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前幾期談到理財SOP就是先存錢、開源節流、買保險,最後才是投資。對於剛入門的投資人,我建議從投資ETF(Exchange-traded Funds,指數股票型基金)開始。ETF雖然是基金,但它可以像股票一樣在集中市場上買賣,毋須透過傳統基金的申購手續,所以享有交易彈性、手續費便宜等多項優點,加上也可透過定期定額方式買進,非常適合難以預測市場趨勢,且又沒有大筆資金的小資族。ETF依組成成分可分為2種: ① 現貨ETF: 直接投資於標的物指數成分的股票,如一次性分散投資台灣前50家最具代表性及潛力公司的權值股──台灣50(0050)。 ② 合成ETF: 不直接投資標的物指數成分,為運用衍生性金融工具來達到追蹤指數表現的效果,如追蹤台灣50指數的台灣50正2(00631L)。   台灣掛牌交易的ETF數量有上百檔,即使想投資,往往因為標的太多而眼花撩亂,因此建議小資族在選擇投資ETF時,要掌握4個要點: ① 選擇現貨ETF,不選合成ETF: 現貨ETF是直接買入股票,因此投資人可每年領到股利;合成ETF並未直接持有股票,故不會有股息,而且是投資衍生性金融商品,風險較大。 ② 選擇被動ETF,不選主動ETF: 被動ETF並不涉及基金經理人的主觀判斷;主動ETF是依照基金經理人的判斷選股。購買ETF就是要追蹤指數,因此最好選擇被動ETF。 ③ 選擇交易量大的ETF: 交易量小的ETF容易有買不到與賣不掉的風險。 ④ 選擇大範圍指數ETF,不選特定標的ETF: 長期投資大範圍標的,成長可能性較高;選擇特定標的ETF,僅投資於特定產業或標的,風險較大。 基於以上原則,我最愛台灣50。不過也有些人偏好金控股的低波動ETF或高股息ETF。我曾經回測過近10年間元大台灣50、元大高股息(0056)與富邦金融(0059)3檔ETF,如果每月1日投資新台幣3,000元,累計投資金額為360,000元,將股利再投資後,假設手續費是買賣均收0.1425%,則年化報酬率分別為6.78%、7.09%與4.31%,可見高股息ETF確實有較佳的年化報酬率。但因為我屬於風險趨避型,因此投資最穩健的台灣50,是對投資策略相對保守的我而言,最適合的選項。  
投資就從ETF入門吧!
2019/07/19
ETF , 0050 , 0056 , 0059

前幾期談到理財SOP就是先存錢、開源節流、買保險,最後才是投資。對於剛入門的投資人,我建議從投資ETF(Exchange-traded Funds,指數股票型基金)開始。ETF雖然是基金,但它可以像股票一樣在集中市場上買賣,毋須透過傳統基金的申購手續,所以享有交易彈性、手續費便宜等多項優點,加上也可透過定期定額方式買進,非常適合難以預測市場趨勢,且又沒有大筆資金的小資族。ETF依組成成分可分為2種:

① 現貨ETF:

直接投資於標的物指數成分的股票,如一次性分散投資台灣前50家最具代表性及潛力公司的權值股──台灣50(0050)。

② 合成ETF:

不直接投資標的物指數成分,為運用衍生性金融工具來達到追蹤指數表現的效果,如追蹤台灣50指數的台灣50正2(00631L)。

 

台灣掛牌交易的ETF數量有上百檔,即使想投資,往往因為標的太多而眼花撩亂,因此建議小資族在選擇投資ETF時,要掌握4個要點:

① 選擇現貨ETF,不選合成ETF:

現貨ETF是直接買入股票,因此投資人可每年領到股利;合成ETF並未直接持有股票,故不會有股息,而且是投資衍生性金融商品,風險較大。

② 選擇被動ETF,不選主動ETF:

被動ETF並不涉及基金經理人的主觀判斷;主動ETF是依照基金經理人的判斷選股。購買ETF就是要追蹤指數,因此最好選擇被動ETF。

③ 選擇交易量大的ETF:

交易量小的ETF容易有買不到與賣不掉的風險。

④ 選擇大範圍指數ETF,不選特定標的ETF:

長期投資大範圍標的,成長可能性較高;選擇特定標的ETF,僅投資於特定產業或標的,風險較大。

基於以上原則,我最愛台灣50。不過也有些人偏好金控股的低波動ETF或高股息ETF。我曾經回測過近10年間元大台灣50、元大高股息(0056)與富邦金融(0059)3檔ETF,如果每月1日投資新台幣3,000元,累計投資金額為360,000元,將股利再投資後,假設手續費是買賣均收0.1425%,則年化報酬率分別為6.78%、7.09%與4.31%,可見高股息ETF確實有較佳的年化報酬率。但因為我屬於風險趨避型,因此投資最穩健的台灣50,是對投資策略相對保守的我而言,最適合的選項。

 

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