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  投資海外市場,不少人會問,究竟應該透過國內券商的複委託,還是直接找海外券商進行投資?其實重點不在國內或海外,關鍵是你所選擇的券商是否能讓你感到安心?    不少人對於投資海外市場或固定收益沒有頭緒,不知該透過哪個管道買賣。一般來說有兩種選擇,一是透過國內券商複委託,或是透過海外券商來進行全球投資,包含股市與特別股、債券、ETF等固定收益商品。 但是兩者要怎麼選擇?到底是複委託方便,還是海外券商便宜?甚至該挑選哪家券商?投資人不妨從以下5個面向來比較跟思考,找出適合你的投資方式。 要提醒的是,在選擇券商時,千萬別把「手續費的高低」作為唯一或者第一優先的考量,應該著重在哪家券商或投資管道能讓你相對感到安心、可靠。   面向1 券商的規模與資金安全 做為交易仲介,券商會透過交易來存取你的資金,所以券商的安全與穩健,是第一優先考量。 評估券商穩定度,一般來說可以從營業據點數量、服務團隊規模、客戶人數、公司資產與經營績效做初步判斷。 此外,若是選擇海外券商,還要注意該券商是否屬於美國證券投資者保護公司(SIPC)的會員?其次,最好避開過去曾有客戶資料外流等資安事件的券商,另外也要觀察券商在處理個人資料或者股務等事宜時,態度是否嚴謹? 最近就曾有一家海外券商宣稱內部進行資安測試而更改客戶郵箱,未提前通知也欠缺內部溝通而引起投資者的恐慌。此外,未在台灣登記的券商,一旦發生投資糾紛,並不受台灣金融消保法保障。   面向2 可交易的商品多寡與投資門檻 目前國內複委託能交易的標的只限金管會核准的商品。在交易門檻上,屬於固定收益商品的海外公司債若藉由複委託買賣,需要1萬到3萬美元(約台幣30萬至90萬元)不等;而海外券商的債券交易門檻通常為1,000美元(約台幣3萬元),且提供的商品標的會遠多於複委託,但也有些券商顧及投資者安全,信用評等過低的債券無法交易。不過像是盈透證券(Interactive Brokers),則是連中國A股都可以直接在系統中藉由深港通和滬港通買賣。   面向3 提供的服務和技術 由於各國稅賦不一、各種商品稅賦不一、不同投資人身分的稅賦也不一,因此這些不同條件組合的稅務問題對券商來說也是一種考驗。 我的經歷是迄今還沒有哪家券商從來沒有出錯過,所以券商處理稅務的能力是首要的考量重點。 其次,由於國際券商在台灣沒有實體據點,所以溝通上如果能提供華語服務,也會讓投資人感到安心。投資無期,生命有限,萬一不幸遭遇需要處理遺產相關問題時,是否能提供服務。 另外要考慮的是,國際券商是否提供提款卡方便投資人在海外領取,交易系統的速度、交易介面的功能與撮合方式,是否能讓你買賣時有比較好的價格。整體來講,海外券商以專業取勝,複委託則是以服務取勝。   面向4 交易與帳戶維護費用 交易相關的費用雖不是最重要,但也是衡量的條件之一,隨著交易越頻繁,重要性就越高。有些券商的交易費用是按筆計算,也有的是依照成交股數計算,或者按筆收費,若超過一定股數再額外按股數收費。 其他可以注意的是融資利率,以及未達開戶門檻時要收取的手續費,或者是否有每個月的帳戶管理等費用。對於交易次數較高的投資人來說,海外券商的費用相對低廉,對交易較少的長期固定收益投資者來說,兩者帳戶維護與交易費用其實差異不大。   面向5 是否能讓自己感到安心? 選擇券商要考慮自己是否感到安心,若覺得直接把大筆金錢放在海外券商不踏實,那麼投資獲利再多也會慌張,畢竟投資讓自己安心是首要,而不是增加額外的壓力。不同券商之間各有優缺點,不管是國內券商之間相互比較、或者海外券商的比較,要考慮的因素無非上面5點。 最近海外券商紛紛大幅調降手續費,使其更占優勢。在此期望、也呼籲國內券商能在維持服務水準的基礎上,可以跟進海外券商,適度地調降交易費用、買賣門檻,同時增加可投資的商品種類,相信能讓更多的投資人直接選擇國內複委託。    想知道更多精彩內容,請鎖定2019年11月號《Money錢》 
複委託方便vs海外券商便宜 5面向看投資海外該選哪種管道
2019/11/30
股市 , 全球投資 , 海外券商 , 商品 , 稅賦 , 複委託 , 帳戶維護 , 交易費 , 手續費 , 海外市場

 

投資海外市場,不少人會問,究竟應該透過國內券商的複委託,還是直接找海外券商進行投資?其實重點不在國內或海外,關鍵是你所選擇的券商是否能讓你感到安心?

  

不少人對於投資海外市場或固定收益沒有頭緒,不知該透過哪個管道買賣。一般來說有兩種選擇,一是透過國內券商複委託,或是透過海外券商來進行全球投資,包含股市與特別股、債券、ETF等固定收益商品。

但是兩者要怎麼選擇?到底是複委託方便,還是海外券商便宜?甚至該挑選哪家券商?投資人不妨從以下5個面向來比較跟思考,找出適合你的投資方式。

要提醒的是,在選擇券商時,千萬別把「手續費的高低」作為唯一或者第一優先的考量,應該著重在哪家券商或投資管道能讓你相對感到安心、可靠。

 

面向1 券商的規模與資金安全

做為交易仲介,券商會透過交易來存取你的資金,所以券商的安全與穩健,是第一優先考量。

評估券商穩定度,一般來說可以從營業據點數量、服務團隊規模、客戶人數、公司資產與經營績效做初步判斷。

此外,若是選擇海外券商,還要注意該券商是否屬於美國證券投資者保護公司(SIPC)的會員?其次,最好避開過去曾有客戶資料外流等資安事件的券商,另外也要觀察券商在處理個人資料或者股務等事宜時,態度是否嚴謹?

最近就曾有一家海外券商宣稱內部進行資安測試而更改客戶郵箱,未提前通知也欠缺內部溝通而引起投資者的恐慌。此外,未在台灣登記的券商,一旦發生投資糾紛,並不受台灣金融消保法保障。

 

面向2 可交易的商品多寡與投資門檻

目前國內複委託能交易的標的只限金管會核准的商品。在交易門檻上,屬於固定收益商品的海外公司債若藉由複委託買賣,需要1萬到3萬美元(約台幣30萬至90萬元)不等;而海外券商的債券交易門檻通常為1,000美元(約台幣3萬元),且提供的商品標的會遠多於複委託,但也有些券商顧及投資者安全,信用評等過低的債券無法交易。不過像是盈透證券(Interactive Brokers),則是連中國A股都可以直接在系統中藉由深港通和滬港通買賣。

 

面向3 提供的服務和技術

由於各國稅賦不一、各種商品稅賦不一、不同投資人身分的稅賦也不一,因此這些不同條件組合的稅務問題對券商來說也是一種考驗。

我的經歷是迄今還沒有哪家券商從來沒有出錯過,所以券商處理稅務的能力是首要的考量重點。

其次,由於國際券商在台灣沒有實體據點,所以溝通上如果能提供華語服務,也會讓投資人感到安心。投資無期,生命有限,萬一不幸遭遇需要處理遺產相關問題時,是否能提供服務。

另外要考慮的是,國際券商是否提供提款卡方便投資人在海外領取,交易系統的速度、交易介面的功能與撮合方式,是否能讓你買賣時有比較好的價格。整體來講,海外券商以專業取勝,複委託則是以服務取勝。

 

面向4 交易與帳戶維護費用

交易相關的費用雖不是最重要,但也是衡量的條件之一,隨著交易越頻繁,重要性就越高。有些券商的交易費用是按筆計算,也有的是依照成交股數計算,或者按筆收費,若超過一定股數再額外按股數收費。

其他可以注意的是融資利率,以及未達開戶門檻時要收取的手續費,或者是否有每個月的帳戶管理等費用。對於交易次數較高的投資人來說,海外券商的費用相對低廉,對交易較少的長期固定收益投資者來說,兩者帳戶維護與交易費用其實差異不大。

 

面向5 是否能讓自己感到安心?

選擇券商要考慮自己是否感到安心,若覺得直接把大筆金錢放在海外券商不踏實,那麼投資獲利再多也會慌張,畢竟投資讓自己安心是首要,而不是增加額外的壓力。不同券商之間各有優缺點,不管是國內券商之間相互比較、或者海外券商的比較,要考慮的因素無非上面5點。

最近海外券商紛紛大幅調降手續費,使其更占優勢。在此期望、也呼籲國內券商能在維持服務水準的基礎上,可以跟進海外券商,適度地調降交易費用、買賣門檻,同時增加可投資的商品種類,相信能讓更多的投資人直接選擇國內複委託。

 

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