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投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫在基金業逾20年,談到投資理財,研究部門出身的他笑稱自己經常是從「實際驗證」的想法開始,例如早期為了印證定期定額的長期投資複利效果,張錫在2個小孩不到10歲時,就幫2個小孩每月各定期定額5000元,投資台灣中小型股票型基金。 透過波段高點停利,但定期定額持續,「已大學畢業的2個小孩資產不比爸媽少了」張錫笑著表示。張錫從幫小孩長期定期定額搭配波段停利的做法,體會到簡單、持續、複製是定期定額投資的成功關鍵。 此外,張錫看到身邊幾個於2008年金融風暴大賺的朋友,在金融風暴後,卻甚少有明顯的獲利,例如在台股4000點到8000點的這一波段大賺,獲利出場後,卻一直因為害怕沒進場,當然現在一萬多點,就更不會進場。 這些朋友會遲遲不敢出手是因想抓低點,但又無法克服「害怕」的人性,如果他們在獲利出場後,繼續定期定額,就不會錯過台股8000點~1,1000點這個波段的獲利了。 張錫還觀察到「無法持續」是一般民眾存退休金時的最大問題,畢竟存退休金經常是長達20年~30年,中間過程難免因(1)教育金等其他理財需求而排擠到退休金、(2)金融市場重大事件導致市場大跌,因害怕而停扣、(3)市場已經漲了一的波段,例如台股已站上1萬1000點,判斷是波段高點而停扣,或是波段獲利贖回,卻沒有繼續定期定額投資等。 暫停定期定額扣款,或是波段停利後,卻沒有繼續定期定額,都等於放棄投資的複利效果,也因此張錫提供以下3個做法: 做法1、資金控管:不要一開始定期定額投資很多,然後幾次之後就沒錢扣了,投資人應衡量可以負擔的金額,長期持續穩穩扣。 做法2、固定扣款金額與設停利點:為了避免對抗人性,即很多投資人想要低檔加碼,卻往往在低檔時因為害怕而做不到。張錫建議投資人只要做到扣款金額固定與設停利點,就不需與「害怕或貪婪」對抗,簡單易行。 做法3、選擇多元組合式標的:即使是長期投資,投資人還是會擔心短線的波動,這是無法避免的人性,除了以定期定額來降低波動對人性的干擾外,投資人還可以透過組合式的標的來降低波動,再降低害怕的心情,拉高持續投資的機率。   領息退休族只看領息穩定 不是正在存退休金的民眾會遇到問題,已存到一筆退休金,正靠著領息過生活的退休族也經常會遇到2個問題:一是已有不錯投資報酬率,例如手中債券基金已有逾20%漲幅,該不該先獲利出場一次?一是若遇到金融海嘯怎麼辦? 張錫認為退休族會有這2個問題是因為投資與投機分不清楚。投資是賺股利或債息,投機是賺差價。靠領息過生活的退休族應該是投資的心態,只要關注每月可以領多少息,無須理會價格的變動。 因為價格漲多了,投資人不會賣掉,一賣掉,領的息就變少,更可能不會再逢低買進,或把錢花掉,將有太多因素干擾,人性也很難克服,退休族要盡量避開。 此外,就算價格下跌使本金縮水,殖利率會因此變高,兩者會自動平衡的,退休族只要確認產生的孳息穩定即可。  
張錫提供3招,解決「無法持續投資」的問題
2019/11/18
基金 , 退休 , 理財

投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫在基金業逾20年,談到投資理財,研究部門出身的他笑稱自己經常是從「實際驗證」的想法開始,例如早期為了印證定期定額的長期投資複利效果,張錫在2個小孩不到10歲時,就幫2個小孩每月各定期定額5000元,投資台灣中小型股票型基金。

透過波段高點停利,但定期定額持續,「已大學畢業的2個小孩資產不比爸媽少了」張錫笑著表示。張錫從幫小孩長期定期定額搭配波段停利的做法,體會到簡單、持續、複製是定期定額投資的成功關鍵

此外,張錫看到身邊幾個於2008年金融風暴大賺的朋友,在金融風暴後,卻甚少有明顯的獲利,例如在台股4000點到8000點的這一波段大賺,獲利出場後,卻一直因為害怕沒進場,當然現在一萬多點,就更不會進場。

這些朋友會遲遲不敢出手是因想抓低點,但又無法克服「害怕」的人性,如果他們在獲利出場後,繼續定期定額,就不會錯過台股8000點~1,1000點這個波段的獲利了。

張錫還觀察到「無法持續」是一般民眾存退休金時的最大問題,畢竟存退休金經常是長達20年~30年,中間過程難免因(1)教育金等其他理財需求而排擠到退休金、(2)金融市場重大事件導致市場大跌,因害怕而停扣、(3)市場已經漲了一的波段,例如台股已站上1萬1000點,判斷是波段高點而停扣,或是波段獲利贖回,卻沒有繼續定期定額投資等。

暫停定期定額扣款,或是波段停利後,卻沒有繼續定期定額,都等於放棄投資的複利效果,也因此張錫提供以下3個做法:

做法1、資金控管:不要一開始定期定額投資很多,然後幾次之後就沒錢扣了,投資人應衡量可以負擔的金額,長期持續穩穩扣。

做法2、固定扣款金額與設停利點:為了避免對抗人性,即很多投資人想要低檔加碼,卻往往在低檔時因為害怕而做不到。張錫建議投資人只要做到扣款金額固定與設停利點,就不需與「害怕或貪婪」對抗,簡單易行。

做法3、選擇多元組合式標的:即使是長期投資,投資人還是會擔心短線的波動,這是無法避免的人性,除了以定期定額來降低波動對人性的干擾外,投資人還可以透過組合式的標的來降低波動,再降低害怕的心情,拉高持續投資的機率。

 

領息退休族只看領息穩定

不是正在存退休金的民眾會遇到問題,已存到一筆退休金,正靠著領息過生活的退休族也經常會遇到2個問題:一是已有不錯投資報酬率,例如手中債券基金已有逾20%漲幅,該不該先獲利出場一次?一是若遇到金融海嘯怎麼辦?

張錫認為退休族會有這2個問題是因為投資與投機分不清楚。投資是賺股利或債息,投機是賺差價靠領息過生活的退休族應該是投資的心態,只要關注每月可以領多少息,無須理會價格的變動。

因為價格漲多了,投資人不會賣掉,一賣掉,領的息就變少,更可能不會再逢低買進,或把錢花掉,將有太多因素干擾,人性也很難克服,退休族要盡量避開。

此外,就算價格下跌使本金縮水,殖利率會因此變高,兩者會自動平衡的,退休族只要確認產生的孳息穩定即可。

 

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