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  「你的財寶在哪裡,你的心也在哪裡!」許多人以為,投資就是汲汲營營於財富的累積,其實那是因為不夠理解金錢的運作規則,一旦明白,便能更有智慧地管理金錢。 就我而言,「錢」是一種「價值交換媒介」。上古時代,大家以物易物,滿足彼此需求,但因為物品交換不易,因此才發明「錢」。我們賺「錢」,其實是為了交換現在或未來某樣事物的「價值」,可能是今天的一份便當,也可能是40年後的一份便當。 然而,我們都知道,因為通貨膨脹,40年後的物價一定和現在的不一樣。通膨的原因很多,但我認為最主要還是與各國政府增加貨幣供給有關。 也因此,若銀行利率比通膨率小,我們的財富便會縮水,也就是我今天將一個便當錢放在銀行,40年後可能只買得到半個便當。為了在40年後維持生活水平,我除了投入勞力累積財富,亦可透過投資將「現在的價值」換取「未來的價值」,這兩者的交換率即為「投資報酬率」。 「投資報酬率」就是將未來賺到的錢,除以現在投入的本金的比率,例如我用100元買1支股票,2年後這支股票價格變成120元,將多賺的20元除以100元,投資報酬率是20%。這20%是2年來的投資收益,即「總報酬率」,而「年化報酬率」是這2年內平均每1年的報酬率,透過公式可算出為9.54%。 年化報酬率(%)=(總報酬率+1) (1÷年數)-1 =(20%+1)^(1÷2)-1= 9.54% 如果我將100元投入在年化報酬率為9.54%的標的上,2年後的總報酬率會是20%嗎?不一定,主要得看你是否有將多賺的9.54元再投入在這標的上,這就是「單利」和「複利」的差異。「單利」是指投入100元賺取的9.54元,「複利」是指將賺取的9.54元再投入,1年後賺取0.91元。雖然複利金額很小,但透過時間不停地滾動,幾十年後的差距將不可小覷。 也因為複利具有這樣的力量,我們必須學會區分「資產」與「負債」,會產生現金流的東西才是資產,否則就是負債。透過持續買進資產創造現金流,除了不斷產生可投資的本金,還能讓單利成為複利。假以時日,當單利與複利能滿足生活支出時,我們便「財務自由」。  想看更多精彩內容,請鎖定 2019年12月號《Money錢》 
艾蜜莉教你如何邁向財務自由!這金額雖小,幾十年後差距卻不可小覷
2019/12/19
年化報酬率 , 負債 , 資產

 

「你的財寶在哪裡,你的心也在哪裡!」許多人以為,投資就是汲汲營營於財富的累積,其實那是因為不夠理解金錢的運作規則,一旦明白,便能更有智慧地管理金錢。

就我而言,「錢」是一種「價值交換媒介」。上古時代,大家以物易物,滿足彼此需求,但因為物品交換不易,因此才發明「錢」。我們賺「錢」,其實是為了交換現在或未來某樣事物的「價值」,可能是今天的一份便當,也可能是40年後的一份便當。

然而,我們都知道,因為通貨膨脹,40年後的物價一定和現在的不一樣。通膨的原因很多,但我認為最主要還是與各國政府增加貨幣供給有關。

也因此,若銀行利率比通膨率小,我們的財富便會縮水,也就是我今天將一個便當錢放在銀行,40年後可能只買得到半個便當。為了在40年後維持生活水平,我除了投入勞力累積財富,亦可透過投資將「現在的價值」換取「未來的價值」,這兩者的交換率即為「投資報酬率」。

「投資報酬率」就是將未來賺到的錢,除以現在投入的本金的比率,例如我用100元買1支股票,2年後這支股票價格變成120元,將多賺的20元除以100元,投資報酬率是20%。這20%是2年來的投資收益,即「總報酬率」,而「年化報酬率」是這2年內平均每1年的報酬率,透過公式可算出為9.54%。

年化報酬率(%)=(總報酬率+1)

(1÷年數)-1 =(20%+1)^(1÷2)-1= 9.54%

如果我將100元投入在年化報酬率為9.54%的標的上,2年後的總報酬率會是20%嗎?不一定,主要得看你是否有將多賺的9.54元再投入在這標的上,這就是「單利」和「複利」的差異。「單利」是指投入100元賺取的9.54元,「複利」是指將賺取的9.54元再投入,1年後賺取0.91元。雖然複利金額很小,但透過時間不停地滾動,幾十年後的差距將不可小覷。

也因為複利具有這樣的力量,我們必須學會區分「資產」與「負債」,會產生現金流的東西才是資產,否則就是負債。透過持續買進資產創造現金流,除了不斷產生可投資的本金,還能讓單利成為複利。假以時日,當單利與複利能滿足生活支出時,我們便「財務自由」。

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