別再吵了！不論租屋或買房，都要做這件事，才有人生選擇權！
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到底要租房還是買房，各有各地觀念擁護者。但這沒有絕對是誰的觀點錯，還是誰的論點對，只是探討租或買時，應該要回歸自己的財務規劃與對未來生活的盼望，這樣才能不論買房子或租房子，身上都還是有錢讓自己有權利選擇喜歡過的生活方式。首先，先來談租屋，如果買不起，當然是租房子，這就沒什麼好說的，但是要特別提醒租屋族，不要讓自己租了一輩子房子，還是沒有錢，到老還要擔心被房東趕，或房東不租。
解決方案1.租屋族這樣做
一邊降低租金+一邊投資ETF 33歲退休環遊世界
有錢可選擇租或買的住的選擇權
以Winnie為例，她跟先生以前都在科技業上班，收入比一般小資族多，他們只要稍微努力一點，就能輕鬆存到購屋頭期款，但即使存到頭期款，他們也不願意買房，而是選擇租房子，而且盡量把租金降到最多，這樣一來他們就能把生活費降到薪資的3成(含房租)，然後把7成的薪水存起來，拿來投資ETF。當累積的ETF資產總金額夠多時，每年從ETF資產提領4%的金額足夠讓他們過著想過的生活時，夫妻倆在30幾歲就選擇離開職場，退休環遊世界。
由於Winnie夫婦的生活方式比較像遊牧民族，想去哪就去哪生活一段時間，當然就不需要把錢放在無法移動的房子裡，綁住他們的自由，而且租房子不代表沒有生活品質，他們曾經每個月只花3萬元租金就租到一間奢華豪宅，以他們生活型態來說，自然就不需要買房子。
而且就算他們老後，假設真的萬一遇到房東不租房子給他們，但他們手上還是有龐大的資金讓他們去住老人院、養生村，甚至有錢買一個小房子當養老宅，這就是他們跟一般租屋族最大的差異：「一邊租房子，努力把租金降到最低，盡量拉高儲蓄率，並把錢拿來投資累積龐大ETF資產，這樣就算老了，還是有錢有選擇權，可以選擇繼續租房或買一間房子，不用看別人臉色。決定權都在自己手上。錢就是他們最大的靠山。」
所以從Winnie的經驗來看，租房子絕對是一般收入有限的上班族的首選，但在租房子的同時，請別忘了很重要的一件事情，就是要一邊租房子，一邊努力存錢投資累積資產，而不是一邊租房子一邊亂花錢，租了一輩子手上還沒有存款，老後還要擔心房東不租了。
如果你是租了房子就沒有錢可以存，這代表你的租屋成本太高，要考慮搬到成本更低的地方，用時間降低租金成本，換取更多存款把握投資累積資產的機會，這樣才能一邊租房子一邊變有錢，不用擔心老後沒有人租給你，就算房東真的不願意租，你還是有錢選擇住進私人的養老院等地方，有錢才有更多人生選擇權。
就像一位投資高手，在退休後7年選擇租房子，後來房東不願出租，他也不想再看房東臉色，就拿出一部分資金在三峽買了一間養老宅，他說有錢就可以這樣任性，可以選擇租房也可以選擇買房，租或買不是問題。
解決方案2.買屋族這樣做
努力還房貸+還要存錢投資
37歲擁有一間房+股票資產
如果覺得租房子不划算，不想幫房東打工，即使是月薪不到5萬元的小資族也可以選擇買房子，只是要努力存到頭期款，而且一定要買負擔得起的房子。什麼叫負擔得起的房子？就是每月房貸還款金額小於等於3成薪水。
例如Moly月薪3萬多，他先生月薪6萬多元，兩人薪水加起來就有10萬元，他們推算每月房貸金額不能超過兩人薪水的3成，也就是3萬元。以2%房貸利率推算，每貸款100萬元，每月本利攤還的金額約5,000元，而Moly夫婦每月最高可還款金額是3萬元，代表兩人最高可負擔的房貸總金額是600萬元。再加上150萬元的頭期款，所以就可以算出750萬元的總價就是他們負擔得起的房價。
但最後他們沒有買750萬元的房子，而是買550萬元的房子，只貸款400萬元，而且貸款之後努力省吃儉用，7年還清房貸。在房貸還清後每月有更多餘錢可以投資，他們選擇利用股票累積退休金。若以每年存50張股票的速度來看，夫妻兩人不到50歲就能擁有1間沒有房貸的房子，還有500張股票，每年領取約30-40萬元股票股息，相信老後不但有地方住，每個月還有穩定的被動收入讓自己過高品質的生活。
這就是房貸族的選擇，最好要買負擔的起的房子，房貸還清後手上還有一筆退休金，這樣才不會窮到只剩房子而沒有錢生活，或是老後房價下跌無法靠以房養老拿到較好的養老月付金。
所以結論就是，不論是租房或買房，都要在付完租金或繳完房貸後，努力降低支出，提高儲蓄率，並把存下來的錢拿來投資，累積龐大資產，這樣不論老後選擇繼續租房，或擁有一間自住房，手上都有一大筆錢可以讓自己有選擇權，讓自己可以有錢選擇過更好的生活，有房子住又有生活品質。
千萬不要一邊租房子一邊大手大腳的花錢，還要擔心老後被房東趕；也不要買高於負擔能力的房子成為屋奴，畢竟房子只是解決住這個問題，但生活還有其他支出包括旅遊，基本生活費、醫療費等，要做整體財務規劃，而不是落於租或買的爭論不休。
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