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退休理財,已經成為台灣民眾理財的首要目標,但根據富蘭克林投信最新的退休調查卻發現,台灣有73%民眾認為,自己退休金準備進度落後,還有57%的人認為,必須延後退休來彌補退休金的不足。 接下來,再進一步了解民眾如何進行退休理財。已經退休的民眾,有50%需要專家諮詢,46%會運用電子交易平台。而尚未退休的民眾,有53%需要專家諮詢,49%會運用電子交易平台。從這個數據來看,大多數人需要專家協助,同時,電子交易普及度尚未超過一半,顯示民眾理財仍有數位落後的現象。 這幾年FinTech聲浪震天價響,各種量化統計、交易策略推陳出新,已經成為金融市場新顯學。但落實到民眾身上,該如何使用才能為自己的退休計劃帶來實質幫助呢? ① 善用電子交易平台:電子交易對新世代來說非常簡單,但目前年齡55歲以上的族群,使用電子交易比重仍不高,因此處在訊息落後狀態。建議投資人儘量使用網路銀行App、基金平台、券商App等,以電子交易執行查詢、買賣等行動,提高自己的數位交易能力。 近年來,資訊服務已經從投資人主動查詢,進展到業者主動通知,大大提高金融服務效率,投資人也可即時了解自己的資產狀態。 ② 運用自動化理財服務:機器人理財(Robo–Advisor)已經逐步運用到投資人理財服務上了。目前有銀行與基金平台業者提供機器人投資組合管理服務,投資人先進行問卷調查,了解理財目標、個性、風險承受度等,再建議適當的基金投資組合。選定投資組合後,就由機器人進行管理追蹤,當市場波動、投資組合偏離時,系統會主動通知進行變動,投資人只要同意,進行再平衡即可。 這樣的服務,相當於有一個專屬投資顧問在幫投資人監控市場與手上資產,如此可降低對專人顧問的依賴,也能及時客觀地反應市場波動,對投資人來說更為省時省力。 除了以上兩個數位工具之外,我認為更重要的是數位資訊蒐集與判斷能力。網路上各類資訊龐大、專家部落格眾多,投資人可追蹤幾個網站或專家,逐步累積理財專業知識,這才是做好退休理財最重要的利器。  
台灣73%民眾退休金準備進度落後 可善用機器人理財!
2019/10/29
退休 , FinTech , 電子交易平台 , 自動化理財服務 , 機器人理財

退休理財,已經成為台灣民眾理財的首要目標,但根據富蘭克林投信最新的退休調查卻發現,台灣有73%民眾認為,自己退休金準備進度落後,還有57%的人認為,必須延後退休來彌補退休金的不足。

接下來,再進一步了解民眾如何進行退休理財。已經退休的民眾,有50%需要專家諮詢,46%會運用電子交易平台。而尚未退休的民眾,有53%需要專家諮詢,49%會運用電子交易平台。從這個數據來看,大多數人需要專家協助,同時,電子交易普及度尚未超過一半,顯示民眾理財仍有數位落後的現象。

這幾年FinTech聲浪震天價響,各種量化統計、交易策略推陳出新,已經成為金融市場新顯學。但落實到民眾身上,該如何使用才能為自己的退休計劃帶來實質幫助呢?

① 善用電子交易平台:電子交易對新世代來說非常簡單,但目前年齡55歲以上的族群,使用電子交易比重仍不高,因此處在訊息落後狀態。建議投資人儘量使用網路銀行App、基金平台、券商App等,以電子交易執行查詢、買賣等行動,提高自己的數位交易能力。

近年來,資訊服務已經從投資人主動查詢,進展到業者主動通知,大大提高金融服務效率,投資人也可即時了解自己的資產狀態。

② 運用自動化理財服務:機器人理財(Robo–Advisor)已經逐步運用到投資人理財服務上了。目前有銀行與基金平台業者提供機器人投資組合管理服務,投資人先進行問卷調查,了解理財目標、個性、風險承受度等,再建議適當的基金投資組合。選定投資組合後,就由機器人進行管理追蹤,當市場波動、投資組合偏離時,系統會主動通知進行變動,投資人只要同意,進行再平衡即可。

這樣的服務,相當於有一個專屬投資顧問在幫投資人監控市場與手上資產,如此可降低對專人顧問的依賴,也能及時客觀地反應市場波動,對投資人來說更為省時省力。

除了以上兩個數位工具之外,我認為更重要的是數位資訊蒐集與判斷能力。網路上各類資訊龐大、專家部落格眾多,投資人可追蹤幾個網站或專家,逐步累積理財專業知識,這才是做好退休理財最重要的利器。

 

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