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  想儲蓄、投資,卻因為錢不夠多而無法實踐嗎?其實,投資理財的門檻不如大家想像的高,每個月只要1,000元就能開始,即使是小錢,也能逐步滾出一桶金。   每月算完收支結餘後,幾乎只剩下1,000元,這樣還能投資、存錢嗎?」今年27歲的冠傑是北漂青年,因為留在東部老家較沒有工作機會,所以孤身一人來到台北謀生,每個月扣除房租、交通費、伙食費等必要開銷後,僅剩下約莫1,000元左右的存款可以運用,想要買房的他心想,到底有什麼方法可以讓他圓夢呢? 像冠傑這樣存款不多的小資族,一開始通常會選擇用定存來儲蓄,不過,絕大多數銀行都有起息點的限制,存款必須在5,000、甚至10,000元以上才會計息,而且定存利率又偏低。 以台灣銀行定期儲蓄存款1年期牌告利率1.09%來試算,若存入1萬元,1年後可領的利息僅有110元,相當於1杯星巴克大杯美式咖啡的錢。由此可見,把錢存在銀行只是「呆儲蓄」,無法達到累積財富的效果,替生活帶來顯著的改變,還可能越存越心酸。   別忽視小錢的威力每月存1千也能資產翻倍 因此,要尋找比定存報酬率更高的工具,冠傑才有機會達成目標。如果以年報酬率7%計算,每月拿出1,000元持續投資20年,獲利約為28萬4千元。若將每月投資金額拉高至5,000元,最終獲利約為142萬元,本利和則約262萬元,相當於一間房子的頭期款,就能讓冠傑一圓買房夢。 以下是3種1,000元也能投資的理財工具。 工具➊ 基金 簡單來說,基金就是結合一群人的資金,再交由經理人選擇投資標的,創造更高的報酬率。過去,單筆投資基金最低門檻為1萬元,定期定額則至少要3,000元,但隨著金融科技的進步,國內有越來越多的銀行及投信提供1,000元定期定額買基金的服務,例如:中國信託、渣打銀行、國泰投信、基富通等,不過每一家可以申購的基金不盡相同,手續費、信託管理費、保管費等也有差異,申購前應該要先行了解。 工具➋ ETF ETF(Exchange Traded Fund)即「指數股票型基金」,指能在股票交易所買賣的指數型基金,目前國內幾家大型券商如:元大、國泰、富邦、永豐金、元富等,都有提供定期定額買ETF的服務,最低只要1,000元起,但每家能買的ETF種類和手續費等規定不同,某些券商只能定期定額買自家發行的ETF,約定前須留意相關限制。 工具➌ 零股 俗稱的「1張」股票,其實叫做「整股」,其交易單位為1,000股,而未滿1,000股(1張)的交易單位就稱為「零股」。每一家券商都可以買賣零股,但須注意的是,目前零股採盤後交易,而且交易量較小,不見得每次都能買得到,而且手續費最低20元,買的股數太少相對不划算。如果擔心買不到,也可以約定定期定額買零股,券商就會幫你買到足夠的股數,但能夠選擇的標的較少。   定期定額買ETF長期投報率佳 然而,像冠傑這樣的投資新手,想要立刻學會看盤、選股、挑標的,可說相當困難,因此可以先從3種工具中,挑選ETF入手,以定期定額的方式將資金分批投入,如此一來,不但能分散風險,平均分攤投資成本,而且長期投資的報酬率也很不錯。 以台灣投資人最熟悉的ETF「元大台灣卓越50基金」(0050)為例,長期投資的平均年化報酬率可達7%,如果善用低點加碼、高點減碼的方式,年化報酬率還有可能到達10%以上。 重點是,投資要趁早開始,無論現在賺的錢是多是少,都應想方設法把它存起來,之後就可以再思考,如何讓錢替自己工作,也就是創造被動收入,逐步邁向財務自由。   想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2019年12月號《Money錢》     
你把小錢傻傻放定存嗎?這3種商品1千元就能投資!每月5千一圓買房夢
2019/12/23
基金 , 定存 , 零股 , 定期定額 , ETF

 

想儲蓄、投資,卻因為錢不夠多而無法實踐嗎?其實,投資理財的門檻不如大家想像的高,每個月只要1,000元就能開始,即使是小錢,也能逐步滾出一桶金。

 

每月算完收支結餘後,幾乎只剩下1,000元,這樣還能投資、存錢嗎?」今年27歲的冠傑是北漂青年,因為留在東部老家較沒有工作機會,所以孤身一人來到台北謀生,每個月扣除房租、交通費、伙食費等必要開銷後,僅剩下約莫1,000元左右的存款可以運用,想要買房的他心想,到底有什麼方法可以讓他圓夢呢?

像冠傑這樣存款不多的小資族,一開始通常會選擇用定存來儲蓄,不過,絕大多數銀行都有起息點的限制,存款必須在5,000、甚至10,000元以上才會計息,而且定存利率又偏低。

以台灣銀行定期儲蓄存款1年期牌告利率1.09%來試算,若存入1萬元,1年後可領的利息僅有110元,相當於1杯星巴克大杯美式咖啡的錢。由此可見,把錢存在銀行只是「呆儲蓄」,無法達到累積財富的效果,替生活帶來顯著的改變,還可能越存越心酸。

 

別忽視小錢的威力
每月存1千也能資產翻倍

因此,要尋找比定存報酬率更高的工具,冠傑才有機會達成目標。如果以年報酬率7%計算,每月拿出1,000元持續投資20年,獲利約為28萬4千元。若將每月投資金額拉高至5,000元,最終獲利約為142萬元,本利和則約262萬元,相當於一間房子的頭期款,就能讓冠傑一圓買房夢。

以下是3種1,000元也能投資的理財工具。

工具➊ 基金

簡單來說,基金就是結合一群人的資金,再交由經理人選擇投資標的,創造更高的報酬率。過去,單筆投資基金最低門檻為1萬元,定期定額則至少要3,000元,但隨著金融科技的進步,國內有越來越多的銀行及投信提供1,000元定期定額買基金的服務,例如:中國信託、渣打銀行、國泰投信、基富通等,不過每一家可以申購的基金不盡相同,手續費、信託管理費、保管費等也有差異,申購前應該要先行了解。

工具➋ ETF

ETF(Exchange Traded Fund)即「指數股票型基金」,指能在股票交易所買賣的指數型基金,目前國內幾家大型券商如:元大、國泰、富邦、永豐金、元富等,都有提供定期定額買ETF的服務,最低只要1,000元起,但每家能買的ETF種類和手續費等規定不同,某些券商只能定期定額買自家發行的ETF,約定前須留意相關限制。

工具➌ 零股

俗稱的「1張」股票,其實叫做「整股」,其交易單位為1,000股,而未滿1,000股(1張)的交易單位就稱為「零股」。每一家券商都可以買賣零股,但須注意的是,目前零股採盤後交易,而且交易量較小,不見得每次都能買得到,而且手續費最低20元,買的股數太少相對不划算。如果擔心買不到,也可以約定定期定額買零股,券商就會幫你買到足夠的股數,但能夠選擇的標的較少。

 

定期定額買ETF
長期投報率佳

然而,像冠傑這樣的投資新手,想要立刻學會看盤、選股、挑標的,可說相當困難,因此可以先從3種工具中,挑選ETF入手,以定期定額的方式將資金分批投入,如此一來,不但能分散風險,平均分攤投資成本,而且長期投資的報酬率也很不錯。

以台灣投資人最熟悉的ETF「元大台灣卓越50基金」(0050)為例,長期投資的平均年化報酬率可達7%,如果善用低點加碼、高點減碼的方式,年化報酬率還有可能到達10%以上。

重點是,投資要趁早開始,無論現在賺的錢是多是少,都應想方設法把它存起來,之後就可以再思考,如何讓錢替自己工作,也就是創造被動收入,逐步邁向財務自由。

 

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