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工具1  全球股票與全球債券型基金   全球股票型基金主要是投資於世界各地的上市公司股票,基金名稱中大多有「全球」、「環球」或「世界」等字眼,通常投資區域以美國、歐洲、日本等已開發國家為主。除因選股標準不同分成大型股、小型股,以及因操作策略不同分為成長型、價值型、平衡型之外,還可依問世先後區分為以MSCI全球股票指數為選股指標、依據計量模型並由電腦選股以及主題式3種。 全球型債券基金則有2種,一種是內含新興市場債券,另一種則是以高信用評等債券為主。兩者的差異主要在風險高低不同,以高信用評等債券為主的全球型債券基金風險相對較低。 基於「報酬不變, 投資組合越分散,風險越低」以及「信用評等越高,風險越低」2個原則,蕭世斌以長期投資考量,建議優先選擇的標的為:以MSCI編製指數為配置依據的全球股票型基金,以及以高信用評等債券為主的全球型債券基金。 此外,若只能買一種基金,建議年紀越輕者以全球股票型基金為優先,而若只偏愛全球債券型基金,則建議先選累積型,將配息滾入再投資,操作方式都建議以定期定額方式進行,有能力者可以逢低加碼,靠著紀律地長期投資,來有效累積資產。 如果有能力同時投資全球股票型基金與全球債券型基金,建議投資人根據自己的風險承受度來安排配置比例。   工具2  全球多重資產基金   全球多重資產基金也稱為全球多元資產基金,投資標的包含股、債、不動產證券信託(REITs)、貨幣、另類資產(實體原物料或ETF、對沖基金、基礎建設等)這5大類資產。基金評鑑機構理柏(Lipper)更依據投資組合中對於股債的投資比例限制,把全球多重資產基金分為積極混合、平衡混合、保守混合以及靈活混合4大類。 通常靈活混合是指不對各類資產的比例設限,而平衡混和的資產配置可能是股票45%、債券45%、REITs 與另類資產10%;保守型可能是股、債、REITs 與另類資產各占20%、70%、10%。實際配置仍須視基金月報或公開說明書中的配置比例來確認。 全球多重資產基金適合無法自行挑選基金,或者不知道該如何做資產配置與再平衡的投資人,建議將不設限的靈活型列為優選,以定期定額方式來投資。   工具3  目標日期基金   以投資人退休時間當作目標日期,投資標的主要為基金、ETF,涵蓋股票與債券,並採用「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,讓投資組合的風險隨年齡增長而慢慢調降。例如初期股票比例90%,隨著年齡增長,再定期調降股票比重,經過10年,股票比例可能降到80%或70%。若剩下10年要退休,股票比例再降到60%或65%,而當目標日期到期時,股票比重不會降到0,最少維持20%,以因應人類平均餘命變長的資金需求。 當目標日期基金到期時,投資人領回的方式有多種,包括一次領回、分次領回,以及每月領回,實際做法須依該基金提供的選項而定。 目標日期基金適合無法自行挑選基金、 ETF,也無法根據年齡或風險承受度等動態調整資產配置的投資人,只要以定期定額方式買進,直到目標日期到期前都無須費心,由專業經理人完全負責。   本期封面故事 ◆ 上班族這樣理財 擺脫996魔咒 隨時掰了慣老闆 ◆ 想當老闆主宰人生 3步驟決定創業成功率
4種入門投資工具 讓你穩穩獲利!
2019/07/31
投資 , 理財 , 基金

工具1  全球股票與全球債券型基金

 

全球股票型基金主要是投資於世界各地的上市公司股票,基金名稱中大多有「全球」、「環球」或「世界」等字眼,通常投資區域以美國、歐洲、日本等已開發國家為主。除因選股標準不同分成大型股、小型股,以及因操作策略不同分為成長型、價值型、平衡型之外,還可依問世先後區分為以MSCI全球股票指數為選股指標、依據計量模型並由電腦選股以及主題式3種。

全球型債券基金則有2種,一種是內含新興市場債券,另一種則是以高信用評等債券為主。兩者的差異主要在風險高低不同,以高信用評等債券為主的全球型債券基金風險相對較低。

基於「報酬不變, 投資組合越分散,風險越低」以及「信用評等越高,風險越低」2個原則,蕭世斌以長期投資考量,建議優先選擇的標的為:以MSCI編製指數為配置依據的全球股票型基金,以及以高信用評等債券為主的全球型債券基金。

此外,若只能買一種基金,建議年紀越輕者以全球股票型基金為優先,而若只偏愛全球債券型基金,則建議先選累積型,將配息滾入再投資,操作方式都建議以定期定額方式進行,有能力者可以逢低加碼,靠著紀律地長期投資,來有效累積資產。

如果有能力同時投資全球股票型基金與全球債券型基金,建議投資人根據自己的風險承受度來安排配置比例。

 

工具2  全球多重資產基金

 

全球多重資產基金也稱為全球多元資產基金,投資標的包含股、債、不動產證券信託(REITs)、貨幣、另類資產(實體原物料或ETF、對沖基金、基礎建設等)這5大類資產。基金評鑑機構理柏(Lipper)更依據投資組合中對於股債的投資比例限制,把全球多重資產基金分為積極混合、平衡混合、保守混合以及靈活混合4大類。

通常靈活混合是指不對各類資產的比例設限,而平衡混和的資產配置可能是股票45%、債券45%、REITs 與另類資產10%;保守型可能是股、債、REITs 與另類資產各占20%、70%、10%。實際配置仍須視基金月報或公開說明書中的配置比例來確認。

全球多重資產基金適合無法自行挑選基金,或者不知道該如何做資產配置與再平衡的投資人,建議將不設限的靈活型列為優選,以定期定額方式來投資。

 

工具3  目標日期基金

 

以投資人退休時間當作目標日期,投資標的主要為基金、ETF,涵蓋股票與債券,並採用「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,讓投資組合的風險隨年齡增長而慢慢調降。例如初期股票比例90%,隨著年齡增長,再定期調降股票比重,經過10年,股票比例可能降到80%或70%。若剩下10年要退休,股票比例再降到60%或65%,而當目標日期到期時,股票比重不會降到0,最少維持20%,以因應人類平均餘命變長的資金需求。

當目標日期基金到期時,投資人領回的方式有多種,包括一次領回、分次領回,以及每月領回,實際做法須依該基金提供的選項而定。

目標日期基金適合無法自行挑選基金、 ETF,也無法根據年齡或風險承受度等動態調整資產配置的投資人,只要以定期定額方式買進,直到目標日期到期前都無須費心,由專業經理人完全負責。

 

本期封面故事

上班族這樣理財 擺脫996魔咒 隨時掰了慣老闆

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