需要做,也會建議你過去讓他做個造型,這樣他才有錢賺。但是,如果你願意付費找一個造型顧問,該不該理髮與他的收入無關,持續付費給他的關鍵取決於他的專業價值,這時你才能獲得真正專業而有用的建議。

理財顧問也是如此,專業的建議是不會頻繁地要你今天買什麼、明天賣什麼,而是讓你不會在不該貪婪的時候貪婪,不該恐慌的時候恐慌,協助你有紀律地達成投資目標。財務顧問的價值未必是提高報酬,更可能的是避免風險,省下無謂的損失。

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