4種入門投資工具 讓你穩穩獲利！
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工具1 全球股票與全球債券型基金
全球股票型基金主要是投資於世界各地的上市公司股票，基金名稱中大多有「全球」、「環球」或「世界」等字眼，通常投資區域以美國、歐洲、日本等已開發國家為主。除因選股標準不同分成大型股、小型股，以及因操作策略不同分為成長型、價值型、平衡型之外，還可依問世先後區分為以MSCI全球股票指數為選股指標、依據計量模型並由電腦選股以及主題式3種。
全球型債券基金則有2種，一種是內含新興市場債券，另一種則是以高信用評等債券為主。兩者的差異主要在風險高低不同，以高信用評等債券為主的全球型債券基金風險相對較低。
基於「報酬不變， 投資組合越分散，風險越低」以及「信用評等越高，風險越低」2個原則，蕭世斌以長期投資考量，建議優先選擇的標的為：以MSCI編製指數為配置依據的全球股票型基金，以及以高信用評等債券為主的全球型債券基金。
此外，若只能買一種基金，建議年紀越輕者以全球股票型基金為優先，而若只偏愛全球債券型基金，則建議先選累積型，將配息滾入再投資，操作方式都建議以定期定額方式進行，有能力者可以逢低加碼，靠著紀律地長期投資，來有效累積資產。
如果有能力同時投資全球股票型基金與全球債券型基金，建議投資人根據自己的風險承受度來安排配置比例。
工具2 全球多重資產基金
全球多重資產基金也稱為全球多元資產基金，投資標的包含股、債、不動產證券信託（REITs）、貨幣、另類資產（實體原物料或ETF、對沖基金、基礎建設等）這5大類資產。基金評鑑機構理柏（Lipper）更依據投資組合中對於股債的投資比例限制，把全球多重資產基金分為積極混合、平衡混合、保守混合以及靈活混合4大類。
通常靈活混合是指不對各類資產的比例設限，而平衡混和的資產配置可能是股票45%、債券45%、REITs 與另類資產10%；保守型可能是股、債、REITs 與另類資產各占20%、70%、10%。實際配置仍須視基金月報或公開說明書中的配置比例來確認。
全球多重資產基金適合無法自行挑選基金，或者不知道該如何做資產配置與再平衡的投資人，建議將不設限的靈活型列為優選，以定期定額方式來投資。
工具3 目標日期基金
以投資人退休時間當作目標日期，投資標的主要為基金、ETF，涵蓋股票與債券，並採用「生命週期資產配置（Glide Path）」策略，讓投資組合的風險隨年齡增長而慢慢調降。例如初期股票比例90%，隨著年齡增長，再定期調降股票比重，經過10年，股票比例可能降到80%或70%。若剩下10年要退休，股票比例再降到60%或65%，而當目標日期到期時，股票比重不會降到0，最少維持20%，以因應人類平均餘命變長的資金需求。
當目標日期基金到期時，投資人領回的方式有多種，包括一次領回、分次領回，以及每月領回，實際做法須依該基金提供的選項而定。
目標日期基金適合無法自行挑選基金、 ETF，也無法根據年齡或風險承受度等動態調整資產配置的投資人，只要以定期定額方式買進，直到目標日期到期前都無須費心，由專業經理人完全負責。
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