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想要每個月看見錢流進口袋、擁有一筆被動收入,最快、投資門檻也最低的方式,就是買配息基金!在這樣的投資思維下,台灣的「月配控」越來越多,想靠配息基金達成財務自由的人也越來越多。但其實,投資配息基金沒有大家想的那麼簡單,買之前還是必須先做功課,並且針對自己的投資屬性、理財目的做挑選,才能買到可以長抱、又能穩定配息的好基金,靠配息養你一輩子。 財經部落格版主效率理財王提醒投資人,買配息基金要注意以下3件事: 1 先釐清領息目的 配單位數才能利滾利 退休族買配息基金,通常是為了靠配息過退休生活,所以會領現金。但上班族買配息基金,目的是靠配息累積資產的話,建議將配息「滾入再投資」,選擇配發「單位數」,而不是現金,才能創造「本金越來越大」的複利效果。假使領到現金配息後,拿去旅行或當生活費,就會失去養大本金的機會。而選擇領取基金單位數,等於用配息再買進原有的基金,不僅可降低投資成本,未來領取的配息也會變多。 如果不想領取單位數,還可以用配發的現金投資其他基金。例如基金教母蕭碧燕就用兒子教育金帳戶累積的200萬元,分別買進3檔債券配息基金,再用每月領到的1萬2千元配息,投資3檔股票型基金,靠配息養大資產。   2 了解配息來源 來自本金不是壞事   市面上的配息基金有很多種,包括債券配息基金、股票配息基金、股債平衡型基金,還有多重資產配息基金,例如三分之一買債券基金、三分之一買可轉債、三分之一買股票,做股債多元配置,定期產生利息或收益分配給投資人。 因此,買配息基金不能光聽銀行理專說配息率有多高,而要學會自己查詢配息基金的基本資料,包括基金月報、公開說明書、基金投資標的比重、投資區域、基金規模、投資幣別,還要查詢過去基金淨值波動幅度多大?是否可以接受?過去配息是否穩定?因為基金配息率並非固定不變。 另外,還要搞懂配息基金的4個基本觀念 a.基金的年化配息率不等於投資人領到的年化配息率,這得視買進的淨值成本與領到的配息金額而定。 b.不能光看配息率,還要看含息配息率,也就是基金總報酬率,因為基金含息報酬率有可能低於基金配息率,這代表投資人領了配息,本金卻縮水。 c. 基金配息有可能來自本金,要先了解「本金」的定義,所謂本金,除了投資人的原始投資金額外,還有可能包含「已實現的資本利得」或「前期未分配利益」。如果配息來自已實現資本利得,不算是壞事。 d.不用擔心債券倒閉淨值變成0,因為這種配息基金至少投資上百檔標的,有的債券基金甚至投資上千檔債券,要全部的債券統統倒閉,真的不容易。而且淨值下滑不會影響到配息金額,因為配息是根據單位數,只要不賣出、單位數不變,配息率也不變,就可以領到相同配息,除非基金經理人因淨值下滑調降配息率,領到的配息才會減少。   3 配息越高 波動越大 淨值虧損風險也越高   曾有南非幣計價配息基金,年化配息率高達17%,如果用72法則計算,等於只要領4年配息,就能把本金領回來,剩下的統統是賺的。但這樣的算法,卻忽略了南非幣的匯率波動,很有可能因匯率損失或發生資本虧損,就吃掉了配息。 例如有檔南非幣配息基金最高年化配息率曾達17%,今(2019)年5月中旬,卻降到15%,6月中旬又降到14.6%、7月中旬配息率又降到14.3%,而實際上當期含息報酬率只有3.49%,應證年化配息率不等於報酬率,投資人最後還是要看含息總報酬率才知道自己真正賺錢還是賠錢。而且這檔基金淨值從最高每單位153.39南非幣,一路下滑,最低曾掉到111.38南非幣,波動非常大。 因此,如果買配息基金的目的,是想要穩定領取配息,就不能要求配息率越高越好,而是應該要求配息越穩定越好。一般來說,合理的債券基金年化配息率約為5%~6%,如果你所買的基金配息率超過6%,甚至高達15%,就要做好承擔風險的準備,包括淨值下跌、匯率風險等。如果以領配息為投資目的,並且做到基金教母蕭碧燕所建議的買配息基金3原則:「配息滿意、波動接受、長期投資」,就能立於不敗之地。

注意!這檔基金又降息!配息率從17%降到14%!買錯基金,配息越領越少!

2019/07/18
基金 , 配息 , 配息基金 , 領息

想要每個月看見錢流進口袋、擁有一筆被動收入,最快、投資門檻也最低的方式,就是買配息基金!在這樣的投資思維下,台灣的「月配控」越來越多,想靠配息基金達成財務自由的人也越來越多。但其實,投資配息基金沒有大家想的那麼簡單,買之前還是必須先做功課,並且針對自己的投資屬性、理財目的做挑選,才能買到可以長抱、又能穩定配息的好基金,靠配息養你一輩子。

財經部落格版主效率理財王提醒投資人,買配息基金要注意以下3件事:

1

先釐清領息目的

配單位數才能利滾利

退休族買配息基金,通常是為了靠配息過退休生活,所以會領現金。但上班族買配息基金,目的是靠配息累積資產的話,建議將配息「滾入再投資」,選擇配發「單位數」,而不是現金,才能創造「本金越來越大」的複利效果。假使領到現金配息後,拿去旅行或當生活費,就會失去養大本金的機會。而選擇領取基金單位數,等於用配息再買進原有的基金,不僅可降低投資成本,未來領取的配息也會變多。

如果不想領取單位數,還可以用配發的現金投資其他基金。例如基金教母蕭碧燕就用兒子教育金帳戶累積的200萬元,分別買進3檔債券配息基金,再用每月領到的1萬2千元配息,投資3檔股票型基金,靠配息養大資產。

 

2

了解配息來源

來自本金不是壞事

 

市面上的配息基金有很多種,包括債券配息基金、股票配息基金、股債平衡型基金,還有多重資產配息基金,例如三分之一買債券基金、三分之一買可轉債、三分之一買股票,做股債多元配置,定期產生利息或收益分配給投資人。

因此,買配息基金不能光聽銀行理專說配息率有多高,而要學會自己查詢配息基金的基本資料,包括基金月報、公開說明書、基金投資標的比重、投資區域、基金規模、投資幣別,還要查詢過去基金淨值波動幅度多大?是否可以接受?過去配息是否穩定?因為基金配息率並非固定不變。

另外,還要搞懂配息基金的4個基本觀念

a.基金的年化配息率不等於投資人領到的年化配息率,這得視買進的淨值成本與領到的配息金額而定。

b.不能光看配息率,還要看含息配息率,也就是基金總報酬率,因為基金含息報酬率有可能低於基金配息率,這代表投資人領了配息,本金卻縮水。

c. 基金配息有可能來自本金,要先了解「本金」的定義,所謂本金,除了投資人的原始投資金額外,還有可能包含「已實現的資本利得」或「前期未分配利益」。如果配息來自已實現資本利得,不算是壞事。

d.不用擔心債券倒閉淨值變成0,因為這種配息基金至少投資上百檔標的,有的債券基金甚至投資上千檔債券,要全部的債券統統倒閉,真的不容易。而且淨值下滑不會影響到配息金額,因為配息是根據單位數,只要不賣出、單位數不變,配息率也不變,就可以領到相同配息,除非基金經理人因淨值下滑調降配息率,領到的配息才會減少。

 

3

配息越高 波動越大

淨值虧損風險也越高

 

曾有南非幣計價配息基金,年化配息率高達17%,如果用72法則計算,等於只要領4年配息,就能把本金領回來,剩下的統統是賺的。但這樣的算法,卻忽略了南非幣的匯率波動,很有可能因匯率損失或發生資本虧損,就吃掉了配息。

例如有檔南非幣配息基金最高年化配息率曾達17%,今(2019)年5月中旬,卻降到15%,6月中旬又降到14.6%、7月中旬配息率又降到14.3%,而實際上當期含息報酬率只有3.49%,應證年化配息率不等於報酬率,投資人最後還是要看含息總報酬率才知道自己真正賺錢還是賠錢。而且這檔基金淨值從最高每單位153.39南非幣,一路下滑,最低曾掉到111.38南非幣,波動非常大。

因此,如果買配息基金的目的,是想要穩定領取配息,就不能要求配息率越高越好,而是應該要求配息越穩定越好。一般來說,合理的債券基金年化配息率約為5%~6%,如果你所買的基金配息率超過6%,甚至高達15%,就要做好承擔風險的準備,包括淨值下跌、匯率風險等。如果以領配息為投資目的,並且做到基金教母蕭碧燕所建議的買配息基金3原則:「配息滿意、波動接受、長期投資」,就能立於不敗之地。

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