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一位朋友請我幫她看保單,我發現她有一張投資型保單總共繳了100萬元,但裡面保單帳戶價值只剩10萬元,問她是怎麼回事,她才告訴我業務員教她「保單養保單」的故事。   業務員跟她說,先買一張投資型保單,每月繳5千元,一年後就能存到6萬元,就可以再從投資型保單提領6萬元去繳一張美元保單與一張終身壽險附加意外險、日額型住院醫療險。這樣就等於只要繳1筆錢買投資型保單,然後再從投資型保單裡面領錢,繳2張保單保費,這就是保單養保單的流程。   但業務員沒有跟她說的是,用投資型保單養保單這樣的作法,對業務員來說是超級有利,但對朋友來說卻是個超級吃虧的投保方式:   1.用投資型保單養保單  要繳150%費用超貴   個人所得稅最高40%,相當高,但朋友買的前收型投資型保單第1年保費費率卻高達60%,也就是第1年繳了6萬元保費,有3萬6千元被當成業務員佣金或保險公司行政費用。   第二年保費費率雖然下降,但保費費率也高達30%,也就是第2年繳了6萬保費扣掉30%費用後,只剩4萬2千元。第三年保費費率同樣是30%、第四保費費率15%,第五年保費費率15%。   看到了嗎?前面五年朋友總共繳了30萬元保費,但5年保費費用率加起來高達150%,也就是30萬元保費當中,保費費用高達9萬元,再加上每月100元的行政管理費、壽險危險成本,這些費用扣掉後,30萬只剩20萬元。   所以業務員沒有跟朋友說的是,用投資型保單養保單,根本是一個成本超貴,對朋友不利的投保方式,因為要先繳這麼多費用,等於是加重自己的負擔,白白浪費錢的作法,而且業務員根本是仗著保戶不是很懂的情況下,讓朋友誤以為投資型保單是像銀行一樣的存錢工具。   2.業務員好厲害 用這招賺3筆佣金   業務員教朋友用投資型保單養保單,也就是第5年後開始,每年還是持續繳投資型保單6萬元保費,但每年要從投資型保單裡面提領6萬元,其中3萬買一張保額很低的美元保單,另外3萬元買一張終身壽險附加住院醫療險、意外險。這樣一來,業務員不只賺了前面5年投資型保單佣金,後面又賺了一張美元保單佣金,以及終身壽險佣金。   我問朋友為何要這樣做?她說她只是想要單純的每月存5千元,然後繳其他兩張保險費。我建議她,既然只是想要單純的存錢繳保費,最好的方式就放在銀行,每個月用零存整付的方式,每月存5千元,1年後也存了6萬元,而且這6萬元是扎扎實實的6萬元,雖然利息不多,但至少不用像投資型保單,要被扣5年150%保費費用。   千萬要記住,保單跟銀行存款完全不一樣,每一張保單都是有成本的,需要繳保費手續費的,但是把錢放銀行卻不用繳任何手續費!   所以結論是,不要相信用投資型保單養保單這樣的說法,而是要搞清楚自己真正的投保目的,否則只會白白浪費了自己的血汗錢,買到不適合的保單,讓自己越保越窮,卻讓別人的越來越有錢。      
業務員教她用投資型保單養保單,結果白白浪費9萬元,越保越窮!
2019/12/05
保險 , 存錢 , 投資型保單

一位朋友請我幫她看保單,我發現她有一張投資型保單總共繳了100萬元,但裡面保單帳戶價值只剩10萬元,問她是怎麼回事,她才告訴我業務員教她「保單養保單」的故事。

 

業務員跟她說,先買一張投資型保單,每月繳5千元,一年後就能存到6萬元,就可以再從投資型保單提領6萬元去繳一張美元保單與一張終身壽險附加意外險、日額型住院醫療險。這樣就等於只要繳1筆錢買投資型保單,然後再從投資型保單裡面領錢,繳2張保單保費,這就是保單養保單的流程。

 

但業務員沒有跟她說的是,用投資型保單養保單這樣的作法,對業務員來說是超級有利,但對朋友來說卻是個超級吃虧的投保方式:

 

1.用投資型保單養保單 

要繳150%費用超貴

 

個人所得稅最高40%,相當高,但朋友買的前收型投資型保單第1年保費費率卻高達60%,也就是第1年繳了6萬元保費,有3萬6千元被當成業務員佣金或保險公司行政費用。

 

第二年保費費率雖然下降,但保費費率也高達30%,也就是第2年繳了6萬保費扣掉30%費用後,只剩4萬2千元。第三年保費費率同樣是30%、第四保費費率15%,第五年保費費率15%。

 

看到了嗎?前面五年朋友總共繳了30萬元保費,但5年保費費用率加起來高達150%,也就是30萬元保費當中,保費費用高達9萬元,再加上每月100元的行政管理費、壽險危險成本,這些費用扣掉後,30萬只剩20萬元。

 

所以業務員沒有跟朋友說的是,用投資型保單養保單,根本是一個成本超貴,對朋友不利的投保方式,因為要先繳這麼多費用,等於是加重自己的負擔,白白浪費錢的作法,而且業務員根本是仗著保戶不是很懂的情況下,讓朋友誤以為投資型保單是像銀行一樣的存錢工具。

 

2.業務員好厲害

用這招賺3筆佣金

 

業務員教朋友用投資型保單養保單,也就是第5年後開始,每年還是持續繳投資型保單6萬元保費,但每年要從投資型保單裡面提領6萬元,其中3萬買一張保額很低的美元保單,另外3萬元買一張終身壽險附加住院醫療險、意外險。這樣一來,業務員不只賺了前面5年投資型保單佣金,後面又賺了一張美元保單佣金,以及終身壽險佣金。

 

我問朋友為何要這樣做?她說她只是想要單純的每月存5千元,然後繳其他兩張保險費。我建議她,既然只是想要單純的存錢繳保費,最好的方式就放在銀行,每個月用零存整付的方式,每月存5千元,1年後也存了6萬元,而且這6萬元是扎扎實實的6萬元,雖然利息不多,但至少不用像投資型保單,要被扣5年150%保費費用。

 

千萬要記住,保單跟銀行存款完全不一樣,每一張保單都是有成本的,需要繳保費手續費的,但是把錢放銀行卻不用繳任何手續費!

 

所以結論是,不要相信用投資型保單養保單這樣的說法,而是要搞清楚自己真正的投保目的,否則只會白白浪費了自己的血汗錢,買到不適合的保單,讓自己越保越窮,卻讓別人的越來越有錢

 

 

 

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