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安睿宏觀首席理財規劃顧問 李鳳蘭:由於擁有特效化妝的專業技能,讓程薇穎工作年收突破2百萬元。不過,卻因為收入增加,消費力提升,讓她的存款不僅沒有隨著薪資提高而變多,反而呈現持續下滑的現象。針對像程薇穎這樣存不到錢的高薪族,我建議先從記帳、管控收支開始做起。(最多人推薦記帳神器>>https://bit.ly/2GsPxZY)   3帳戶管理收支  生活費減少17.5%   首先,把收入分成3個帳戶來管理,分別是①A帳戶:每個月的生活費;②B帳戶:預存年度費用;③C帳戶:投資。接下來,訂下財務目標,才能循序漸進地完成。 第一步先檢視程薇穎的消費習慣,在不包含孩子教育費的情況下,光是個人的生活支出,平均每月至少有10萬元;與她溝通後,建議她先透過記帳找出能減少的支出,持續約2、3個月後發現,生活費可以降至7萬元。由於程薇穎十分重視生活品質,因此房租仍維持原有開銷,先從降低伙食費、治裝費等下手。 1年後,檢視程薇穎的總資產,發現她平均每個月的生活費支出下降到5.6萬元,比原先預期的還要少。在進行理財規劃前,她的生活費占每年總支出67.5%,經過規劃後則下降到50%,減少了17.5%。 另外,重視教育的她,為了給兒子最好的學習環境,將他送到私立小學就讀,每月的學費、才藝費、補習費等,平均至少要3.5萬元,我也建議她,父母應以孩子的個性、興趣來取捨要參加哪些課後活動。經過調整後,程薇穎每月支付的教育費下降到2萬多元,雖然費用減少,但教育品質不受影響,孩子依然能在良好的環境裡學習,又能快樂地成長。 第2步則是檢視年度費用,例如稅金、保險費、旅遊費等。以旅遊費為例,因為工作性質加上喜愛旅行的關係,程薇穎在做規劃前,與孩子的年度旅行費高達40萬元,在協助她訂下財務目標,擬出生涯收支模擬圖之後,她對未來的資產狀況、想達成目標需要多少費用已有初步的了解,於是將每年的旅行費下調至25萬元,雖然旅遊次數減少了,但仍不影響親子間的互動關係。 我也與程薇穎分享,多數人在做年度預算時,會忽略以每個月預存的金額做為達成總支出的規劃,因此可能會有這個月花費多、下個月花費少的情形,以致無法達成目標。如果先擬出整年度的固定費用,並分攤至12個月,就能了解每月須存下多少錢,避免發生存少花多的狀況。 最後則是投資規劃,我建議程薇穎利用全球股票基金、全球債券基金的資產配置,來進行長期目標的投資,由於她還年輕,能承受的風險較高,因此股票和債券的配置比例為7:3。 考量到希望達成目標的時間,她的投資帳戶每年還須多存下100萬元。我對程薇穎說,做了就會發現要完成目標不是不可能,只要找出適合自己的規劃並用對方法,1年多存百萬元不是夢想。 CWMoney 理財從記帳開始>> https://bit.ly/2YbX62l   找出財務缺口 設定目標  逐步朝夢想邁進   程薇穎想達成的目標有:①7年後買2,400萬元的房子;②10年後存到孩子的留學費400萬元;③60歲時存到4,000萬元退休金。 與一般民眾相同,程薇穎過去沒有投資觀念,即使知道將錢存在銀行會有通貨膨脹的問題,但由於害怕投資失利,因此不敢貿然進入市場。自從參與理財規劃後,她開始了解設定目標的重要性,也明白運用複利滾存的方式,才能養大資產、實現目標。 進行理財規劃1年後,程薇穎多存到將近100萬元。她想在40歲買下2,400萬元的房子,以貸款8成計算,7年後須存到頭期款480萬元,以及裝潢費150萬元,一共630萬元的費用,假設貸款20年,平均每個月本金攤還近11萬元。   年省1.1萬元保費  還補齊應有的保障   由於程薇穎年紀尚輕,預估未來每年的收入還會繼續成長,在提升收入的同時,她的存款與投資能力也都會上升,因此買房後的支出會是她所能負擔的,只要按照擬定的投資策略持續執行,就能一步步完成3項財務目標。 許多人認為,活在當下意指「現在」,就像原本程薇穎僅知道要存錢,卻不知道要將目光放遠,藉由資產的累積,實現人生中的願望清單,規劃前也因為沒有明確的方向和方法,造成收支失衡,如今做了財務規劃,就能避免重蹈覆轍。 除了做好儲蓄和投資的規劃,審視程薇穎的保單後我發現,她的保費支出雖然占總收入不高,但卻沒有做足應有的保障,因此建議她將缺口補齊,才能抵抗潛在的風險。 由於程薇穎正值衝刺事業的階段,又要照顧孩子,因此我先協助她重新調整身故、失能保障的保額,再補足重大疾病、醫療日額、醫療雜費和癌症一次給付等保障。原本程薇穎的年度保費約為5.2萬元,經過調整後下調至4.1萬元左右,雖然保費降低了1.1萬元,卻補足原本缺少的保障,並把省下的錢拿來替孩子投保,讓兩人的保險規劃更完整。 由於程薇穎的父母在她出國留學期間,全力支援她的生活所需,讓她現在能做自己喜愛的事。不過,我也和她談到,父母要以自己的退休金為優先考量,這觀念她也認同,因此不會配置過多的比重在教育金。待孩子再大一點時,程薇穎也會教導、培養他建立正確的理財觀念,並鼓勵孩子打工、增廣見聞,在認識世界的同時,也學習存錢投資自己的未來。   用《52週存錢法》 開始你的存錢挑戰>> https://bit.ly/2X7KyrZ 存錢小豬公 養成每日存錢習慣的最佳助手>> https://bit.ly/2RaXuKK
年薪高達200萬卻收支失衡!專家點出:高薪族常見的理財盲點
2019/07/21
理財 , 高薪族 , 收支失衡 , 理財盲點 , 人物故事

安睿宏觀首席理財規劃顧問 李鳳蘭:由於擁有特效化妝的專業技能,讓程薇穎工作年收突破2百萬元。不過,卻因為收入增加,消費力提升,讓她的存款不僅沒有隨著薪資提高而變多,反而呈現持續下滑的現象。針對像程薇穎這樣存不到錢的高薪族,我建議先從記帳、管控收支開始做起。(最多人推薦記帳神器>>https://bit.ly/2GsPxZY)

 

3帳戶管理收支  生活費減少17.5%

 

首先,把收入分成3個帳戶來管理,分別是①A帳戶:每個月的生活費;②B帳戶:預存年度費用;③C帳戶:投資。接下來,訂下財務目標,才能循序漸進地完成。

第一步先檢視程薇穎的消費習慣,在不包含孩子教育費的情況下,光是個人的生活支出,平均每月至少有10萬元;與她溝通後,建議她先透過記帳找出能減少的支出,持續約2、3個月後發現,生活費可以降至7萬元。由於程薇穎十分重視生活品質,因此房租仍維持原有開銷,先從降低伙食費、治裝費等下手。

1年後,檢視程薇穎的總資產,發現她平均每個月的生活費支出下降到5.6萬元,比原先預期的還要少。在進行理財規劃前,她的生活費占每年總支出67.5%,經過規劃後則下降到50%,減少了17.5%。

另外,重視教育的她,為了給兒子最好的學習環境,將他送到私立小學就讀,每月的學費、才藝費、補習費等,平均至少要3.5萬元,我也建議她,父母應以孩子的個性、興趣來取捨要參加哪些課後活動。經過調整後,程薇穎每月支付的教育費下降到2萬多元,雖然費用減少,但教育品質不受影響,孩子依然能在良好的環境裡學習,又能快樂地成長。

第2步則是檢視年度費用,例如稅金、保險費、旅遊費等。以旅遊費為例,因為工作性質加上喜愛旅行的關係,程薇穎在做規劃前,與孩子的年度旅行費高達40萬元,在協助她訂下財務目標,擬出生涯收支模擬圖之後,她對未來的資產狀況、想達成目標需要多少費用已有初步的了解,於是將每年的旅行費下調至25萬元,雖然旅遊次數減少了,但仍不影響親子間的互動關係。

我也與程薇穎分享,多數人在做年度預算時,會忽略以每個月預存的金額做為達成總支出的規劃,因此可能會有這個月花費多、下個月花費少的情形,以致無法達成目標。如果先擬出整年度的固定費用,並分攤至12個月,就能了解每月須存下多少錢,避免發生存少花多的狀況。

最後則是投資規劃,我建議程薇穎利用全球股票基金、全球債券基金的資產配置,來進行長期目標的投資,由於她還年輕,能承受的風險較高,因此股票和債券的配置比例為7:3。

考量到希望達成目標的時間,她的投資帳戶每年還須多存下100萬元。我對程薇穎說,做了就會發現要完成目標不是不可能,只要找出適合自己的規劃並用對方法,1年多存百萬元不是夢想。

CWMoney 理財從記帳開始>> https://bit.ly/2YbX62l

 

找出財務缺口 設定目標  逐步朝夢想邁進

 

程薇穎想達成的目標有:①7年後買2,400萬元的房子;②10年後存到孩子的留學費400萬元;③60歲時存到4,000萬元退休金。

與一般民眾相同,程薇穎過去沒有投資觀念,即使知道將錢存在銀行會有通貨膨脹的問題,但由於害怕投資失利,因此不敢貿然進入市場。自從參與理財規劃後,她開始了解設定目標的重要性,也明白運用複利滾存的方式,才能養大資產、實現目標。

進行理財規劃1年後,程薇穎多存到將近100萬元。她想在40歲買下2,400萬元的房子,以貸款8成計算,7年後須存到頭期款480萬元,以及裝潢費150萬元,一共630萬元的費用,假設貸款20年,平均每個月本金攤還近11萬元。

 

年省1.1萬元保費  還補齊應有的保障

 

由於程薇穎年紀尚輕,預估未來每年的收入還會繼續成長,在提升收入的同時,她的存款與投資能力也都會上升,因此買房後的支出會是她所能負擔的,只要按照擬定的投資策略持續執行,就能一步步完成3項財務目標。

許多人認為,活在當下意指「現在」,就像原本程薇穎僅知道要存錢,卻不知道要將目光放遠,藉由資產的累積,實現人生中的願望清單,規劃前也因為沒有明確的方向和方法,造成收支失衡,如今做了財務規劃,就能避免重蹈覆轍。

除了做好儲蓄和投資的規劃,審視程薇穎的保單後我發現,她的保費支出雖然占總收入不高,但卻沒有做足應有的保障,因此建議她將缺口補齊,才能抵抗潛在的風險。

由於程薇穎正值衝刺事業的階段,又要照顧孩子,因此我先協助她重新調整身故、失能保障的保額,再補足重大疾病、醫療日額、醫療雜費和癌症一次給付等保障。原本程薇穎的年度保費約為5.2萬元,經過調整後下調至4.1萬元左右,雖然保費降低了1.1萬元,卻補足原本缺少的保障,並把省下的錢拿來替孩子投保,讓兩人的保險規劃更完整。

由於程薇穎的父母在她出國留學期間,全力支援她的生活所需,讓她現在能做自己喜愛的事。不過,我也和她談到,父母要以自己的退休金為優先考量,這觀念她也認同,因此不會配置過多的比重在教育金。待孩子再大一點時,程薇穎也會教導、培養他建立正確的理財觀念,並鼓勵孩子打工、增廣見聞,在認識世界的同時,也學習存錢投資自己的未來。

 

用《52週存錢法》 開始你的存錢挑戰>> https://bit.ly/2X7KyrZ

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