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說到「長照」,可能讓人直接聯想到老年人,雖說隨著醫療科技進步,現代人愈來愈長壽,需要接受照護服務的老年人也愈來愈多;不過,你知道嗎?根據衛生福利部最新統計指出,國內需要接受長期照護的人口中,老年人仍佔大多數,只是年輕人、中壯年人比例也不低,失能年齡不斷下降中,這無疑是一項警訊,尤其中壯年人身負家庭經濟重任,「一人倒全家倒」,一旦意外風險突然襲來,將會成為家庭不可承受之重。本周小花平台針對不同族群對象,帶你一起了解「長照3寶」:長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險,到底哪個好?   不分年齡人人需要  長照需求大幅提升    65歲以上老年人需要長照主因:失智症  根據國際失智症協會最新統計指出,目前國內約有1萬餘人正飽受失智症的侵擾,其中65歲以上老年人,每13人中就有1人失智、80歲以上老年人更是每5人中就有1人失智;尤有甚者,進一步推估「全球失智時鐘」轉速逐步加快,平均每3秒鐘就有1人失智,可以顯而易見的是,未來老年族群的失智盛行率將會直線攀升,失智症儼然成為銀髮族公敵!  有關失智症「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:   項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險 理賠條件 依臨床失智評分量表(CDR)或是簡易心智量表(MMSE)評估患者已達失智症中度、「分辨上的障礙」符合2項以上 1.確診為腦部病變造成的退化性失智症,其他如愛滋病感染失智則無 2.患者無法自理日常生活3項(含)以上 因為中樞神經系統障害造成失智症並達1至6級殘,根據失能等級表的給付比例給付 優點 根據量表予以評估且目標明確 保費相對便宜 保費相對便宜 缺點 1.保費相對較高 2.需要定期提供醫師診斷證明書 1.必須同時符合「失能」和「阿茲海默症」定義 2.有「等待期」   適用失智症的給付標準較少,只有中樞神經系統機能遺存障礙項目    除了失智症外,影響老年人健康甚鉅的另一隱形殺手「憂鬱症」,容易被忽略為老化現象而延誤治療,輕忽不得!說到憂鬱症患者可以買保險?小花平台保險顧問表示,憂鬱症屬於精神官能症的一種,保險公司對於這類與精神有關的健康風險,在核保上相對於其他現症及既往症來得嚴格且傾向不予核保,「必須據實面對要保書上要求告知事項。」  什麼是告知事項?諸如:  最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療? 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上? 是否領有身心障礙手冊或身心障礙證明(慢性精神病部分)?    31-59中壯年人需要長照主因:腦血管疾病  如同前言所說,隨著失能年齡不斷下降,在全台有長照需求人口中,中壯年人比例竟也不少,根據衛福部最新統計數據顯示,依長照人口主要疾病型態比例分布,其中以腦血管疾病占比近5成最多,更是中壯年人失能的最主要原因,「中壯年人腦血管大軍來襲,多數人卻不自知甚至毫無知覺……。」  有關腦血管疾病「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:   項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險 理賠條件 1.依臨床失智評分表(CDR)或是簡易心智量表(MMSE)評估患者已達腦中風中度以上 2.依「巴氏量表」評估患者日常生活功能無法自理3項(含)以上 重度腦中風後殘障導致永久性神經機能障礙: 1.植物人 2.一上肢或下肢三大關節遺留殘障 3.兩肢以上感覺障礙而無法自理生活 4.喪失言語或咀嚼機能 針對中樞神經系統機能遺存障害影響工作能力和日常生活能力,不同殘廢等級程度給付不同比例 優點 不論原因只要達到中重度即可獲得理賠金 保費相對便宜 保費相對便宜 缺點 1.保費相對較高 2.需要定期提供醫師診短證明書 1.必須同時符合「失能」和「特定疾病」定義 2.有「等待期」 針對中樞神經系統殘廢等級給付,認定較複雜    18歲以下青少年需要長照主因:意外事故  根據內政部最新統計數據顯示,台灣兒童死亡率高居全球第2,其中有高達7成以上的比例是因為意外傷害導致的,不外乎是缺乏危機意識,在課後、寒暑假出遊甚至在家中玩耍,都有可能發生意外。  有關意外事故「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:   項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險 理賠條件 因為意外傷害導致生理或認知功能障礙而達到條款約定程度 因為意外傷害造成頭部創傷或癱瘓,患者無法自理日常生活3項(含)以上 因為意外傷害導致失能,依失能等級給付比例 優點 依生理或認知功能障礙擇一理賠 保費相對便宜 保費相對便宜 缺點 1.保費相對較高 2.需要定期提供醫師診斷證明書 必須達到特定傷病列舉的傷害嚴重程度 失能等級表認知易模糊   本文由小花平台授權轉載,原文在此   延伸閱讀: 買長照險失智一定會賠?不可不知的長照險、失能扶助險的錯誤迷思 外傭聊太嗨推錯阿公阿嬤…長照議題正夯,帶你秒懂「長照4包錢」
「長照3寶」不同族群投保評估「重點大不同!」
2019/08/02
保險 , 長照

說到「長照」,可能讓人直接聯想到老年人,雖說隨著醫療科技進步,現代人愈來愈長壽,需要接受照護服務的老年人也愈來愈多;不過,你知道嗎?根據衛生福利部最新統計指出,國內需要接受長期照護的人口中,老年人仍佔大多數,只是年輕人、中壯年人比例也不低,失能年齡不斷下降中,這無疑是一項警訊,尤其中壯年人身負家庭經濟重任,「一人倒全家倒」,一旦意外風險突然襲來,將會成為家庭不可承受之重。本周小花平台針對不同族群對象,帶你一起了解「長照3寶」:長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險,到底哪個好?

 

不分年齡人人需要  長照需求大幅提升 

 

65歲以上老年人需要長照主因:失智症 

根據國際失智症協會最新統計指出,目前國內約有1萬餘人正飽受失智症的侵擾,其中65歲以上老年人,每13人中就有1人失智、80歲以上老年人更是每5人中就有1人失智;尤有甚者,進一步推估「全球失智時鐘」轉速逐步加快,平均每3秒鐘就有1人失智,可以顯而易見的是,未來老年族群的失智盛行率將會直線攀升,失智症儼然成為銀髮族公敵! 

有關失智症「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:

 

項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險
理賠條件 依臨床失智評分量表(CDR)或是簡易心智量表(MMSE)評估患者已達失智症中度、「分辨上的障礙」符合2項以上

1.確診為腦部病變造成的退化性失智症,其他如愛滋病感染失智則無

2.患者無法自理日常生活3項(含)以上

因為中樞神經系統障害造成失智症並達1至6級殘,根據失能等級表的給付比例給付
優點 根據量表予以評估且目標明確 保費相對便宜 保費相對便宜
缺點

1.保費相對較高

2.需要定期提供醫師診斷證明書

1.必須同時符合「失能」和「阿茲海默症」定義

2.有「等待期」

 

適用失智症的給付標準較少,只有中樞神經系統機能遺存障礙項目 

 

除了失智症外,影響老年人健康甚鉅的另一隱形殺手「憂鬱症」,容易被忽略為老化現象而延誤治療,輕忽不得!說到憂鬱症患者可以買保險?小花平台保險顧問表示,憂鬱症屬於精神官能症的一種,保險公司對於這類與精神有關的健康風險,在核保上相對於其他現症及既往症來得嚴格且傾向不予核保,「必須據實面對要保書上要求告知事項。」 

什麼是告知事項?諸如: 

  • 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
  • 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
  • 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
  • 是否領有身心障礙手冊或身心障礙證明(慢性精神病部分)? 

 

31-59中壯年人需要長照主因:腦血管疾病 

如同前言所說,隨著失能年齡不斷下降,在全台有長照需求人口中,中壯年人比例竟也不少,根據衛福部最新統計數據顯示,依長照人口主要疾病型態比例分布,其中以腦血管疾病占比近5成最多,更是中壯年人失能的最主要原因,「中壯年人腦血管大軍來襲,多數人卻不自知甚至毫無知覺……。」 

有關腦血管疾病「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:

 

項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險
理賠條件

1.依臨床失智評分表(CDR)或是簡易心智量表(MMSE)評估患者已達腦中風中度以上

2.依「巴氏量表」評估患者日常生活功能無法自理3項(含)以上

重度腦中風後殘障導致永久性神經機能障礙:

1.植物人

2.一上肢或下肢三大關節遺留殘障

3.兩肢以上感覺障礙而無法自理生活

4.喪失言語或咀嚼機能

針對中樞神經系統機能遺存障害影響工作能力和日常生活能力,不同殘廢等級程度給付不同比例
優點 不論原因只要達到中重度即可獲得理賠金 保費相對便宜 保費相對便宜
缺點

1.保費相對較高

2.需要定期提供醫師診短證明書

1.必須同時符合「失能」和「特定疾病」定義

2.有「等待期」

針對中樞神經系統殘廢等級給付,認定較複雜 

 

18歲以下青少年需要長照主因:意外事故 

根據內政部最新統計數據顯示,台灣兒童死亡率高居全球第2,其中有高達7成以上的比例是因為意外傷害導致的,不外乎是缺乏危機意識,在課後、寒暑假出遊甚至在家中玩耍,都有可能發生意外。 

有關意外事故「長照3寶」理賠標準,請見下面表格比一比:

 

項目 長照險 特定傷病險 失能扶助險
理賠條件 因為意外傷害導致生理或認知功能障礙而達到條款約定程度 因為意外傷害造成頭部創傷或癱瘓,患者無法自理日常生活3項(含)以上 因為意外傷害導致失能,依失能等級給付比例
優點 依生理或認知功能障礙擇一理賠 保費相對便宜 保費相對便宜
缺點

1.保費相對較高

2.需要定期提供醫師診斷證明書

必須達到特定傷病列舉的傷害嚴重程度 失能等級表認知易模糊

 

本文由小花平台授權轉載,原文在此

 

延伸閱讀:

買長照險失智一定會賠?不可不知的長照險、失能扶助險的錯誤迷思

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