把花出去的錢再賺回來   香港首富李嘉誠曾說：「20歲沒錢，很正常；30歲沒錢，可能不夠勤奮，需要更大的努力；40歲沒錢，只能自己找原因。」 Moly卻從20歲開始「不正常」，當大部分的同學們還在奢侈浪費揮霍青春時，她已經開始存錢，並在27歲時存到一桶金；接著在一桶金的基礎下，配合她自創的理財法，讓她7年內還清400萬元房貸，37歲著手存退休金，為人生下半場做規劃。 她回顧這17年來努力存錢的過程，歸納出自己之所以能擺脫低薪零存款的秘訣，靠的就是一個「省」字。   「我承認，我沒有漂亮的學經歷，沒有1個月賺10萬元的大本事，也沒有兼差開源的閒暇時間，所以我選擇立刻就可以執行的『省錢』這條路，靠省一塊錢就是存一塊錢的觀念，用穩紮穩打的笨方法，存下一桶金。」 然而，靠著省錢笨方法變有錢的Moly，曾因太節儉而招致朋友嘲諷與異樣眼光。因為身為女人，Moly卻不愛買衣服、鞋子，衣服穿來穿去就是那幾套，鞋子只有兩雙可以替換，朋友笑她：「何必省成這樣？工作賺錢那麼辛苦，更應該花錢把自己打扮得漂漂亮亮才值得，不是嗎？」 留著一頭烏黑長髮、圓臉蛋的Moly從不和朋友爭辯，也不會因為別人的嘲諷改變省錢習慣，她依然故我、穿著樸素，意志力堅定的遵守自己的省錢原則，在日積月累下減少許多隱形浪費，將這些都化為具體財富。 「其實，她們不知道，我是為了財務自由而省，我存的不只是錢，而是存我的底氣，存我的安全感，以及未來生活的選擇權。」Moly眨眨眼笑說。 接下來就整理Moly傳授的4個省錢絕招，讓大家看看一個收入普通的小資家庭，如何靠著省錢這個動作，7年存下一間500多萬元零貸款的房產，以及100萬元現金，並創造一趟又一趟的日本親子旅遊美好回憶。   省錢絕招1  加速還房貸  省下56萬元利息   欠錢、變卡奴，這段經歷曾是Moly心中的痛。她不允許自己再犯同樣的錯誤，也很厭惡負債的感覺。 所以當她和先生幾乎掏光存款，買下甜蜜小屋，揹負400萬元房屋貸款時，她便決定要用最快的時間擺脫債務，乾淨俐落的擁有這間增值屋（現在市價800多萬元）。 她的做法是每年編列家庭收支預算表，在不影響生活品質，也沒有任何浪費的狀態下，確實控制支出，並明確訂出家庭年度儲蓄計劃，再把省下的薪水拿來還房貸。 Moly說：「就算當月只有2、3萬元結餘，我也會打電話給銀行說要還房貸，完全不會不好意思，因為一通電話就可以幫自己降低負債金額，又能節省房貸利息，何樂而不為？」 在夫妻同心協力下，原本要繳20年的房貸，壓縮到7年就還清，這期間還包含1年只繳息不還本的寬限期，算一算，光是提早13年繳清房貸，總共省下56萬元利息支出，比她一整年的薪水還要多！ 「我去（2018）年開始接觸股票資訊時，也曾思考先不還房貸，而是把錢拿來存股，甚至也考慮，把還完的房貸再借出來。後來想清楚，只有在資金充足的情況下，不怕買在高點，也不怕股價下跌，才能存得更安心，這也是最適合我的理財方法。於是，打消念頭，先還清房貸，並預留1年生活費才開始存股。」Moly說出自己第一次存股與資金控管的心得。   省錢絕招2  從固定支出   擰出省錢空間   很多人都以為，固定支出沒得省，每個月就乖乖繳錢，從沒懷疑過這樣有什麼不對。但對Moly來說，固定支出當中仍有許多「隱形浪費」，只要做一次性的調整，1年下來，就可以省好幾萬元。 舉例來說，Moly家裡的網路原本使用中華電信，月租費700元，看起來費用並不高，但Moly向鄰居打聽後，發現還有更便宜的方案，於是改用100M社區網路，網路月租費降到399元，1年省3,612元。 又例如，Moly先生去（2018）年換單位，上班地點離家更近，於是，他便捨棄機車，改騎腳踏車上下班，1年下來省下的油錢、保養費也好幾千元。 同樣的，伙食費也是許多人省不下來的支出之一。Moly決定改變原有的外食習慣，晚餐由自己下廚，一餐可以省下150元，一年就能節省5萬4,000元伙食費，相對的，存款就增加5萬多元。   省錢絕招3  善用信用卡回饋  聰明集點變現金   曾經淪為信用卡奴隸的Moly，現在反過來成為省錢達人，而她最擅長的就是利用信用卡回饋賺點數，再把點數變現金。 例如她曾經只用1元就買到原價599元的奶粉，用2元買到原價799元半年份的洗衣精，其他金額都是利用電商促銷折扣、活動購物金、累積點數折抵現金換來的。 她的購物省錢訣竅，就是掌握電商促銷期間，大量採購日常必要用品，像是衛生紙、牙刷等，這樣一來既可以省錢又可以累積點數，再把點數變成下次的購物金，等於是把花出去的錢再賺回來的概念。 當然，Moly也會謹守購物原則，絕對不會為了賺點數而消費。「我喜歡將錢的效應放大，所以會不斷比價，雖然偶爾會踩雷，也會透支，但下次消費就會自動校正，回到預算內。」Moly補充說道。 Moly笑說自己的行為已經被省錢習慣制約，不必記帳也不會脫離存錢軌道，並且把每月的家庭支出控制在1萬5,000元到1萬8,000元預算內。 除了比價、把點數當遊戲變現金之外，Moly另一個購物絕招就是「有計劃性的消費」。例如老公希望買一台電視，她不會立刻購買，而是先查看年度支出表，避開燒錢的大月，像是2月的繳孩子註冊費、5月繳所得稅、7月繳社區管理費、10月出國旅遊等。然後一邊存錢、一邊比價，一邊等待促銷時機的到來，務必買到CP值最高的電視機。 另外，Moly也會利用信用卡分期0利率的優惠，刷卡年繳保費，再轉成每月支付卡費的省錢方式，降低一次繳交十幾萬元保費壓力。   省錢絕招4  每筆小錢轉成外幣  變出10萬出國旅費   Moly最厲害的莫過於這個「無痛旅遊存錢法」。她把每一次省下的小錢，包括地價稅回饋現金50元、綁定信用卡消費回饋200元、放在銀行定存的家庭緊急備用金所產生的利息300元、行動支付現金回饋100元、出清二手物品1,300元、統一發票中1,000元獎金等小錢，一筆一筆存入銀行裡，再利用網路銀行兌換成日圓，轉入外幣帳戶中。1年下來，這些50元、100元的小錢，居然累積成11萬元日圓，成為下一次全家人去日本遊玩的旅費。 過去3年，Moly就利用這個自創的無痛旅遊存錢法，帶著2個小孩、婆婆、先生去日本東京迪士尼、北海道，以及九州自助旅行，每一趟旅遊時間長達7～8天，5個人總旅費控制在新台幣10萬元以內，而這些旅費就是靠平常省下的不起眼小錢、賺到的回饋金一塊錢、一塊錢換來的。 Moly強調，管理收支、聰明消費，不是為了當一毛不拔的鐵公雞，而是想把省下來的錢，換成家族旅遊的費用，因為「錢如果只是錢，並沒有太大的意義，但如果把它轉換成一趟家庭國內外旅遊，這個珍貴的回憶比錢更有意義，也更有價值。」   用《52週存錢法》 開始你的存錢挑戰>> https://bit.ly/2X7KyrZ 存錢小豬公 養成每日存錢習慣的最佳助手>> https://bit.ly/2RaXuKK   本週特別企劃 ◆ 呆薪族4帳戶存錢法 25K照樣存100萬元 ◆ 小資夫妻這樣省與存 養2小孩兼買房 7年還清房貸400萬！ ◆ 累積財富的捷徑：高效率存錢法 從負債百萬到存2千萬！