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「哇!美元定存利率最高可有8.8%優惠耶!」回顧美國聯準會今年7月宣布降息1碼,市場預估下半年聯準會仍會有1到2次降息機會,看準聯準會降息趨勢,銀行及保險業者紛紛主推短天期美元存款專案,鼓勵民眾增持美元資產,其中利率最高喊到8.8%。 目前坊間銀行推出的美元定存方案不外乎三大特色,例如利率通常比一般定存利率高很多、金額有上限規定且時間都有限定,提醒民眾在挑選美元定存優利方案時,別被高利率沖昏頭,應先留意美元定存限定的資金來源和存戶身分等條件,才不會入手後,發現和原本認知的有所落差。 例如存入美金到新的銀行時,通常會使用2種方式:用台幣換美金,或是從別的帳戶轉美金過去兩種方式,轉換過程都會產生以下成本:  1.匯差:存台幣進去並且換成美金,銀行即期匯率賣出價和買入價中間的差價,就是匯差。假設投資10萬新台幣、一年新台幣定存利率1.355%,新台幣存款10萬×1.355%=1355(一年利息),一年後拿回本金+利息=101,355元。 同樣投資10萬台幣,假設8月30當天匯率1:29.973(10萬新台幣=3,336美元)  3,336元美元×年息2.28%=93.4元美元(一年利息);一年後拿回本金(3,336元)+利息(93.4元)=3,429美元。 若一年後美元貶值(新台幣升值),變成1:26,3,429美元變成89,154 元新台幣,就會賺到利差賠了匯差。萬一美元不貶反升(新台幣貶值),變成1:34,3,429美元變成116,586新台幣, 賺了利差也賺到匯差,因此要定存外幣,記得把匯兌風險也納入考量! 2.匯費:若不將現有美元資產換回新台幣的情況下,民眾需支付匯出手續費、郵電費給原銀行以及匯入手續費給承接資金的他家銀行,外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支,各家銀行規定不同,會依據資金規模,手續費約莫800元到2000元不等。 3.提領手續費成本:民眾在選擇美元定存方案時,可能會從原本存在A銀行的美元閒置資金,但比較各家銀行優惠利率後,發現B銀行的優惠利率較高,這時就會有轉匯或提領成本。  4.手續費:至於若先將美元資產換回新台幣的話,再以新台幣匯款至他家銀行,新台幣匯款手續費一筆收取30元。目前推出的超高利的短期定存只能存1~3個月,那匯差和匯費的成本就會高很多。 面對利率低迷之際,目前銀行的定存利率平均值只有1.3%,一提到存錢很多呆薪族心裡更是不平,呆薪族想要認真投資、精明理財,但既沒有專業財經知識、又懶得看書,日子就在怨嘆沒有富爸媽的茫然人生中渡過了。 投資理財的目的絕對不是消極地保本,而是積極地「翻本」,讓資產增值翻倍!如果沒有任何專業知識,又想實現「錢生錢」,需留意不同產品投資門檻不同,要根據個人的實際資金情況進行選擇。另外需要提一點的是,任何投資都是有風險的,要分散投資,降低風險。
美元高利定存飆破8%好誘人!進場前別忘了這四個成本
2019/08/30
美元定存 , 利率 , 手續費 , 理財

「哇!美元定存利率最高可有8.8%優惠耶!」回顧美國聯準會今年7月宣布降息1碼,市場預估下半年聯準會仍會有1到2次降息機會,看準聯準會降息趨勢,銀行及保險業者紛紛主推短天期美元存款專案,鼓勵民眾增持美元資產,其中利率最高喊到8.8%。

目前坊間銀行推出的美元定存方案不外乎三大特色,例如利率通常比一般定存利率高很多、金額有上限規定且時間都有限定,提醒民眾在挑選美元定存優利方案時,別被高利率沖昏頭,應先留意美元定存限定的資金來源和存戶身分等條件,才不會入手後,發現和原本認知的有所落差。

例如存入美金到新的銀行時,通常會使用2種方式:用台幣換美金,或是從別的帳戶轉美金過去兩種方式,轉換過程都會產生以下成本: 

1.匯差:存台幣進去並且換成美金,銀行即期匯率賣出價和買入價中間的差價,就是匯差。假設投資10萬新台幣、一年新台幣定存利率1.355%,新台幣存款10萬×1.355%=1355(一年利息),一年後拿回本金+利息=101,355元。

同樣投資10萬台幣,假設8月30當天匯率1:29.973(10萬新台幣=3,336美元)  3,336元美元×年息2.28%=93.4元美元(一年利息);一年後拿回本金(3,336元)+利息(93.4元)=3,429美元。

若一年後美元貶值(新台幣升值),變成1:26,3,429美元變成89,154 元新台幣,就會賺到利差賠了匯差。萬一美元不貶反升(新台幣貶值),變成1:34,3,429美元變成116,586新台幣, 賺了利差也賺到匯差,因此要定存外幣,記得把匯兌風險也納入考量!

2.匯費:若不將現有美元資產換回新台幣的情況下,民眾需支付匯出手續費、郵電費給原銀行以及匯入手續費給承接資金的他家銀行,外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支,各家銀行規定不同,會依據資金規模,手續費約莫800元到2000元不等。

3.提領手續費成本:民眾在選擇美元定存方案時,可能會從原本存在A銀行的美元閒置資金,但比較各家銀行優惠利率後,發現B銀行的優惠利率較高,這時就會有轉匯或提領成本。 

4.手續費:至於若先將美元資產換回新台幣的話,再以新台幣匯款至他家銀行,新台幣匯款手續費一筆收取30元。目前推出的超高利的短期定存只能存1~3個月,那匯差和匯費的成本就會高很多。

面對利率低迷之際,目前銀行的定存利率平均值只有1.3%,一提到存錢很多呆薪族心裡更是不平,呆薪族想要認真投資、精明理財,但既沒有專業財經知識、又懶得看書,日子就在怨嘆沒有富爸媽的茫然人生中渡過了。

投資理財的目的絕對不是消極地保本,而是積極地「翻本」,讓資產增值翻倍!如果沒有任何專業知識,又想實現「錢生錢」,需留意不同產品投資門檻不同,要根據個人的實際資金情況進行選擇。另外需要提一點的是,任何投資都是有風險的,要分散投資,降低風險。

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