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  現在靠配息過日子,若想要收到同樣的配息金額,本金必須比以前多,單純買債券型基金已經不夠,必須靠股票型基金來幫忙滾出更大本金。    越來越多人買配息債券基金,目標是希望有一天靠著領息就能過生活!但是近期兩大事件卻開始干擾投資人的配息美夢,首先是阿根廷陷入經濟危機,影響到部分新興市場債券基金,淨值與配息雙雙大幅減少;其次是全球掀起新一波降息風潮,引動配息率下滑,投資人紛紛詢問該怎麼辦? 上一期我提到「合理年化配息率應降至5%」這件事,本期我再肯定地跟投資人說:「低利率環境已是常態,回不去了。」即使沒有阿根廷經濟危機這件事發生,投資人想持續執行領息計劃,做法就需要調整。   配息債搭配股票型基金本金累積速度才會加快 當低利率變成永久常態,顯示的意義是,投資人從純債券基金中拿到的配息會比現在少,此時就要考慮「不夠花」這個問題。例如,透過定期定額投資配息債券基金,慢慢存到1,000萬元,若年化配息率為7%~8%,每月至少可以拿到5.8萬~6.6萬元,但是低利率環境下,等存到1,000萬元,至多5%的年化配息率,讓投資人每月能領到的配息可能不夠用,屆時本金或許要變成至少1,200萬~1,500萬元才夠。 所以,第一個調整做法就是配息債券基金搭配股票型基金。為了累積更多的本金,單靠債券基金需要等很久才會達到,但若搭配股票型基金的定期定額,累積的速度就可以加快。例如,以前1,000萬元買高收益債券基金,每月至少可領息5萬元,未來卻可能少於5萬,假設需要額外的200萬元來補,就用定期定額投資股票型基金來存這200萬元會比較快。 股票型基金該怎麼挑?建議投資人不要只定期定額1檔,挑選與配置應該依據不同市場的循環週期,例如某些市場約每2年可以獲利一次,有些則是3年,應把獲利時間錯開。   能長期持有20~30年才適合當配息債券基金 第二個調整就是買的配息債券基金須能讓投資人平穩地持有20~30年,從退休前持有到退休後,持有期間不會心驚膽跳,時不時得考慮要不要賣掉。符合這樣需求的債券基金,應具有「配息滿意、波動可接受」的特性,讓投資人在市場最壞環境下(例如再來一次金融海嘯),也能安心繼續持有。 實務做法是,以美元計價的全球高收益債為基準,其平均年化配息率約為5.5%,若投資人希望高於5.5%,就要承擔更高風險。當然,若是心臟無力,無法承擔任何一點風險的人,建議直接挑選投資等級債,此時投資人需要面對的問題是:每月實際收到的配息可能不夠用,必須有資本利得(賣幾張)來補足。   想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2019年12月號《Money錢》
領息族存千萬月領不到5萬,還要200萬來補?2調整讓你領更多
2019/12/17
配息 , 債券基金 , 股票型基金 , 風險

 

現在靠配息過日子,若想要收到同樣的配息金額,本金必須比以前多,單純買債券型基金已經不夠,必須靠股票型基金來幫忙滾出更大本金。

  

越來越多人買配息債券基金,目標是希望有一天靠著領息就能過生活!但是近期兩大事件卻開始干擾投資人的配息美夢,首先是阿根廷陷入經濟危機,影響到部分新興市場債券基金,淨值與配息雙雙大幅減少;其次是全球掀起新一波降息風潮,引動配息率下滑,投資人紛紛詢問該怎麼辦?

上一期我提到「合理年化配息率應降至5%」這件事,本期我再肯定地跟投資人說:「低利率環境已是常態,回不去了。」即使沒有阿根廷經濟危機這件事發生,投資人想持續執行領息計劃,做法就需要調整。

 

配息債搭配股票型基金
本金累積速度才會加快

當低利率變成永久常態,顯示的意義是,投資人從純債券基金中拿到的配息會比現在少,此時就要考慮「不夠花」這個問題。例如,透過定期定額投資配息債券基金,慢慢存到1,000萬元,若年化配息率為7%~8%,每月至少可以拿到5.8萬~6.6萬元,但是低利率環境下,等存到1,000萬元,至多5%的年化配息率,讓投資人每月能領到的配息可能不夠用,屆時本金或許要變成至少1,200萬~1,500萬元才夠。

所以,第一個調整做法就是配息債券基金搭配股票型基金。為了累積更多的本金,單靠債券基金需要等很久才會達到,但若搭配股票型基金的定期定額,累積的速度就可以加快。例如,以前1,000萬元買高收益債券基金,每月至少可領息5萬元,未來卻可能少於5萬,假設需要額外的200萬元來補,就用定期定額投資股票型基金來存這200萬元會比較快。

股票型基金該怎麼挑?建議投資人不要只定期定額1檔,挑選與配置應該依據不同市場的循環週期,例如某些市場約每2年可以獲利一次,有些則是3年,應把獲利時間錯開。

 

能長期持有20~30年
才適合當配息債券基金

第二個調整就是買的配息債券基金須能讓投資人平穩地持有20~30年,從退休前持有到退休後,持有期間不會心驚膽跳,時不時得考慮要不要賣掉。符合這樣需求的債券基金,應具有「配息滿意、波動可接受」的特性,讓投資人在市場最壞環境下(例如再來一次金融海嘯),也能安心繼續持有。

實務做法是,以美元計價的全球高收益債為基準,其平均年化配息率約為5.5%,若投資人希望高於5.5%,就要承擔更高風險。當然,若是心臟無力,無法承擔任何一點風險的人,建議直接挑選投資等級債,此時投資人需要面對的問題是:每月實際收到的配息可能不夠用,必須有資本利得(賣幾張)來補足。

 

想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 201912月號Money錢》

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