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又來了!2017年政府為因應人口老化,減輕青壯人口對社會經濟負擔日益加重的問題,進而推廣「小額終老保險」商品,以滿足高齡者基本保障需求。這張保單背負著政策目的,所以投保條件相對寬鬆,保費也較傳統終身壽險保單便宜2~3成,還有免體檢的誘因,以及每人限購1張的刺激,如主管機關預期,出現熱銷情形。眼看執行成效不差,金管會再接再厲,自今年7月起,研擬將最高保額從30萬元提高至50萬元,並且放寬一生1張的限制,每人可以買到2張,以吸引消費者購買。 小額終老保險有3大特色:低保費、低投保門檻及免體檢,適合高齡者或體況不佳等不能投保的人買到基本保障。但要注意的是,為了降低保險公司承保風險,小額終老保險也有類似等待期的限制,若投保後3年內不幸死亡或全殘,只能領回所繳保費的1.025倍,從第4年起,才會按保險金額給付。不過根據統計,購買小額終老保險的主要年齡層分布在25~64歲的青壯年及中高齡族群,政策推廣的目標族群,也就是65歲以上的老年人,投保率仍然偏低。說穿了,多數人還是因為限量又便宜的心理因素而買,而不是因為需要。 小額終老保險的保費雖然便宜,但保額不高,對於家庭經濟責任正要慢慢增加的青壯年族群,以及責任才從高峰往下降的中高齡族群來說,保額需求明顯不夠。再從保費的角度來看,以40歲男性為例,購買1張20年期、保額50萬元的小額終老保險,1年的保費大約是1.5萬元左右。同樣的保費,如果改買20年期的定期壽險,卻可以買到4倍以上,至少200萬元的保額。 我們還是要強調,保險商品沒有好壞,只有適不適合的問題。每張保單的設計都是為了一個或多個目標族群而生,然而每一個世代的責任需求都不同,消費者應該先釐清本身的保障需求,再衡量財務狀況,選擇適合自己的保單,把買保險的錢花在刀口上,而不是一味地跟風亂買。 台灣人喜歡買保險,平均每人擁有2張以上的保單,平均每年所繳保費超過15萬元,可是從過去幾次大型災害的理賠數字可以看出,國人的身故理賠金明顯不足,顯然買錯保險才是國人最大的問題。
小額終老保險不是人人都適合!
2019/07/18
保險 , 小額終老保險

又來了!2017年政府為因應人口老化,減輕青壯人口對社會經濟負擔日益加重的問題,進而推廣「小額終老保險」商品,以滿足高齡者基本保障需求。這張保單背負著政策目的,所以投保條件相對寬鬆,保費也較傳統終身壽險保單便宜2~3成,還有免體檢的誘因,以及每人限購1張的刺激,如主管機關預期,出現熱銷情形。眼看執行成效不差,金管會再接再厲,自今年7月起,研擬將最高保額從30萬元提高至50萬元,並且放寬一生1張的限制,每人可以買到2張,以吸引消費者購買。

小額終老保險有3大特色:低保費、低投保門檻及免體檢,適合高齡者或體況不佳等不能投保的人買到基本保障。但要注意的是,為了降低保險公司承保風險,小額終老保險也有類似等待期的限制,若投保後3年內不幸死亡或全殘,只能領回所繳保費的1.025倍,從第4年起,才會按保險金額給付。不過根據統計,購買小額終老保險的主要年齡層分布在25~64歲的青壯年及中高齡族群,政策推廣的目標族群,也就是65歲以上的老年人,投保率仍然偏低。說穿了,多數人還是因為限量又便宜的心理因素而買,而不是因為需要。

小額終老保險的保費雖然便宜,但保額不高,對於家庭經濟責任正要慢慢增加的青壯年族群,以及責任才從高峰往下降的中高齡族群來說,保額需求明顯不夠。再從保費的角度來看,以40歲男性為例,購買1張20年期、保額50萬元的小額終老保險,1年的保費大約是1.5萬元左右。同樣的保費,如果改買20年期的定期壽險,卻可以買到4倍以上,至少200萬元的保額。

我們還是要強調,保險商品沒有好壞,只有適不適合的問題。每張保單的設計都是為了一個或多個目標族群而生,然而每一個世代的責任需求都不同,消費者應該先釐清本身的保障需求,再衡量財務狀況,選擇適合自己的保單,把買保險的錢花在刀口上,而不是一味地跟風亂買。

台灣人喜歡買保險,平均每人擁有2張以上的保單,平均每年所繳保費超過15萬元,可是從過去幾次大型災害的理賠數字可以看出,國人的身故理賠金明顯不足,顯然買錯保險才是國人最大的問題。

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