張錫提供3招，解決「無法持續投資」的問題
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投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫在基金業逾20年，談到投資理財，研究部門出身的他笑稱自己經常是從「實際驗證」的想法開始，例如早期為了印證定期定額的長期投資複利效果，張錫在2個小孩不到10歲時，就幫2個小孩每月各定期定額5000元，投資台灣中小型股票型基金。
透過波段高點停利，但定期定額持續，「已大學畢業的2個小孩資產不比爸媽少了」張錫笑著表示。張錫從幫小孩長期定期定額搭配波段停利的做法，體會到簡單、持續、複製是定期定額投資的成功關鍵。
此外，張錫看到身邊幾個於2008年金融風暴大賺的朋友，在金融風暴後，卻甚少有明顯的獲利，例如在台股4000點到8000點的這一波段大賺，獲利出場後，卻一直因為害怕沒進場，當然現在一萬多點，就更不會進場。
這些朋友會遲遲不敢出手是因想抓低點，但又無法克服「害怕」的人性，如果他們在獲利出場後，繼續定期定額，就不會錯過台股8000點~1,1000點這個波段的獲利了。
張錫還觀察到「無法持續」是一般民眾存退休金時的最大問題，畢竟存退休金經常是長達20年~30年，中間過程難免因(1)教育金等其他理財需求而排擠到退休金、(2)金融市場重大事件導致市場大跌，因害怕而停扣、(3)市場已經漲了一的波段，例如台股已站上1萬1000點，判斷是波段高點而停扣，或是波段獲利贖回，卻沒有繼續定期定額投資等。
暫停定期定額扣款，或是波段停利後，卻沒有繼續定期定額，都等於放棄投資的複利效果，也因此張錫提供以下3個做法：
做法1、資金控管：不要一開始定期定額投資很多，然後幾次之後就沒錢扣了，投資人應衡量可以負擔的金額，長期持續穩穩扣。
做法2、固定扣款金額與設停利點：為了避免對抗人性，即很多投資人想要低檔加碼，卻往往在低檔時因為害怕而做不到。張錫建議投資人只要做到扣款金額固定與設停利點，就不需與「害怕或貪婪」對抗，簡單易行。
做法3、選擇多元組合式標的：即使是長期投資，投資人還是會擔心短線的波動，這是無法避免的人性，除了以定期定額來降低波動對人性的干擾外，投資人還可以透過組合式的標的來降低波動，再降低害怕的心情，拉高持續投資的機率。
領息退休族只看領息穩定
不是正在存退休金的民眾會遇到問題，已存到一筆退休金，正靠著領息過生活的退休族也經常會遇到2個問題：一是已有不錯投資報酬率，例如手中債券基金已有逾20%漲幅，該不該先獲利出場一次？一是若遇到金融海嘯怎麼辦？
張錫認為退休族會有這2個問題是因為投資與投機分不清楚。投資是賺股利或債息，投機是賺差價。靠領息過生活的退休族應該是投資的心態，只要關注每月可以領多少息，無須理會價格的變動。
因為價格漲多了，投資人不會賣掉，一賣掉，領的息就變少，更可能不會再逢低買進，或把錢花掉，將有太多因素干擾，人性也很難克服，退休族要盡量避開。
此外，就算價格下跌使本金縮水，殖利率會因此變高，兩者會自動平衡的，退休族只要確認產生的孳息穩定即可。
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