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脫離窮忙生活最實際的做法就是創造穩定現金流,即使不工作每月也有固定收入。 這個部分靠投資理財可以實現,而且一點都不難。   不想工作永遠是996或7-11模式,就要想辦法讓錢幫自己工作,早點達到財務自由的目標。可惜,許多人就像Wendy一樣,忙著工作,連睡覺時間都不夠,哪有時間學習投資理財,又或者看到這麼多的金融商品,一個頭兩個大,覺得投資理財好難。 其實,投資可以很簡單,本篇提供7種入門理財工具,其中3種是ETF,包括元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、元大S&P 500(00646),投資人只要去證券商開好證券帳戶,就能買進;另外4種是共同基金,分別為全球股票型基金、全球債券型基金、全球多重資產型基金以及目標日期基金,投資人只要到基富通等基金投資平台、投信公司、銀行開好基金帳戶,就能買進。 開好帳戶之後,下一步就是設定每個月從薪水中拿出一定金額來投資,例如每月3,000元或5,000元,財務自由之門就此打開。只要靠著長期且有紀律地執行,堅持下去,存夠錢甩掉「慣老闆」的目標一定可以達成。   ETF  投資一籃子指標性股票穩賺不賠   工具1  元大台灣50(0050)   0050是從台股50檔市值最大、符合篩選條件的股票所組成的ETF,這50檔占台股總市值約8成。0050的表現幾乎與大盤同步,投資人買進0050等同於投資整個台灣股市。 眾所周知,知名財經作家施昇輝主要投資0050,他在《零基礎的佛系理財術》一書中提到,0050的優點是不必擔心會下市,錢變成壁紙,而喜歡領息的投資人還可以一年拿到2次配息,根據往年經驗,每年合計配息金額1~4元不等。0050的操作方式很簡單,主要有3種:   方式1  定期定額:定期定額投資是一種「無腦」+「懶人」的投資法,只要設定每月從指定帳戶扣款一定金額買進即可,設定好之後,就可以完全不必理會。優點是把資金分批投入後,能降低市場漲跌的風險,並將投資成本平均分攤,適合不懂股市且沒有太多時間看盤的投資人。 根據回測試算的年化報酬率來看,定期定額扣款4至6年,每年至少有4%~6%的年化報酬率,加上每年配息率約在3.5%~3.6%之間,預估每年合計有7%以上的報酬率。   方式2  定期不定額:為定期定額進階版,適合積極型的投資人,亦即不管是透過系統設定或人為操作,於報酬率跌到一定比率時加碼一定金額。例如原先設定每月定期定額5,000元,當報酬率下跌3%,再加碼5,000元,等於該月投資金額達1萬元。如此做的好處是可有效降低持有成本,等到指數回升,定期不定額操作的績效將優於定期定額。   方法3  波段操作:執行此做法之前,要先花點時間了解技術指標KD,並有紀律地依據設定標準來進行,因此自律是關鍵。施昇輝設定的買賣標準在多頭市場是「大盤K<20,買;大盤K>80,賣。」;在空頭市場是「大盤K<10,買;大盤K>70或60,賣。」施昇輝說,當大盤跌破季線超過1個多月,可以稍微確認進入空頭市場。   工具2  元大高股息(0056)   0056是從台灣50指數與台灣中型100指數總共150支股票中,挑選出預期未來1 年現金殖利率最高的30支股票作為成分股。在暢銷書《我用1檔ETF存自己的18%》作者陳重銘眼中,0056具有3大特色,分別是:①分散在30家績優的公司,不用擔心個股風險;②就算不幸住進套房也有股利可以領,殖利率也勝過定存;③30支成分股不可能同時倒閉,且會持續汰弱換強。陳重銘建議的操作策略有以下2個:   策略1  持續買進來存股:陳重銘表示,存股的重點只有1個,就是努力增加持有張數,創造股利現金流,若是能在25~65歲的40年職場生涯,存上1,000張的0056股票,每年約可以領到100萬元的現金股利,就不用煩惱退休金不夠花。 在40年的存股期間,股價一定會有高低起伏,把握的原則為「便宜多買、貴了少買」,而根據0056上市以來的股價表現,建議的買進方式如表1所示。陳重銘指出,當股價高過25元就採取「少買」的原則,把買股的資金先存下來;等到股價低於22元時,再把當初少買時存下的資金,拿來執行「多買」。 如此有紀律地長期執行,相信就能存下不少成本很低的0056。此外,陳重銘也建議將每年配發的股利,依照該策略持續買進,更能夠加快存股速度。   策略2  低買高賣賺價差:陳重銘根據「0056歷年的月平均價統計」,得出0056股價在25元以上的機率為28.6%,股價在22元之下的機率只有18.8%,即股價不大容易長期維持在25元之上與22元之下。因此,陳重銘建議想要賺價差的投資人可以根據表2所列的方式來進行。 這是基於「漲越多就賣越多」的原則,把股票賣在高點。關鍵是在高點賣出股票之後,要鎖住資金,不要拿去買其他的股票,更不要隨便就把錢花掉,一定要遵守紀律。耐心等待股價回跌到25元以下時,趁便宜時持續買進,努力存股。 陳重銘提醒投資人,即使做價差,也要有長期抗戰的心理準備,因為0056股價的波動性相對低,可能買進2年後才有高點可以賣出,因此紀律與耐心,是投資0056的最高行動準則。   表1  0056存股買進策略   表2  0056賺價差賺價差操作建議   工具3  S&P 500(00646)   00646是追蹤美國S&P 500指數,買進這檔ETF就等於買進美國的500間大型上市公司,是知名財經作家怪老子蕭世斌主要推薦標的之一。蕭世斌表示,美股是全球龍頭,在MSCI世界指數的成分股當中占近6成,因此這檔ETF可以做為投資全世界的替代標的。 元大S&P 500研究團隊則補充指出,S&P 500指數長期績效表現穩定,贏過多數美國大型股共同基金,因此成為股神巴菲特大力推薦標的,也因為S&P 500是大型股指數,適合做中長期投資或做為核心資產配置,是投資人輕鬆投資美股的入門工具。 00646是目前台股中唯一一檔追蹤S&P 500指數的ETF,雖然總費用率較國外同類型ETF高,同時具有潛在的匯率風險,但仍不失為資金不多者的合適標的。 在操作方面,元大S&P 500的研究團隊表示,S&P 500指數今年的高低點約在2,700~3,000點,但是長期走勢卻是一路往上,排除2008年金融海嘯極端情況,波段漲跌幅度約10%,因此建議2種策略如下:   作法1  10%加減碼法則:不論是定期定額或波段操作,都可採取此原則。定期定額者遇到股市跌幅達10%時,可以將定期定額金額增加1倍。經過元大S&P 500研究團隊的試算,2005年7月至2019年6月底的15年時間裡,共有14次定期定額加碼機會,投資績效高出定期定額,若再積極地拉高加碼次數或金額,投資績效將更顯著。 單筆的波段操作,則是鎖定10%的獲利空間,當股市下跌10%可進場或加碼,投資報酬率達10%,就先獲利出場。   作法2  資產配置:股債市短期可能同向漲跌,但是長期呈反向漲跌,元大S&P 500研究團隊回測15年的資料顯示,若以S&P 500股價指數(含息)與ICE美國政府20+年期債券指數(含息)做資產配置,當股市漲到季線之上,以股8債2做配置,在季線之下是股2債8,合計總績效將比固定的股5債5好(見表3)。   表3  股債靈活配置讓報酬極大化    本期封面故事 ◆ 上班族這樣理財 擺脫996魔咒 隨時掰了慣老闆 ◆ 想當老闆主宰人生 3步驟決定創業成功率
善用3種入門投資工具 上班族不兼差領雙倍薪
2019/07/31
投資 , 理財 , 股市

脫離窮忙生活最實際的做法就是創造穩定現金流,即使不工作每月也有固定收入。

這個部分靠投資理財可以實現,而且一點都不難。

 

不想工作永遠是996或7-11模式,就要想辦法讓錢幫自己工作,早點達到財務自由的目標。可惜,許多人就像Wendy一樣,忙著工作,連睡覺時間都不夠,哪有時間學習投資理財,又或者看到這麼多的金融商品,一個頭兩個大,覺得投資理財好難。

其實,投資可以很簡單,本篇提供7種入門理財工具,其中3種是ETF,包括元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、元大S&P 500(00646),投資人只要去證券商開好證券帳戶,就能買進;另外4種是共同基金,分別為全球股票型基金、全球債券型基金、全球多重資產型基金以及目標日期基金,投資人只要到基富通等基金投資平台、投信公司、銀行開好基金帳戶,就能買進。

開好帳戶之後,下一步就是設定每個月從薪水中拿出一定金額來投資,例如每月3,000元或5,000元,財務自由之門就此打開。只要靠著長期且有紀律地執行,堅持下去,存夠錢甩掉「慣老闆」的目標一定可以達成。

 

ETF  投資一籃子指標性股票穩賺不賠

 

工具1  元大台灣50(0050)

 

0050是從台股50檔市值最大、符合篩選條件的股票所組成的ETF,這50檔占台股總市值約8成。0050的表現幾乎與大盤同步,投資人買進0050等同於投資整個台灣股市。

眾所周知,知名財經作家施昇輝主要投資0050,他在《零基礎的佛系理財術》一書中提到,0050的優點是不必擔心會下市,錢變成壁紙,而喜歡領息的投資人還可以一年拿到2次配息,根據往年經驗,每年合計配息金額1~4元不等。0050的操作方式很簡單,主要有3種:

 

方式1  定期定額:定期定額投資是一種「無腦」+「懶人」的投資法,只要設定每月從指定帳戶扣款一定金額買進即可,設定好之後,就可以完全不必理會。優點是把資金分批投入後,能降低市場漲跌的風險,並將投資成本平均分攤,適合不懂股市且沒有太多時間看盤的投資人。

根據回測試算的年化報酬率來看,定期定額扣款4至6年,每年至少有4%~6%的年化報酬率,加上每年配息率約在3.5%~3.6%之間,預估每年合計有7%以上的報酬率。

 

方式2  定期不定額:為定期定額進階版,適合積極型的投資人,亦即不管是透過系統設定或人為操作,於報酬率跌到一定比率時加碼一定金額。例如原先設定每月定期定額5,000元,當報酬率下跌3%,再加碼5,000元,等於該月投資金額達1萬元。如此做的好處是可有效降低持有成本,等到指數回升,定期不定額操作的績效將優於定期定額。

 

方法3  波段操作:執行此做法之前,要先花點時間了解技術指標KD,並有紀律地依據設定標準來進行,因此自律是關鍵。施昇輝設定的買賣標準在多頭市場是「大盤K<20,買;大盤K>80,賣。」;在空頭市場是「大盤K<10,買;大盤K>70或60,賣。」施昇輝說,當大盤跌破季線超過1個多月,可以稍微確認進入空頭市場。

 

工具2  元大高股息(0056)

 

0056是從台灣50指數與台灣中型100指數總共150支股票中,挑選出預期未來1 年現金殖利率最高的30支股票作為成分股。在暢銷書《我用1檔ETF存自己的18%》作者陳重銘眼中,0056具有3大特色,分別是:①分散在30家績優的公司,不用擔心個股風險;②就算不幸住進套房也有股利可以領,殖利率也勝過定存;③30支成分股不可能同時倒閉,且會持續汰弱換強。陳重銘建議的操作策略有以下2個:

 

策略1  持續買進來存股:陳重銘表示,存股的重點只有1個,就是努力增加持有張數,創造股利現金流,若是能在25~65歲的40年職場生涯,存上1,000張的0056股票,每年約可以領到100萬元的現金股利,就不用煩惱退休金不夠花。

在40年的存股期間,股價一定會有高低起伏,把握的原則為「便宜多買、貴了少買」,而根據0056上市以來的股價表現,建議的買進方式如表1所示。陳重銘指出,當股價高過25元就採取「少買」的原則,把買股的資金先存下來;等到股價低於22元時,再把當初少買時存下的資金,拿來執行「多買」。

如此有紀律地長期執行,相信就能存下不少成本很低的0056。此外,陳重銘也建議將每年配發的股利,依照該策略持續買進,更能夠加快存股速度。

 

策略2  低買高賣賺價差:陳重銘根據「0056歷年的月平均價統計」,得出0056股價在25元以上的機率為28.6%,股價在22元之下的機率只有18.8%,即股價不大容易長期維持在25元之上與22元之下。因此,陳重銘建議想要賺價差的投資人可以根據表2所列的方式來進行。

這是基於「漲越多就賣越多」的原則,把股票賣在高點。關鍵是在高點賣出股票之後,要鎖住資金,不要拿去買其他的股票,更不要隨便就把錢花掉,一定要遵守紀律。耐心等待股價回跌到25元以下時,趁便宜時持續買進,努力存股。

陳重銘提醒投資人,即使做價差,也要有長期抗戰的心理準備,因為0056股價的波動性相對低,可能買進2年後才有高點可以賣出,因此紀律與耐心,是投資0056的最高行動準則。

 

表1  0056存股買進策略

2019-08-06-100713.png

 

表2  0056賺價差賺價差操作建議

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工具3  S&P 500(00646)

 

00646是追蹤美國S&P 500指數,買進這檔ETF就等於買進美國的500間大型上市公司,是知名財經作家怪老子蕭世斌主要推薦標的之一。蕭世斌表示,美股是全球龍頭,在MSCI世界指數的成分股當中占近6成,因此這檔ETF可以做為投資全世界的替代標的。

元大S&P 500研究團隊則補充指出,S&P 500指數長期績效表現穩定,贏過多數美國大型股共同基金,因此成為股神巴菲特大力推薦標的,也因為S&P 500是大型股指數,適合做中長期投資或做為核心資產配置,是投資人輕鬆投資美股的入門工具。

00646是目前台股中唯一一檔追蹤S&P 500指數的ETF,雖然總費用率較國外同類型ETF高,同時具有潛在的匯率風險,但仍不失為資金不多者的合適標的。

在操作方面,元大S&P 500的研究團隊表示,S&P 500指數今年的高低點約在2,700~3,000點,但是長期走勢卻是一路往上,排除2008年金融海嘯極端情況,波段漲跌幅度約10%,因此建議2種策略如下:

 

作法1  10%加減碼法則:不論是定期定額或波段操作,都可採取此原則。定期定額者遇到股市跌幅達10%時,可以將定期定額金額增加1倍。經過元大S&P 500研究團隊的試算,2005年7月至2019年6月底的15年時間裡,共有14次定期定額加碼機會,投資績效高出定期定額,若再積極地拉高加碼次數或金額,投資績效將更顯著。

單筆的波段操作,則是鎖定10%的獲利空間,當股市下跌10%可進場或加碼,投資報酬率達10%,就先獲利出場。

 

作法2  資產配置:股債市短期可能同向漲跌,但是長期呈反向漲跌,元大S&P 500研究團隊回測15年的資料顯示,若以S&P 500股價指數(含息)與ICE美國政府20+年期債券指數(含息)做資產配置,當股市漲到季線之上,以股8債2做配置,在季線之下是股2債8,合計總績效將比固定的股5債5好(見表3)。

 

表3  股債靈活配置讓報酬極大化

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本期封面故事

上班族這樣理財 擺脫996魔咒 隨時掰了慣老闆

想當老闆主宰人生 3步驟決定創業成功率


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