× 首頁 保險獎 基金獎 我要買基金 精選頻道 看影片 買雜誌 購物車(0) 序號開通 登入/註冊
想要每個月看見錢流進口袋、擁有一筆被動收入,最快、投資門檻也最低的方式,就是買配息基金!在這樣的投資思維下,台灣的「月配控」越來越多,想靠配息基金達成財務自由的人也越來越多。 但其實,投資配息基金沒有大家想的那麼簡單,買之前還是必須先做功課,並且針對自己的投資屬性、理財目的做挑選,才能買到可以長抱、又能穩定配息的好基金,靠配息養你一輩子。 財經部落格版主效率理財王提醒投資人,買配息基金要注意以下3件事:   1.了解配息來源  來自本金不是壞事 市面上的配息基金有很多種,包括債券配息基金、股票配息基金、股債平衡型基金,還有多重資產配息基金,例如三分之一買債券基金、三分之一買可轉債、三分之一買股票,做股債多元配置,定期產生利息或收益分配給投資人。 因此,買配息基金不能光聽銀行理專說配息率有多高,而要學會自己查詢配息基金的基本資料,如基金月報、公開說明書、基金投資標的比重、投資區域、基金規模、投資幣別,還要查詢過去基金淨值波動幅度多大?配息是否穩定?因為配息率並非固定不變。另外,還要搞懂配息基金的4個基本觀念: ➊ 基金的年化配息率不等於投資人領到的年化配息率,這得視個人買進的淨值成本與領到的配息金額而定。 ➋ 不能光看配息率,還要看含息報酬率,也就是基金總報酬率,因為基金含息報酬率有可能低於基金配息率,這代表投資人領了配息,本金卻縮水。 ➌ 基金配息有可能來自本金,要先了解「本金」的定義,所謂本金,除了投資人的原始投資金額外,還有可能包含「已實現的資本利得」或「前期未分配利益」。如果配息來自已實現資本利得,不算是壞事。 ➍ 不用擔心債券倒閉淨值變成0,因為這種配息基金至少投資上百檔債券,要全部的債券統統倒閉,真的不容易。而且淨值下滑不會影響到配息金額,因為配息是根據單位數,只要不賣出、單位數不變,配息率也不變,就可以領到相同配息,除非基金經理人因淨值下滑調降配息率,領到的配息才會減少。   2.先釐清領息目的  配單位數才能利滾利 退休族買配息基金,通常是為了靠配息過退休生活,所以會領現金。但上班族買配息基金,目的是靠配息累積資產的話,建議將配息「滾入再投資」,選擇累積型產品,配發「單位數」,才能創造「本金越來越大」的複利效果。 假使領到現金配息後,拿去旅行或當生活費,就會失去養大本金的機會。而選擇領取基金單位數,等於用配息再買進原有的基金,不僅可降低投資成本,未來領取的配息也會變多。 如果不想領取單位數,還可以用配發的現金投資其他基金。例如基金教母蕭碧燕就用兒子教育金帳戶累積的200萬元,分別買進3檔債券配息基金,再用每月領到的1萬2千元配息,投資3檔股票型基金,靠配息養大資產。   3.配息越高 波動越大  淨值虧損風險也越高 曾有南非幣計價配息基金,年化配息率高達17%,如果用72法則計算,等於只要領4年配息,就能把本金領回來,剩下的統統是賺的。但這樣的算法,卻忽略了南非幣的匯率波動,很有可能因匯率損失或發生資本虧損,就吃掉了配息。 例如今(2019)年5月中旬,有檔南非幣配息基金年化配息率高達15%,但看了一下含息報酬率卻是-1.54%,代表投資人領了配息,卻賠了本金。而且這檔基金淨值從最高每單位153.39南非幣,一路下滑,最低曾掉到111.38南非幣,波動非常大。 因此,如果買配息基金的目的,是想要穩定領取配息,就不能要求配息率越高越好,而是應該要求配息越穩定越好。一般來說,合理的債券基金年化配息率約為5%~6%,如果你所買的基金配息率超過6%,甚至高達15%,就要做好承擔風險的準備,包括淨值下跌、匯率損失等風險。 如果你是以領配息為投資目的,並且做到基金教母蕭碧燕所建議的買配息基金3原則:「配息滿意、波動接受、長期投資」,就能立於不敗之地。    
買配息基金要知道的3件事
2019/07/23
基金 , 投資 , 退休

想要每個月看見錢流進口袋、擁有一筆被動收入,最快、投資門檻也最低的方式,就是買配息基金!在這樣的投資思維下,台灣的「月配控」越來越多,想靠配息基金達成財務自由的人也越來越多。

但其實,投資配息基金沒有大家想的那麼簡單,買之前還是必須先做功課,並且針對自己的投資屬性、理財目的做挑選,才能買到可以長抱、又能穩定配息的好基金,靠配息養你一輩子。

財經部落格版主效率理財王提醒投資人,買配息基金要注意以下3件事:

 

1.了解配息來源  來自本金不是壞事

市面上的配息基金有很多種,包括債券配息基金、股票配息基金、股債平衡型基金,還有多重資產配息基金,例如三分之一買債券基金、三分之一買可轉債、三分之一買股票,做股債多元配置,定期產生利息或收益分配給投資人。

因此,買配息基金不能光聽銀行理專說配息率有多高,而要學會自己查詢配息基金的基本資料,如基金月報、公開說明書、基金投資標的比重、投資區域、基金規模、投資幣別,還要查詢過去基金淨值波動幅度多大?配息是否穩定?因為配息率並非固定不變。另外,還要搞懂配息基金的4個基本觀念:

➊ 基金的年化配息率不等於投資人領到的年化配息率,這得視個人買進的淨值成本與領到的配息金額而定。

➋ 不能光看配息率,還要看含息報酬率,也就是基金總報酬率,因為基金含息報酬率有可能低於基金配息率,這代表投資人領了配息,本金卻縮水。

➌ 基金配息有可能來自本金,要先了解「本金」的定義,所謂本金,除了投資人的原始投資金額外,還有可能包含「已實現的資本利得」或「前期未分配利益」。如果配息來自已實現資本利得,不算是壞事。

➍ 不用擔心債券倒閉淨值變成0,因為這種配息基金至少投資上百檔債券,要全部的債券統統倒閉,真的不容易。而且淨值下滑不會影響到配息金額,因為配息是根據單位數,只要不賣出、單位數不變,配息率也不變,就可以領到相同配息,除非基金經理人因淨值下滑調降配息率,領到的配息才會減少。

 

2.先釐清領息目的  配單位數才能利滾利

退休族買配息基金,通常是為了靠配息過退休生活,所以會領現金。但上班族買配息基金,目的是靠配息累積資產的話,建議將配息「滾入再投資」,選擇累積型產品,配發「單位數」,才能創造「本金越來越大」的複利效果。

假使領到現金配息後,拿去旅行或當生活費,就會失去養大本金的機會。而選擇領取基金單位數,等於用配息再買進原有的基金,不僅可降低投資成本,未來領取的配息也會變多。

如果不想領取單位數,還可以用配發的現金投資其他基金。例如基金教母蕭碧燕就用兒子教育金帳戶累積的200萬元,分別買進3檔債券配息基金,再用每月領到的1萬2千元配息,投資3檔股票型基金,靠配息養大資產。

 

3.配息越高 波動越大  淨值虧損風險也越高

曾有南非幣計價配息基金,年化配息率高達17%,如果用72法則計算,等於只要領4年配息,就能把本金領回來,剩下的統統是賺的。但這樣的算法,卻忽略了南非幣的匯率波動,很有可能因匯率損失或發生資本虧損,就吃掉了配息。

例如今(2019)年5月中旬,有檔南非幣配息基金年化配息率高達15%,但看了一下含息報酬率卻是-1.54%,代表投資人領了配息,卻賠了本金。而且這檔基金淨值從最高每單位153.39南非幣,一路下滑,最低曾掉到111.38南非幣,波動非常大。

因此,如果買配息基金的目的,是想要穩定領取配息,就不能要求配息率越高越好,而是應該要求配息越穩定越好。一般來說,合理的債券基金年化配息率約為5%~6%,如果你所買的基金配息率超過6%,甚至高達15%,就要做好承擔風險的準備,包括淨值下跌、匯率損失等風險。

如果你是以領配息為投資目的,並且做到基金教母蕭碧燕所建議的買配息基金3原則:「配息滿意、波動接受、長期投資」,就能立於不敗之地。

 

 


相關商品

《Money錢》紙本24期 +《Cheers》紙本12期

每月小小投資,
就能了解在快樂工作中輕鬆理財!
讓你掌握財富,擁抱財務自由! 

推薦閱讀

理財工具推薦

下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP

提供最優質的財經文章、影音

1.股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
2.專家、名人駐站,提供深度產業分析
3.課程、影音專區,讓動手深度學習

下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】,提前預約財富自由!

編輯精選