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你知道在投資市場上,有一個神祕的數字「72」嗎?這個數字可以簡單快速地計算出要多久才能讓資產翻倍,簡稱為「72法則」。 只要將「72」除以投資的「年化報酬率」,得到的數字就是以目前的投資報酬率來說,需要「幾年」的時間才能使投入的資產翻倍。 當投資一項年化報酬率為6%的金融商品,因為72除以6等於12,所以要將投資本金翻倍所需的時間為12年。從另一個角度來說,如果只想花12年的時間將本金翻倍,那至少得投資在年化報酬率為6%以上的金融商品才可能實現。但眾所皆知,報酬率越高的商品,風險越高,因此在投資時,一定要記得分散風險。 以我目前的年化報酬率約15%為例,我可以預估大約只要「4.8年」,所投入的本金便會翻倍,我覺得非常滿意。若以台灣50(0050)為例,如果從2009年開始每月定期定額投資,10年下來,年化報酬率約為6.94%,因此只需10年又4.5個月就可以將投資的本金翻倍。但若是在2009年開始每月定期定額投資SPDR標普500指數ETF(SPY),10年下來,年化報酬率約為9.59%,就只需7年又6個月便可將投資的本金翻倍。 大家仔細思考,以你目前的投資工具報酬率,投資本金翻倍的年數是否符合你的生涯規劃時程。如果還滿意,且該投資工具的風險是你可以承擔的,那就是最適合你的投資工具。若報酬率太低,讓資產翻倍的時間太長,會失去投資的價值與意義;但若投資風險太高,讓你成天提心吊膽、睡不安穩,也不利於長期投資。因此,如何在努力研究提高報酬率的投資策略之下,妥善地管理並分散風險,才能有效並穩健地獲取投資收益。 此外,如果投資的本金太少,資產累積的效果將會受限。舉例來說,如果你有100萬元資產,扣除6個月的緊急預備金,只剩50萬元的投資資產,跟另一個有200萬元資產,扣除同樣的緊急預備金,還有150萬元可以用於投資的人相比,若兩人皆投資於6%的金融商品,期望達到300萬元資產,後者僅需12年,但前者需36年。因此,除了研究如何提高投資報酬率,努力充實自己以提高目前的薪資收入,增加可投資的本金,也是非常重要的。  想知道更多精彩內容,請鎖定2019年11月號《Money錢》
艾蜜莉教你用72法則 簡單算出多久能讓資產翻倍
2019/10/29
法則 , 年化報酬率 , 本金 , 風險 , 長期投資 , 投資工具 , 金融商品

你知道在投資市場上,有一個神祕的數字「72」嗎?這個數字可以簡單快速地計算出要多久才能讓資產翻倍,簡稱為「72法則」。

只要將「72」除以投資的「年化報酬率」,得到的數字就是以目前的投資報酬率來說,需要「幾年」的時間才能使投入的資產翻倍。

當投資一項年化報酬率為6%的金融商品,因為72除以6等於12,所以要將投資本金翻倍所需的時間為12年。從另一個角度來說,如果只想花12年的時間將本金翻倍,那至少得投資在年化報酬率為6%以上的金融商品才可能實現。但眾所皆知,報酬率越高的商品,風險越高,因此在投資時,一定要記得分散風險。

以我目前的年化報酬率約15%為例,我可以預估大約只要「4.8年」,所投入的本金便會翻倍,我覺得非常滿意。若以台灣50(0050)為例,如果從2009年開始每月定期定額投資,10年下來,年化報酬率約為6.94%,因此只需10年又4.5個月就可以將投資的本金翻倍。但若是在2009年開始每月定期定額投資SPDR標普500指數ETF(SPY),10年下來,年化報酬率約為9.59%,就只需7年又6個月便可將投資的本金翻倍。

大家仔細思考,以你目前的投資工具報酬率,投資本金翻倍的年數是否符合你的生涯規劃時程。如果還滿意,且該投資工具的風險是你可以承擔的,那就是最適合你的投資工具。若報酬率太低,讓資產翻倍的時間太長,會失去投資的價值與意義;但若投資風險太高,讓你成天提心吊膽、睡不安穩,也不利於長期投資。因此,如何在努力研究提高報酬率的投資策略之下,妥善地管理並分散風險,才能有效並穩健地獲取投資收益。

此外,如果投資的本金太少,資產累積的效果將會受限。舉例來說,如果你有100萬元資產,扣除6個月的緊急預備金,只剩50萬元的投資資產,跟另一個有200萬元資產,扣除同樣的緊急預備金,還有150萬元可以用於投資的人相比,若兩人皆投資於6%的金融商品,期望達到300萬元資產,後者僅需12年,但前者需36年。因此,除了研究如何提高投資報酬率,努力充實自己以提高目前的薪資收入,增加可投資的本金,也是非常重要的。

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